“再窮不能窮教育,再苦不能苦孩子”是中國(guó)父母的普遍觀念。但目前孩子受教育時(shí)間越來越長(zhǎng),深造的成本越來越高,很多家庭的教育儲(chǔ)備金不足,還有可能因?yàn)楦鞣N意外存不夠理想中的教育金。
為了規(guī)避這方面的風(fēng)險(xiǎn),很多父母會(huì)選擇為孩子購買教育金保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。
然而教育金保險(xiǎn)戰(zhàn)場(chǎng)上的產(chǎn)品所剩不多了,很多高收益教育金早已停售。今天給大家介紹的是一款老產(chǎn)品——大家鑫守護(hù)少兒年金險(xiǎn)。
這款產(chǎn)品推出快一年了,仍然有不少消費(fèi)者選擇投保,那么馬蜂君今天就帶朋友們了解一下大家鑫守護(hù)教育金有何魅力?
本文主要內(nèi)容如下:
- 條款詳解
- 收益分析
- 總結(jié)
一、大家鑫守護(hù)少兒年金險(xiǎn)條款詳解
我們先通過產(chǎn)品保障圖,了解一下這款產(chǎn)品的保障詳情:
1、投保規(guī)則
這款產(chǎn)品僅限父母為出生滿28天-12周歲的未成年兒童投保,并且只有在上海、四川、江蘇、廣東這四個(gè)地區(qū)的朋友可投保,只有這些省份有代理人,但聯(lián)系地址不影響保單效力,投保成功之后可以變更地址。
大家鑫守護(hù)教育金的保障期限是保至22周歲,繳費(fèi)方式可選一次性繳費(fèi)、3年交、5年交以及10年交;選擇10年交的話,被保險(xiǎn)人必須小于或等于7歲。
該保險(xiǎn)投保門檻比較低,1000元即可起投,所交保費(fèi)只要是100的整數(shù)倍即可,不是很富裕的工薪家庭也能承擔(dān)得起。
并且這款產(chǎn)品不需要健康告知,父母身體不好或者孩子患有大病的家庭也能成功投保。父母患有大病的話,可以通過這類保險(xiǎn)為孩子提前儲(chǔ)備教育金,保障孩子未來的正常生活。
2、保障內(nèi)容
(1)大學(xué)教育金
若被保險(xiǎn)人于18周歲-22周歲對(duì)應(yīng)的保單生效對(duì)應(yīng)日仍然生存,保險(xiǎn)公司會(huì)按合同要求給付20%已交保費(fèi)當(dāng)做大學(xué)教育保險(xiǎn)金。
若保障期限內(nèi)基本保險(xiǎn)金額變更,則根據(jù)變更后的保險(xiǎn)費(fèi)確定已交保險(xiǎn)費(fèi)。
(2)滿期保險(xiǎn)金
若被保險(xiǎn)人到保障期滿(22周歲)時(shí)仍然生存,保險(xiǎn)公司會(huì)按合同要求給付基本保額作為滿期保險(xiǎn)金,合同終止。
(3)身故保險(xiǎn)金
若被保險(xiǎn)人在保障期間不幸身故,保險(xiǎn)公司會(huì)按約定給付累計(jì)已交保費(fèi)或保單現(xiàn)金價(jià)值的較大者作為身故保險(xiǎn)金,同時(shí)合同終止。
大學(xué)教育金和滿期保險(xiǎn)金的受益人是被保險(xiǎn)人本人,身故保險(xiǎn)金的受益人可以指定1-3人。
若到期想領(lǐng)取大學(xué)教育金或滿期保險(xiǎn)金,直接在大家保險(xiǎn)微信公眾號(hào)或官網(wǎng)提交被保險(xiǎn)人的銀行賬戶即可;如未按時(shí)提交,會(huì)自動(dòng)轉(zhuǎn)入萬能賬戶復(fù)利增值。
3、保單權(quán)益
(1)加保
15天猶豫期滿,回訪回執(zhí)完成之后可追加保費(fèi)。
(2)減保
萬能險(xiǎn)可申請(qǐng)減保,每次申請(qǐng)領(lǐng)取價(jià)值不得低于人民幣1000元,且要為100的整數(shù)倍;領(lǐng)取后,萬能賬戶剩余價(jià)值不得低于1000元。
(3)保單貸款
合同有效期內(nèi),經(jīng)保險(xiǎn)公司同意后可申請(qǐng)保單貸款,每次最多貸取80%現(xiàn)金價(jià)值,貸款期限最長(zhǎng)不能超過6個(gè)月。
(4)萬能賬戶
