分期付款雖然十分流行,但對銀行來說,由于分期付款沒有抵押物,若遭遇持卡人故意拖欠還款,銀行的流動資金或多或少都會受到影響。而對持卡人來說,分期付款可能會使其淪為“卡奴”(信用卡支出占到可支配收入2/3以上),提前消費了未來N個月的個人預(yù)期收入。
那么,如何搭建好信用卡分期業(yè)務(wù)的動靜平衡?
牢記按時還款
“最重要的是記得按時向銀行還款”,工行北京分行辦公室副主任說,“用信用卡分期付款,等于是銀行先幫持卡人墊付了消費金額,持卡人再將錢分月還給銀行。如果不按時還款,逾期將收取相應(yīng)利息,而且他們的信用等級會受影響?!币怨ば袨槔?,如果持卡人累計兩期沒能按時還款,銀行將終止對其分期付款業(yè)務(wù),即持卡人得一次性還清未付余款。
按揭量力而行
銀行理財師提醒,用信用卡分期付款,提前消費,容易導(dǎo)致消費過度,所以,持卡人在使用這項業(yè)務(wù)之前,應(yīng)仔細權(quán)衡自己是否真的需要購買某樣商品,不要盲目擴大消費支出。分期支付并不是免費購買,預(yù)先支出的消費遲早都是要還的,消費時還需量力而行。
商品價格合理
業(yè)內(nèi)有關(guān)人士還提醒廣大持卡人,選擇分期付款購買商品時,應(yīng)注意了解商品的實際市場價和近期其他購買渠道的折扣信息,確保分期產(chǎn)品價格處于合理范圍。記者調(diào)查比較發(fā)現(xiàn),信用卡網(wǎng)上商城的大多數(shù)商品,價格彈性很大,往往要比市價貴出一大截。即使通過分期付款分攤了成本,但是細比一下,其實并不劃算。
如筆者曾在網(wǎng)上商城看中一款型號為I9300的三星手機,報價為4499元,選擇光大銀行分期付款免利息免手續(xù)費,分3期,每期1499.67元;分6期,每期749.83元;分12期,每期374.92元。同款型號手機,若不選擇分期付款,天貓商城售價為3939元,淘寶網(wǎng)上2999元。這么一比較,分期付款雖然可以每期少付錢,但總的成本并不少。
了解費用詳情
問清楚銀行的相關(guān)情況,比如消費滿多少額度可以分期付款,手續(xù)費如何計算、收??;了解信用卡透支的條件以及每期可以透支的額度;了解選擇的分期方式是否免除手續(xù)費,如果沒有免除手續(xù)費,手續(xù)費的費率是多少及計算方法;選擇先刷卡,后在銀行申請分期方式的消費者,要了解銀行的申請流程,防止申請不成功,打亂用款計劃。
提前還款怎么辦
不少持卡人擔心,如果選擇分期付款后,要提前還款,手續(xù)費怎么算?據(jù)了解,如果持卡人提前還款,大部分銀行都對剩余分期的手續(xù)費照常收取,只有光大銀行表示免收剩余手續(xù)費,廣發(fā)銀行則加收一期的手續(xù)費。部分銀行甚至還會收取提前還款手續(xù)費。
所以若選擇了分期付款,最好不要再提前還款。
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回復(fù)“債務(wù)逾期”
精彩評論
因為給爸爸治病欠下各種貸款、銀行四十多萬,家里還有一個沒有斷奶的孩子?,F(xiàn)在妹妹已經(jīng)請假照顧爸爸了。我該怎么辦。。。我真的好痛苦
1小時前 贊 834
銀河里的魚: 我已經(jīng)上岸一個月了,負債已經(jīng)折磨了我兩年。每天都是各種催收和起訴電話,搞的頭都大了。一個月前加了這上面的一個老師,老師給我分析了我的債務(wù)問題,還幫我做了債務(wù)規(guī)劃。問題就這么解決了,只需要每月還很少很少的一部分。催收和起訴電話也沒,都很難相信會這么簡單。
抹茶姑娘: 讓別人幫忙債務(wù)規(guī)劃真的有用嘛?你說的這個老師的微信號是多少?
銀河里的魚: 我覺得挺特別的,他幫我解決了我兩年的債務(wù)問題。我加的那個老師的微信是:xys8775(點擊復(fù)制微信號)
抹茶姑娘: 真的很感謝,我已經(jīng)加了老師的微信,老師挺有耐心的,正在幫我分析我的債務(wù)問題。
銀河里的魚: 不客氣,祝你早日上岸
我欠不到10萬 就感覺對前路已經(jīng)很渺茫了,天天還有人提著我,現(xiàn)在的我就像一拳被打進了墻里,不是出不來,是不想出來了。
一天前 贊 7
我法院的律師函到收到了,剛好咨詢了老師給了我一個方案,庭前達成個5年的分期還款協(xié)議,感謝老師,大家只要有希望,就不放棄!
一天前 贊 501
不想要的都扔掉: 恭喜你如愿啊,希望我也如愿,剛剛被催,在考慮要不要咨詢一下
土星國: 你好 我現(xiàn)在也是這種情況,準備說要去法院起訴我,壓力很大 能不能把聯(lián)系方式給我
往事隨風去: 可以的呀,老師的微信號:xys8775(點擊復(fù)制微信號)