信用卡分期付款需要理智把脈

會(huì)員 2025-06-06 20:54:43 閱讀(1598) 評(píng)論關(guān)閉

信用卡分期即可以緩解手頭資金緊張，還可以免費(fèi)享受銀行商戶的雙重優(yōu)惠活動(dòng)，可謂實(shí)惠多多，但還是要提醒卡友，使用信用卡分期前還要了解清楚分期成本。

信用卡費(fèi)率并不等于利率

在信用卡分期付款中，手續(xù)費(fèi)是按照刷卡金額的固定比例來計(jì)算的。在還款的過程中，刷卡人占用的銀行資金逐期減少，但手續(xù)費(fèi)卻沒有因?yàn)楸窘鸬臏p少而發(fā)生變化，所以由此而計(jì)算出的實(shí)際利率要高于簡單相加后的費(fèi)率。

吳小姐用信用卡分期購買了一款7200元的筆記本電腦，申請(qǐng)的是12期的分期付款計(jì)劃，每期需支付0.6％的手續(xù)費(fèi)款手續(xù)費(fèi)。吳小姐每期支付本金600元和手續(xù)費(fèi)43.2元。

隨著還款的進(jìn)程，吳小姐所欠銀行資金會(huì)逐期減少。如第二個(gè)月欠6600元，第三個(gè)月為6000元，以此類推，還款的最后一個(gè)月，只欠600元。而銀行所收取的手續(xù)費(fèi)并沒有因?yàn)楸窘鸬臏p少而遞減，每一期銀行都是按照7200元的全額本金來收取費(fèi)用。

所以分期付款消費(fèi)總額并不是平均貸款余額。因此信用卡分期付款計(jì)劃看上去實(shí)惠，實(shí)際利率卻不低，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同期的銀行貸款利率。

信用卡分期提前還款并不節(jié)省手續(xù)費(fèi)

有的銀行在信用卡分期付款中規(guī)定，一旦持卡人申請(qǐng)了這一項(xiàng)業(yè)務(wù)，無論是否提前還款，都需要按照申請(qǐng)時(shí)的分期計(jì)劃來扣除手續(xù)費(fèi)。所以，提前還款只不過是把信用額度提早返回到原來的金額，而不會(huì)給持卡人帶來任何經(jīng)濟(jì)上的優(yōu)惠，這一點(diǎn)與平時(shí)銀行貸款業(yè)務(wù)中的提前還貸也是不一樣的。

信用卡分期手續(xù)費(fèi)

分期付款雖然免息，實(shí)際負(fù)擔(dān)并不輕，因?yàn)橐徊簧偈掷m(xù)費(fèi)。不少信用卡都號(hào)稱提供免息分期付款。單筆消費(fèi)最低可分作3期，最長可達(dá)兩年(24期)來償還，但免息并不是免費(fèi)大餐，其背后都涉及到手續(xù)費(fèi)。目前市場上對(duì)信用卡分期付款要求的手續(xù)費(fèi)率從0.5%/期到0.72%/期不等，這些手續(xù)費(fèi)實(shí)際上等同于利息。
??? 如果消費(fèi)者分期付款購買的商品需要退貨，銀行不退還已收取的手續(xù)費(fèi)。由于銀行的宣傳往往突出“免息”這一塊，對(duì)收取手續(xù)費(fèi)較少涉及，不少消費(fèi)者因此吃了“啞巴虧”。

提醒

分期付款是一種超前的消費(fèi)方式，它會(huì)使持卡人在未來幾個(gè)月至一年、兩年都背負(fù)上一定的債務(wù)，所以在選擇這種消費(fèi)方式前一定要認(rèn)真、正確評(píng)估自己在未來這段時(shí)間的經(jīng)濟(jì)狀況，合理安排經(jīng)濟(jì)資源，切不可過度消費(fèi)，從而導(dǎo)致未來這段時(shí)間生活質(zhì)量的下降，甚至成為“卡奴”。

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回復(fù)“債務(wù)逾期”

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精彩評(píng)論

抹茶姑娘

因?yàn)榻o爸爸治病欠下各種貸款、銀行四十多萬，家里還有一個(gè)沒有斷奶的孩子?，F(xiàn)在妹妹已經(jīng)請(qǐng)假照顧爸爸了。我該怎么辦。。。我真的好痛苦

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銀河里的魚：我已經(jīng)上岸一個(gè)月了，負(fù)債已經(jīng)折磨了我兩年。每天都是各種催收和起訴電話，搞的頭都大了。一個(gè)月前加了這上面的一個(gè)老師，老師給我分析了我的債務(wù)問題，還幫我做了債務(wù)規(guī)劃。問題就這么解決了，只需要每月還很少很少的一部分。催收和起訴電話也沒，都很難相信會(huì)這么簡單。

抹茶姑娘：讓別人幫忙債務(wù)規(guī)劃真的有用嘛？你說的這個(gè)老師的微信號(hào)是多少？

銀河里的魚：我覺得挺特別的，他幫我解決了我兩年的債務(wù)問題。我加的那個(gè)老師的微信是：xys8775(點(diǎn)擊復(fù)制微信號(hào))

抹茶姑娘：真的很感謝，我已經(jīng)加了老師的微信，老師挺有耐心的，正在幫我分析我的債務(wù)問題。

銀河里的魚：不客氣，祝你早日上岸

Ban兒