去年年底有個(gè)客戶小悅來(lái)找我,說(shuō)她工作后攢了一點(diǎn)錢,現(xiàn)在想給自己買個(gè)增額終身壽,當(dāng)存錢罐。
因?yàn)榻?jīng)歷過(guò)4.025產(chǎn)品的下架,我建議她先投保。但是沒(méi)等小悅做決定,產(chǎn)品就都下架了。
前幾天我剛收到【金玉滿堂】快下架的消息,就跟她說(shuō),這次真的別錯(cuò)過(guò)了。
如果你也有意向?yàn)樽约夯蚣胰送侗R环菰鲱~終身壽的話,可以隨時(shí)點(diǎn)擊此處,聯(lián)系專業(yè)規(guī)劃師進(jìn)行投保。
一、為什么要抓緊買增額終身壽?
增額終身壽這幾年的幾波浪潮,影響都不小。
從2019年喊停4.025%復(fù)利的產(chǎn)品,到去年年底一大批產(chǎn)品的下架,我們能看到的是,產(chǎn)品無(wú)法購(gòu)買,但是更需要搞清其背后的意義到底是什么?
簡(jiǎn)單跟大家總結(jié)一下吧,咱們以后買的產(chǎn)品,利率只會(huì)越來(lái)越低。
底層邏輯其實(shí)很好理解。
大家想象一下,街上只有一家服裝店,和街上有十幾家不同的服裝店,哪種情況下我們買到的衣服更實(shí)惠?
對(duì)應(yīng)到保險(xiǎn)也是一個(gè)道理。
競(jìng)爭(zhēng)公司越多,競(jìng)爭(zhēng)產(chǎn)品越多,保險(xiǎn)公司想要讓自己的產(chǎn)品賣得更好,勢(shì)必要付出更多。
這也是現(xiàn)在的終身壽險(xiǎn)表現(xiàn)如此亮眼的原因,它們真的極具競(jìng)爭(zhēng)力:門檻低,收益穩(wěn)定,收益率無(wú)限接近天花板,存取還非常靈活,誰(shuí)能不心動(dòng)?
但在規(guī)范出臺(tái)之后,未來(lái)理財(cái)產(chǎn)品的收益變低,只是時(shí)間問(wèn)題。
當(dāng)然,已經(jīng)買好保險(xiǎn)的人,保障不受影響。即便停售,你的保單依然會(huì)按合同執(zhí)行,賬戶里的錢依舊穩(wěn)定復(fù)利增長(zhǎng)。
二、一些關(guān)于養(yǎng)老的思考
古人有句話“人活七十古來(lái)稀”,但隨著醫(yī)療和飲食的提升,七十歲早已不是夢(mèng)想,人的壽命正在越來(lái)越長(zhǎng),人類早已進(jìn)入長(zhǎng)壽時(shí)代。
如果只是純粹的壽命增長(zhǎng),養(yǎng)老壓力恐怕還不會(huì)超過(guò)我們的想象,但最近十多年來(lái),我國(guó)人口的增長(zhǎng)又極其緩慢。
我們不得不思考一下以后的養(yǎng)老方式了。
前段時(shí)間17部門聯(lián)合發(fā)公告支持生育,我還記憶猶新。
人口出生率斷崖式下降,人均壽命額度不斷延長(zhǎng),這些都導(dǎo)致了老齡化問(wèn)題越來(lái)越嚴(yán)重,我們的退休金也因此會(huì)受到影響。
l 領(lǐng)退休金的時(shí)間可能會(huì)比預(yù)期更晚
l 領(lǐng)退休金的數(shù)額可能會(huì)比想象更少
也就是說(shuō),咱們的退休年齡可能還要往后延。
三、善用商業(yè)養(yǎng)老金
歐美地區(qū)的政府養(yǎng)老金替代率只有42%,但他們退休收入的平均替代率卻在75%左右。
那么剩下的33%是依靠誰(shuí)呢?是企業(yè)年金和商業(yè)養(yǎng)老金。
銀保監(jiān)原副主席黃鴻曾經(jīng)在央視某訪談節(jié)目上說(shuō)過(guò),光靠政府養(yǎng)老是不可能的,因?yàn)檎矡o(wú)法承擔(dān)那么高的養(yǎng)老金替代率。
所以更多的人會(huì)選擇使用企業(yè)年金和商業(yè)養(yǎng)老金,作為社保養(yǎng)老金的補(bǔ)充。
商業(yè)養(yǎng)老金是在社保之外唯一一種可以提供終身收入保障的工具,只要活著,就有持續(xù)不斷的現(xiàn)金流。
增額終身壽就屬于商業(yè)養(yǎng)老金中的一種,長(zhǎng)期鎖定利率,不受市場(chǎng)利率變化而變化,而且在利率持續(xù)下行的今天,可以說(shuō)非常讓人有安全感。
今天我和大家聊的這款增額終身壽【金玉滿堂】,就是一款非常不錯(cuò)的增額終身壽產(chǎn)品。
四、金玉滿堂這款產(chǎn)品怎么樣
話不多說(shuō),先上保障——
【金滿意足】的保額每年增長(zhǎng)3.8%,也就是只要人還活著,保額就一直增長(zhǎng)。
如果想要靈活支取賬戶里的錢,可以通過(guò)減保或退保現(xiàn)金價(jià)值拿到對(duì)應(yīng)的錢。
同時(shí)支持加保、減保領(lǐng)取、減額交清、保單貸款、隔代投保,可以說(shuō)是五臟俱全的全能選手。
同時(shí)它還有假日交通工具意外保障,對(duì)經(jīng)常要出差或者乘坐交通工具的朋友非常友好。
【金滿意足】的保障這么好,那收益怎么樣呢?
畢竟我們買增額終身壽,最看重的就是收益。
如果30歲男性購(gòu)買【金滿意足】,3年交,每年交10萬(wàn),收益演示如下——
在保單的第7年,現(xiàn)金價(jià)值漲到了31.66萬(wàn),超過(guò)了初始保費(fèi)30萬(wàn)。
同時(shí)在52歲的時(shí)候,這筆錢就已經(jīng)翻了2倍,有61.55萬(wàn)。
如果想要穩(wěn)健的理財(cái)方式,讓賬戶里的錢穩(wěn)定增值,又能看得見(jiàn)摸得著,這樣看,【金玉滿堂】確實(shí)是個(gè)不錯(cuò)的選擇。
這里再跟大家提一嘴,【金玉滿堂】的IRR非常不錯(cuò),到后期無(wú)限逼近天花板3.5%。
每年度的現(xiàn)金價(jià)值明明白白寫在了合同中,是看得見(jiàn)的安心,時(shí)間越久,現(xiàn)金價(jià)值越高,考慮到未來(lái)利率還會(huì)長(zhǎng)期下行,這個(gè)收益可以說(shuō)是“穩(wěn)穩(wěn)的幸福”了。
到了幾歲能領(lǐng)多少錢,都是白紙黑字寫在合同里的,不會(huì)存在任何的波動(dòng),同時(shí)具有法律效益,安全感十足。
五、寫在最后
這次【金滿意足】的下架,無(wú)疑給咱們提了個(gè)醒,無(wú)論你之前有沒(méi)有考慮過(guò)養(yǎng)老,現(xiàn)在都需要開(kāi)始準(zhǔn)備了。
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