“再窮不能窮教育，再苦不能苦孩子”是中國父母的普遍觀念。但目前孩子受教育時間越來越長，深造的成本越來越高，很多家庭的教育儲備金不足，還有可能因?yàn)楦鞣N意外存不夠理想中的教育金。

為了規(guī)避這方面的風(fēng)險(xiǎn)，很多父母會選擇為孩子購買教育金保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)強(qiáng)制儲蓄。

然而教育金保險(xiǎn)戰(zhàn)場上的產(chǎn)品所剩不多了，很多高收益教育金早已停售。今天給大家介紹的是一款老產(chǎn)品——大家鑫守護(hù)少兒年金險(xiǎn)。

這款產(chǎn)品推出快一年了，仍然有不少消費(fèi)者選擇投保，那么馬蜂君今天就帶朋友們了解一下大家鑫守護(hù)教育金有何魅力？

本文主要內(nèi)容如下：

• 條款詳解
• 收益分析
• 總結(jié)

一、大家鑫守護(hù)少兒年金險(xiǎn)條款詳解

我們先通過產(chǎn)品保障圖，了解一下這款產(chǎn)品的保障詳情：

1、投保規(guī)則

這款產(chǎn)品僅限父母為出生滿28天-12周歲的未成年兒童投保，并且只有在上海、四川、江蘇、廣東這四個地區(qū)的朋友可投保，只有這些省份有代理人，但聯(lián)系地址不影響保單效力，投保成功之后可以變更地址。

大家鑫守護(hù)教育金的保障期限是保至22周歲，繳費(fèi)方式可選一次性繳費(fèi)、3年交、5年交以及10年交；選擇10年交的話，被保險(xiǎn)人必須小于或等于7歲。

該保險(xiǎn)投保門檻比較低，1000元即可起投，所交保費(fèi)只要是100的整數(shù)倍即可，不是很富裕的工薪家庭也能承擔(dān)得起。

并且這款產(chǎn)品不需要健康告知，父母身體不好或者孩子患有大病的家庭也能成功投保。父母患有大病的話，可以通過這類保險(xiǎn)為孩子提前儲備教育金，保障孩子未來的正常生活。

2、保障內(nèi)容

（1）大學(xué)教育金

若被保險(xiǎn)人于18周歲-22周歲對應(yīng)的保單生效對應(yīng)日仍然生存，保險(xiǎn)公司會按合同要求給付20%已交保費(fèi)當(dāng)做大學(xué)教育保險(xiǎn)金。

若保障期限內(nèi)基本保險(xiǎn)金額變更，則根據(jù)變更后的保險(xiǎn)費(fèi)確定已交保險(xiǎn)費(fèi)。

（2）滿期保險(xiǎn)金

若被保險(xiǎn)人到保障期滿（22周歲）時仍然生存，保險(xiǎn)公司會按合同要求給付基本保額作為滿期保險(xiǎn)金，合同終止。

（3）身故保險(xiǎn)金

若被保險(xiǎn)人在保障期間不幸身故，保險(xiǎn)公司會按約定給付累計(jì)已交保費(fèi)或保單現(xiàn)金價值的較大者作為身故保險(xiǎn)金，同時合同終止。

大學(xué)教育金和滿期保險(xiǎn)金的受益人是被保險(xiǎn)人本人，身故保險(xiǎn)金的受益人可以指定1-3人。

若到期想領(lǐng)取大學(xué)教育金或滿期保險(xiǎn)金，直接在大家保險(xiǎn)微信公眾號或官網(wǎng)提交被保險(xiǎn)人的銀行賬戶即可；如未按時提交，會自動轉(zhuǎn)入萬能賬戶復(fù)利增值。

3、保單權(quán)益

（1）加保

15天猶豫期滿，回訪回執(zhí)完成之后可追加保費(fèi)。

（2）減保

萬能險(xiǎn)可申請減保，每次申請領(lǐng)取價值不得低于人民幣1000元，且要為100的整數(shù)倍；領(lǐng)取后，萬能賬戶剩余價值不得低于1000元。

