個人征信記錄多久消除？征信不好如何恢復(fù)征信？

潘意 2025-09-08 12:03:04 閱讀(1535) 評論關(guān)閉

查征信時看到不良記錄，不少人心里犯嘀咕：這些記錄要多久才能消除？萬一征信不好，又該怎么恢復(fù)？這兩個問題，關(guān)系到后續(xù)貸款、辦卡等大事，畢竟誰都不想因為舊的不良記錄，影響當(dāng)下和未來的金融需求。

個人征信記錄多久消除

最常見的貸款和信用卡逾期記錄，從你還清欠款的那天開始算，保留5年就會自動消除。比如2024年5月還清一筆逾期的信用卡賬單，那2029年5月后，這條逾期記錄就會從征信報告里消失，不會一輩子跟著你。

有兩類記錄比較特殊：一是助學(xué)貸款逾期，保存時間最長不超過25年，比普通貸款久很多，所以借了助學(xué)貸款千萬別逾期；二是嚴(yán)重違法記錄，比如騙貸、惡意透支這類，會永久留在征信上，不管過多少年都刪不掉，對后續(xù)信貸影響極大。

還有些因素會影響消除時間：要是你能做到連續(xù)12個月沒新增逾期，正常還款，5年的修復(fù)周期會順利走完；如果之前的記錄有誤，通過“異議申訴”且央行審核通過，記錄保留時間能縮短30%；另外，要是你給關(guān)聯(lián)企業(yè)做過擔(dān)保，企業(yè)還破產(chǎn)了，你的連帶擔(dān)保記錄可能會延長到8年才消除。

個人征信記錄多久消除

征信不好如何恢復(fù)征信

第一步先“清賬”，這是修復(fù)的前提。不管是信用卡逾期還是貸款欠款，趕緊聯(lián)系銀行或貸款機(jī)構(gòu)，把本金、利息、違約金全部結(jié)清，一分都別漏，結(jié)清后一定要要份官方證明。

第二步查清楚記錄細(xì)節(jié)。通過央行征信官網(wǎng)、云閃付APP，或者去銀行網(wǎng)點查最新征信報告，看看不良記錄具體是哪筆、什么時候發(fā)生的、有沒有結(jié)清。同時算下不良行為結(jié)束到現(xiàn)在，夠不夠最短公示期，別沒到時間就白跑一趟。

第三步找對“申請人”。誰給你記的不良記錄，就找誰申請修復(fù)。比如信用卡逾期找發(fā)卡行，貸款逾期找貸款銀行。線上最方便，在銀行APP或網(wǎng)銀里搜“征信異議申請”就能提交；線下就帶身份證、結(jié)清證明去網(wǎng)點。

第四步等審核，別瞎催。銀行收到材料會核實真假，沒問題就會報給央行征信中心。按規(guī)定，征信中心3個工作日內(nèi)會決定受不受理，受理后15個工作日內(nèi)出結(jié)果，耐心等就行，頻繁催反而沒用。

最后一步查結(jié)果。提交申請15-30天后，再查一次征信報告，看看不良記錄是不是改成“已結(jié)清”，或者已經(jīng)被移除。確認(rèn)修復(fù)成功，才算真正走完流程。

個人征信不良記錄，在還清欠款后會保留5年，之后會自動消除；要是沒還清，記錄會一直存在。征信不好想恢復(fù)，關(guān)鍵是及時結(jié)清欠款，之后保持良好用卡和還款習(xí)慣，比如按時還信用卡、貸款，慢慢積累正面記錄。

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回復(fù)“債務(wù)逾期”

精彩評論

抹茶姑娘

因為給爸爸治病欠下各種貸款、銀行四十多萬，家里還有一個沒有斷奶的孩子?，F(xiàn)在妹妹已經(jīng)請假照顧爸爸了。我該怎么辦。。。我真的好痛苦

1小時前贊 834

銀河里的魚：我已經(jīng)上岸一個月了，負(fù)債已經(jīng)折磨了我兩年。每天都是各種催收和起訴電話，搞的頭都大了。一個月前加了這上面的一個老師，老師給我分析了我的債務(wù)問題，還幫我做了債務(wù)規(guī)劃。問題就這么解決了，只需要每月還很少很少的一部分。催收和起訴電話也沒，都很難相信會這么簡單。

抹茶姑娘：讓別人幫忙債務(wù)規(guī)劃真的有用嘛？你說的這個老師的微信號是多少？

銀河里的魚：我覺得挺特別的，他幫我解決了我兩年的債務(wù)問題。我加的那個老師的微信是：xys8775(點擊復(fù)制微信號)

抹茶姑娘：真的很感謝，我已經(jīng)加了老師的微信，老師挺有耐心的，正在幫我分析我的債務(wù)問題。

銀河里的魚：不客氣，祝你早日上岸

Ban兒