月底對著信用卡賬單嘆氣，手里攥著剛打印的離職證明，想跟銀行談分期卻犯怵：不知道該帶啥材料，怕打電話說不清楚，更怕提的方案被直接拒絕。其實(shí)很多人遇到還款難時都這樣。明明不是故意拖，就是卡在“怎么開口”“準(zhǔn)備啥”的坎兒上，最后越拖利息越多。

信用卡分期協(xié)商還款步驟

先把能證明你難的材料攢齊。比如失業(yè)了，就把公司開的離職證明、社保斷繳的截圖存好；要是生了大病，診斷書和醫(yī)院繳費(fèi)單也帶上，這些東西能讓銀行知道你不是故意不還，是真的手頭緊。

接著主動找過去。信用卡背面都有客服電話，打過去直接說情況：“我現(xiàn)在收入不夠，一次性還不上，想跟你們商量分期慢慢還”。要是電話里說不明白，就問附近網(wǎng)點(diǎn)的地址，提前跟客服約個時間，省得跑過去沒人對接白折騰。

然后提方案得實(shí)在點(diǎn)。先算好自己每月能剩多少，比如房租、吃飯扣完還能有800，就跟銀行說“我想分12期，每期大概還多少”，別亂說“分24期但每月只還500”，銀行大概率不會同意，畢竟人家也得考慮回款。

最后要是談成了，一定要記清楚細(xì)節(jié)：每月幾號還款、每期還多少，連利息怎么算也問明白。最好讓銀行發(fā)個短信或郵件確認(rèn)，把這些記錄截圖存手機(jī)里，萬一以后有糾紛，這就是證據(jù)。

信用卡分期協(xié)商還款步驟，提升成功率技巧

先手寫份困難說明，別光寫“我沒錢”，得把失業(yè)證明、家人病歷或工資條附在后面，比如“這是我上月離職證明，現(xiàn)在只靠兼職糊口”，銀行看得到實(shí)錘才愿往下談。

跟客服聊時別帶火氣，哪怕對方說“得等審批”，也別催著問“啥時候有結(jié)果”，笑著說句“麻煩您多費(fèi)心跟進(jìn)，有消息麻煩及時說”，態(tài)度軟點(diǎn)反而好推進(jìn)。

打客服時先開錄音，開頭跟對方說句“為了后續(xù)核對信息，我錄個音哈”，不是防著誰，萬一以后對還款細(xì)節(jié)有爭議，這就是證據(jù)，省得掰扯不清。

信用卡分期協(xié)商還款步驟，注意事項(xiàng)

一定別失聯(lián)，信用卡一般不隨便爆通訊錄，頂多聯(lián)系你辦卡時填的緊急聯(lián)系人。所以偶爾接下銀行電話，哪怕說句“我還在湊錢，有還款意愿”，比一直不接讓銀行覺得你想賴賬強(qiáng)。

然后協(xié)商得算好“底線”，比如你每月最多能還600，就別硬答應(yīng)還800，不然后續(xù)還不上，比沒協(xié)商前后果還嚴(yán)重，不如先理清收入再談。

材料上傳也有講究，銀行大多會發(fā)短信鏈接讓你傳資料，一般要征信報告、情況說明，有的還要其他銀行免息的短信；也有銀行不用多傳，只要征信，別瞎傳無關(guān)材料。

另外，有些銀行頭一個月給的方案一般，別急著答應(yīng)，拖到第二個月再談，說不定能拿到更松的期數(shù)。還有，要是選停息分60期，這肯定會記在征信上，得想清楚再辦，別只看當(dāng)下輕松。

信用卡最低還款的壞處

先算筆利息賬。比如你4月1號刷了1萬，還款日只還1000最低，剩下的9000可不是只算9000的利息。銀行會按“全額罰息”算：先算1萬從消費(fèi)日到賬單日的利息，再算沒還的9000的利息，加起來一個月就285塊！這錢比你平時交的水電費(fèi)、話費(fèi)都多，長期下來就是“滾雪球”。

再看征信。銀行會悄悄把“連續(xù)還最低”記進(jìn)央行征信，覺得你“還款能力弱”，直接給你貼“風(fēng)險用戶”標(biāo)簽。之后想貸房貸，利率可能比別人高一大截。

信用卡額度說不定突然被凍結(jié)，更糟的是，有些公司招人的時候查征信，看到這個記錄都可能對你猶豫。

更虧的是免息期沒了，之后再刷卡，不管刷多少，都沒有之前的50天免息期，刷完當(dāng)天就開始算利息。想提額？別想了！有股份制銀行客服直接說：“連續(xù)3次還最低，至少1年別指望提額，搞不好還會降額?！?/p>

信用卡協(xié)商分期的核心是“實(shí)”，材料要實(shí)，別空口說困難；方案要實(shí)，按自己收入算還款額；態(tài)度要實(shí)，別跟客服硬剛。談成后把還款日期、金額記牢，存好確認(rèn)記錄，避免后續(xù)糾紛。

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