會(huì)員
信用卡幾乎成為了所有人的生活必備，但是大多數(shù)持卡人只是用來消費(fèi)，并沒有真正挖掘出信用卡的“潛力”，事實(shí)上，使用信用卡有不少學(xué)問，掌握一些小竅門有助于持卡人提高收益率、避免罰期、使用最劃算或最方便的還款方式以及提升自身信用記錄等，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)和投資的完美結(jié)合。
技巧一：利用貨幣市場基金
目前來看，通常信用卡透支消費(fèi)擁有的是20至56天的免息期，使用信用卡沒有任何收益，但每個(gè)月償還信用卡的閑錢通常是“睡大覺”，只能擁有活期存款收益。但若投資者能將貨幣基金和信用卡巧妙搭配，即可實(shí)現(xiàn)一邊痛快刷，一邊痛快收。
實(shí)現(xiàn)貨幣市場基金和信用卡完美結(jié)合，有兩種方式。一種是直接選擇具備貨幣基馬蜂保資功能的信用卡，投資者使用這種卡向其賬戶儲(chǔ)值，等同于購買了貨幣基金，在信用卡賬戶還款日期到期之前，持卡人可通過賬戶關(guān)聯(lián)功能，由“現(xiàn)金寶”賬戶按照所需還款金額進(jìn)行等值貨幣基金贖回，從而完成信用卡的自動(dòng)還款或自助還款。另一種是定投貨幣基金和信用卡搭配還款，投資者可將部分工資定投貨幣市場基金，而日常的生活開支則主要利用信用卡透支。同時(shí)工資卡設(shè)置為“自動(dòng)還款”功能，一般貨幣基金是T+1贖回資金到賬，這樣只要透支還款日前一工作日贖回相應(yīng)金額的基金份額，即可自動(dòng)還清相應(yīng)透支款。不過，投資者最好選擇屬于同一家銀行的工資卡、信用卡，這樣既快捷又節(jié)省費(fèi)用。
技巧二：巧用逾期還款
信用卡還款方式非常多，可以通過柜臺(tái)、ATM機(jī)、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬、第三方轉(zhuǎn)賬還款、甚至還可以通過一些24小時(shí)便利店還款，投資者最好選擇一種自己方便的還款方式。專家建議，盡量避免逾期還款的情況出現(xiàn)，這能在事前做好準(zhǔn)備。
首先，投資者可提前申請余額計(jì)息的信用卡。據(jù)悉，目前國內(nèi)絕大部分的銀行都是采用全額計(jì)息的方式，對持卡人償還的部分也計(jì)息，即只要一分未還，對當(dāng)期應(yīng)還款全額計(jì)息，因此“罰息”非常重。而余額計(jì)息的利率計(jì)算方式是根據(jù)部分還款后剩余的部分計(jì)息，這樣一來即使信用卡逾期還款也能減少自己的損失。
其次，目前財(cái)付通、拉卡拉等網(wǎng)站為信用卡持卡人提供了第三方中介服務(wù)，即為避免信用卡逾期還款的出現(xiàn)，通過該中介就可以在網(wǎng)上實(shí)現(xiàn)跨行、跨區(qū)還款而免收手續(xù)費(fèi)。在采用中介網(wǎng)站還款的時(shí)候，一定要選擇正規(guī)的網(wǎng)站，同時(shí)仔細(xì)核對賬單信息，確保每筆消費(fèi)的真實(shí)性。需要注意的是，采用第三方中介網(wǎng)站還款的時(shí)候，一定要注意到賬日期是否在還款期限內(nèi)，否則極易造成損失。
最后，最好選擇有逾期寬限日的信用卡。據(jù)悉，不少銀行會(huì)對持卡人信用卡逾期的第一日發(fā)送短信予以提示，一般銀行會(huì)給予2日的寬限期，只要在2日內(nèi)還款就可以視為按時(shí)還款。投資者最好采用柜臺(tái)或同行ATM機(jī)等較為安全、能確保實(shí)時(shí)到賬的還款方式。若要選擇跨行網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬，一定要注意到賬時(shí)間，最好選擇實(shí)時(shí)到賬的方式。
技巧三：慎用分期付款
信用卡分期付款最好謹(jǐn)慎采用，其中也有技巧。
首先，投資者要注意分期付款方式各不同，最好選擇自己適合的方式。如郵購分期足不出戶即可完成，通過銀行網(wǎng)上商城進(jìn)行訂購，一般情況下不收取手續(xù)費(fèi)，但訂貨周期較長，業(yè)務(wù)較為繁瑣；商場分期則是在銀行指定的商場中進(jìn)行消費(fèi)，結(jié)賬時(shí)持信用卡辦理分期付款。一般情況下，商場分期3期可免手續(xù)費(fèi)，6期和12期執(zhí)行不同標(biāo)準(zhǔn)；而賬單分期則較為方便，刷卡消費(fèi)后通過電話向發(fā)卡行提出分期申請即可，往往分期越長手續(xù)費(fèi)越高。
其次，了解分期付款手續(xù)費(fèi)非常重要。數(shù)據(jù)顯示，若以分期3期計(jì)算，光大銀行手續(xù)費(fèi)最低，為1.5%；6期則是工行、建行、農(nóng)行、中信、興業(yè)較低，為3.6%；9期手續(xù)費(fèi)較低的是華夏、光大，為4.5%；12期、18期、24期也都是光大、華夏較低，分別為6%、9%、12%。不過，有時(shí)候銀行進(jìn)行營銷活動(dòng)，手續(xù)費(fèi)可能進(jìn)行打折。投資者最好謹(jǐn)慎選擇分期付款的方式。目前信用卡分期手續(xù)費(fèi)的收取主要有兩種，一種為首期一次性收取，另一種為每期分期收取。因?yàn)樵诜制谶€款的過程中，持卡人所占用的銀行資金逐漸減少，但手續(xù)費(fèi)卻并沒有因此降低。根據(jù)測算，持卡人所要支付的真正年利率約為15.48%。
最后，對于部分銀行大為宣傳的“免息免手續(xù)費(fèi)”，應(yīng)當(dāng)注意其商品價(jià)格是否高于市場零售價(jià)格，避免將手續(xù)費(fèi)轉(zhuǎn)嫁到商品的價(jià)格中，從而表面看起來節(jié)省了資金，實(shí)際上只是變個(gè)方式交錢罷了。因此，投資者最好先對商品的實(shí)際市場價(jià)進(jìn)行充分了解，確保分期產(chǎn)品價(jià)格處于合理范圍。
此外，信用卡分期付款月還款額度，連同家庭其他還款所形成的月總還款額度，應(yīng)當(dāng)?shù)陀诩彝ピ率杖氲?/2，以免影響家庭正常生活開支。
【獨(dú)家稿件及免責(zé)聲明】凡注明 “融360”來源之作品，任何媒體和個(gè)人全部或者部分轉(zhuǎn)載，請注明出處（融360 www.rong360.com)。文章中所載的信息材料及結(jié)論只提供用戶作參考，不構(gòu)成投資建議。
推薦閱讀：
