在我國，信用卡還款情況是被計入征信系統(tǒng)的重要信用參考依據(jù)之一。如果出現(xiàn)了不良記錄，就會直接影響到未來的經(jīng)濟生活。銀行方面表示，如果持卡人不能按期支付利息以及最低還款，很快將會被列入黑名單。那么，怎樣才能有效防范金融風險呢？專家為大家支招。

弄清楚服務(wù)收費細節(jié)

在信用卡一些具體項目的收費上，各銀行有所不同，比如短信服務(wù)費，工行、招行等銀行目前都是免費的，但也有些銀行已開始收費。而這些小費用項目導(dǎo)致的損失可不低，你為此交的滯納金可能遠超過費用本身，如果忽視的話，更可能影響到持卡人的信用記錄。

專家建議：客戶在辦卡時要詳細了解滯納金、利息、取現(xiàn)手續(xù)費的計算方式，再問清是否有其他附加扣費業(yè)務(wù)，尤其是在卡片閑置，也要仔細去看賬單，否則很可能被遺忘的些許利息和滯納金像滾雪球一樣積少成多。

全面考量透支負擔

辦卡時，信用卡的營銷人員稱，“只要你每個月交付最低還款額，信用記錄便不會有污點，還能享受萬分之五的循環(huán)利息的無限期借貸。”他所言不虛，但故意漏掉了一條最重要的信息：那就是透支者未還清部分的貸款利率非常高，而這正是銀行信用卡業(yè)務(wù)的主要利潤來源。

一些理財人士，他們介紹說，信用卡業(yè)務(wù)的賺錢無非是以下三種途徑：第一，是刷卡手續(xù)費，這與消費者無直接關(guān)系；第二，循環(huán)利息費，這也是信用卡公司最大的財源；第三，滯納金費，信用卡公司最理想的情況是消費者每月還款不超過最低還款額，這樣信用卡公司就能不光收利息，還能收滯納金。從這可以看出，信用卡業(yè)務(wù)最大的兩項收入來源均來自消費者。

了解銷卡銷戶程序

出于各種各樣的原因，一些信用卡持卡人會選擇銷卡。不過，信用卡銷卡可沒有當初申請那么容易辦理。

專輯建議，市民最好量入為出，盡量不要辦多張信用卡;如果有很多卡，需要銷卡，也一定要問清楚信用卡部門需要怎樣的手續(xù)、費用如何清繳等等，以免徒增煩惱。

盡量避免信用卡套現(xiàn)

信用卡套現(xiàn)表面上使得銀行、中介、個人三方都得利，也造就了信用卡套現(xiàn)的猖獗：個人暫時拿到急需的現(xiàn)金；銀行和銀聯(lián)方面，每通過POS機刷卡一次，銀行、銀聯(lián)就能獲得不同點數(shù)的交易手續(xù)費，而且，持卡人很容易忘記還款日而被罰息，罰息采取循環(huán)計息的方式，罰息較重；中介只需交給銀行不到1%的扣率，實際上目前每筆交易僅固定收取25元到55元，遠低于其從套現(xiàn)者手中收取1%-3%的傭金。但如果使用多張銀行卡套現(xiàn)并輪番填補空缺的話，一旦資金鏈斷裂，信用卡持卡人將被起訴，并進入征信系統(tǒng)的黑名單。