在我國,信用卡還款情況是被計入征信系統(tǒng)的重要信用參考依據(jù)之一。如果出現(xiàn)了不良記錄,就會直接影響到未來的經(jīng)濟生活。銀行方面表示,如果持卡人不能按期支付利息以及最低還款,很快將會被列入黑名單。那么,怎樣才能有效防范金融風險呢?專家為大家支招。
弄清楚服務(wù)收費細節(jié)
在信用卡一些具體項目的收費上,各銀行有所不同,比如短信服務(wù)費,工行、招行等銀行目前都是免費的,但也有些銀行已開始收費。而這些小費用項目導(dǎo)致的損失可不低,你為此交的滯納金可能遠超過費用本身,如果忽視的話,更可能影響到持卡人的信用記錄。
專家建議:客戶在辦卡時要詳細了解滯納金、利息、取現(xiàn)手續(xù)費的計算方式,再問清是否有其他附加扣費業(yè)務(wù),尤其是在卡片閑置,也要仔細去看賬單,否則很可能被遺忘的些許利息和滯納金像滾雪球一樣積少成多。
全面考量透支負擔
辦卡時,信用卡的營銷人員稱,“只要你每個月交付最低還款額,信用記錄便不會有污點,還能享受萬分之五的循環(huán)利息的無限期借貸。”他所言不虛,但故意漏掉了一條最重要的信息:那就是透支者未還清部分的貸款利率非常高,而這正是銀行信用卡業(yè)務(wù)的主要利潤來源。
一些理財人士,他們介紹說,信用卡業(yè)務(wù)的賺錢無非是以下三種途徑:第一,是刷卡手續(xù)費,這與消費者無直接關(guān)系;第二,循環(huán)利息費,這也是信用卡公司最大的財源;第三,滯納金費,信用卡公司最理想的情況是消費者每月還款不超過最低還款額,這樣信用卡公司就能不光收利息,還能收滯納金。從這可以看出,信用卡業(yè)務(wù)最大的兩項收入來源均來自消費者。
了解銷卡銷戶程序
出于各種各樣的原因,一些信用卡持卡人會選擇銷卡。不過,信用卡銷卡可沒有當初申請那么容易辦理。
專輯建議,市民最好量入為出,盡量不要辦多張信用卡;如果有很多卡,需要銷卡,也一定要問清楚信用卡部門需要怎樣的手續(xù)、費用如何清繳等等,以免徒增煩惱。
盡量避免信用卡套現(xiàn)
信用卡套現(xiàn)表面上使得銀行、中介、個人三方都得利,也造就了信用卡套現(xiàn)的猖獗:個人暫時拿到急需的現(xiàn)金;銀行和銀聯(lián)方面,每通過POS機刷卡一次,銀行、銀聯(lián)就能獲得不同點數(shù)的交易手續(xù)費,而且,持卡人很容易忘記還款日而被罰息,罰息采取循環(huán)計息的方式,罰息較重;中介只需交給銀行不到1%的扣率,實際上目前每筆交易僅固定收取25元到55元,遠低于其從套現(xiàn)者手中收取1%-3%的傭金。但如果使用多張銀行卡套現(xiàn)并輪番填補空缺的話,一旦資金鏈斷裂,信用卡持卡人將被起訴,并進入征信系統(tǒng)的黑名單。