可附加《大家萬家福養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(萬能型)》保障,保障期限是終身,最低保證年利率為2.5%,2021年12月實(shí)際結(jié)算年利率為4.5%;長(zhǎng)期看來,收益還是比較可觀的。
該附加保障可提供身故保險(xiǎn)金以及養(yǎng)老年金保障:
①身故保險(xiǎn)金
被保險(xiǎn)人身故,保險(xiǎn)公司會(huì)給付累計(jì)領(lǐng)取養(yǎng)老年金-部分領(lǐng)取金額后的余額或保單賬戶價(jià)值,二者取最大。
②養(yǎng)老年金
自被保險(xiǎn)人65周歲起,每一個(gè)保單生效對(duì)應(yīng)日可領(lǐng)取保單賬戶價(jià)值的5%作為養(yǎng)老年金。
還可領(lǐng)取持續(xù)獎(jiǎng)金,具體如下:
(5)養(yǎng)老社區(qū)
活動(dòng)期間專屬福利,投保大家保險(xiǎn)鑫守護(hù)少兒年金家倍版,累計(jì)達(dá)到100萬總保費(fèi),投保人、被保險(xiǎn)人父母或指定被保險(xiǎn)人祖父母可入住大家保險(xiǎn)城心養(yǎng)老社區(qū)。
整體看來,大家鑫守護(hù)少兒年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容還是比較全面的,并且投保門檻很低,不需要健康告知,1000元即可起投。
不過這款產(chǎn)品主要能提供大學(xué)教育金保障,比較適合想給孩子儲(chǔ)備大學(xué)教育基金或未來想送孩子出國(guó)深造的父母投保。
二、大家鑫守護(hù)少兒年金險(xiǎn)收益分析
以6周歲孩子投保,一次性交清20000元為測(cè)算條件,利益演示表如下:
不難看出回本時(shí)間還是比較快的,保單第5年的現(xiàn)金價(jià)值就有20356,高于已交保費(fèi)20000,此時(shí)已經(jīng)回本了。
同類型的恒安標(biāo)準(zhǔn)筑夢(mèng)未來需要8年才能回本,百年人壽旗下的樂童保,需要10年才能回本。
如果是選擇3年交/5年交,大家鑫守護(hù)少兒年金大概在第6年就能回本;選擇10年繳費(fèi)的話,第8年回本。
若直接領(lǐng)取大學(xué)教育保險(xiǎn)金以及滿期保險(xiǎn)金,被保險(xiǎn)人22周歲時(shí)總共可領(lǐng)取32820元,比本金多了12820元,收益還是很不錯(cuò)的。
下面再帶大家了解一下不逐年領(lǐng)取大學(xué)保險(xiǎn)金以及滿期保險(xiǎn)金,全部累計(jì)到萬能賬戶,最后的生存總利益有多少:
生存總利益=保單現(xiàn)金價(jià)值+生存金累計(jì)生息金額+萬能賬戶分紅累積。
原本可領(lǐng)取的保險(xiǎn)金如果不領(lǐng)取的話,會(huì)直接進(jìn)入萬能賬戶累積生息,顯示的數(shù)額也就是退保的總金額。
根據(jù)表格,按保底利率2.5%來計(jì)算:
被保險(xiǎn)人18歲時(shí)可以拿回29457元,早就已經(jīng)回本了;
30歲時(shí)可以拿回41245元,是已交保費(fèi)的兩倍。
整體來看,大家鑫守護(hù)少兒年金險(xiǎn)的收益還是非??捎^的,回本速度比較快,長(zhǎng)期收益非常可觀,有長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃的人群可以考慮投保!
三、總結(jié)
投保教育金的目的就是為孩子的升學(xué)教育早做打算,為孩子的成長(zhǎng)保駕護(hù)航,能夠?qū)崿F(xiàn)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。特別適合收入穩(wěn)定,但存不住錢的寶爸寶媽們投保!
大家鑫守護(hù)少兒年金險(xiǎn)就是這樣一款產(chǎn)品,整體表現(xiàn)是非常優(yōu)異的,有想法的朋友們可以深入了解一下。
若您還有其他關(guān)于保險(xiǎn)方面的問題,不妨添加馬蜂保老師的微信進(jìn)行咨詢!
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