（3）保單貸款

合同有效期內(nèi)，經(jīng)保險(xiǎn)公司同意后可申請保單貸款，每次最多貸取80%現(xiàn)金價值，貸款期限最長不能超過6個月。

（4）萬能賬戶

可附加《大家萬家福養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（萬能型）》保障，保障期限是終身，最低保證年利率為2.5%，2021年12月實(shí)際結(jié)算年利率為4.5%；長期看來，收益還是比較可觀的。

該附加保障可提供身故保險(xiǎn)金以及養(yǎng)老年金保障：

①身故保險(xiǎn)金

被保險(xiǎn)人身故，保險(xiǎn)公司會給付累計(jì)領(lǐng)取養(yǎng)老年金－部分領(lǐng)取金額后的余額或保單賬戶價值，二者取最大。

②養(yǎng)老年金

自被保險(xiǎn)人65周歲起，每一個保單生效對應(yīng)日可領(lǐng)取保單賬戶價值的5%作為養(yǎng)老年金。

還可領(lǐng)取持續(xù)獎金，具體如下：

（5）養(yǎng)老社區(qū)

活動期間專屬福利，投保大家保險(xiǎn)鑫守護(hù)少兒年金家倍版，累計(jì)達(dá)到100萬總保費(fèi)，投保人、被保險(xiǎn)人父母或指定被保險(xiǎn)人祖父母可入住大家保險(xiǎn)城心養(yǎng)老社區(qū)。

整體看來，大家鑫守護(hù)少兒年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容還是比較全面的，并且投保門檻很低，不需要健康告知，1000元即可起投。

不過這款產(chǎn)品主要能提供大學(xué)教育金保障，比較適合想給孩子儲備大學(xué)教育基金或未來想送孩子出國深造的父母投保。

二、大家鑫守護(hù)少兒年金險(xiǎn)收益分析

以6周歲孩子投保，一次性交清20000元為測算條件，利益演示表如下：

不難看出回本時間還是比較快的，保單第5年的現(xiàn)金價值就有20356，高于已交保費(fèi)20000，此時已經(jīng)回本了。

同類型的恒安標(biāo)準(zhǔn)筑夢未來需要8年才能回本，百年人壽旗下的樂童保，需要10年才能回本。

如果是選擇3年交/5年交，大家鑫守護(hù)少兒年金大概在第6年就能回本；選擇10年繳費(fèi)的話，第8年回本。

若直接領(lǐng)取大學(xué)教育保險(xiǎn)金以及滿期保險(xiǎn)金，被保險(xiǎn)人22周歲時總共可領(lǐng)取32820元，比本金多了12820元，收益還是很不錯的。

下面再帶大家了解一下不逐年領(lǐng)取大學(xué)保險(xiǎn)金以及滿期保險(xiǎn)金，全部累計(jì)到萬能賬戶，最后的生存總利益有多少：

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+生存金累計(jì)生息金額+萬能賬戶分紅累積。

原本可領(lǐng)取的保險(xiǎn)金如果不領(lǐng)取的話，會直接進(jìn)入萬能賬戶累積生息，顯示的數(shù)額也就是退保的總金額。

根據(jù)表格，按保底利率2.5%來計(jì)算：

被保險(xiǎn)人18歲時可以拿回29457元，早就已經(jīng)回本了；

30歲時可以拿回41245元，是已交保費(fèi)的兩倍。

整體來看，大家鑫守護(hù)少兒年金險(xiǎn)的收益還是非?？捎^的，回本速度比較快，長期收益非?？捎^，有長期理財(cái)規(guī)劃的人群可以考慮投保！

三、總結(jié)

投保教育金的目的就是為孩子的升學(xué)教育早做打算，為孩子的成長保駕護(hù)航，能夠?qū)崿F(xiàn)強(qiáng)制儲蓄。特別適合收入穩(wěn)定，但存不住錢的寶爸寶媽們投保！

大家鑫守護(hù)少兒年金險(xiǎn)就是這樣一款產(chǎn)品，整體表現(xiàn)是非常優(yōu)異的，有想法的朋友們可以深入了解一下。

若您還有其他關(guān)于保險(xiǎn)方面的問題，不妨添加馬蜂保老師的微信進(jìn)行咨詢！

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