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????? 美國的本土購物節(jié)——感恩節(jié)馬上就要來臨了，很多剛剛到美國生活的新人，由于受到在國內(nèi)信用卡使用習(xí)慣的影響，對于個人信用記錄并不是非常在意，所以在到達(dá)美國申請了信用卡后，頻頻出現(xiàn)信用問題。小編在這里為大家詳細(xì)介紹一下影響信用的五大要素，希望大家在使用信用卡時，可以多加注意。
????? 美國有著一套比較成熟的信用評價系統(tǒng)。其中，有三大信用報告機(jī)構(gòu) Equifax、Experian 和 TransUnion 來負(fù)責(zé)每個人的信用評價。這三大信用報告機(jī)構(gòu)是各自分別進(jìn)行評價的，因此，每個人的信用分?jǐn)?shù)其實不是一個，而是三個。他們計算信用分?jǐn)?shù)的算法是不相同的，所以大家的三個信用分?jǐn)?shù)一般也是不同的，但差別通常不會太大。
????? 這三大信用報告機(jī)構(gòu)的評分算法雖然不盡相同，但是他們在計算信用分?jǐn)?shù)時考慮的因素卻是非常類似的。以下5個方面是影響你的信用分?jǐn)?shù)的重要因素。
1. 還款情況（Payment History）
????? 這個是最重要的影響因素，約占你分?jǐn)?shù)的35%。包括你的信用卡、貸款、電話費等。但是從對信用分?jǐn)?shù)影響的嚴(yán)重程度來講，不還比逾期還款要嚴(yán)重。因此為了保持良好的信用記錄，最簡單的辦法就是“按時”“還清”。
2. 欠款數(shù)額（Amounts Owned）
????? 確切點說是你欠款的數(shù)額占你可借數(shù)額的比例。這個也是非常重要的因素，約占30%，而且這一比例在近年來有升高的趨勢。那么什么樣的比例會給信用分?jǐn)?shù)帶來負(fù)面影響呢？一般說來，你的欠款數(shù)額不要超過你可借數(shù)額的50%，超過這個數(shù)額會扣分。低于33%是比較穩(wěn)妥的做法，會給你的信用分?jǐn)?shù)加分。
3. 信用歷史的長短 (Length of Credit History)
????? 這個因素約占15%。這一因素所占比例并不是很大，這也就是為什么有些人信用歷史不長可是分?jǐn)?shù)卻不低。但是很多借款人如信用卡公司和貸款銀行在評價你的信用時會單獨考慮你的信用歷史，有時候即使你的分?jǐn)?shù)很好可是卻會因為歷史過短而申請不到某些信用卡或貸不到款。
4. 查詢和新賬戶（Inquiries and New Debt）
????? 這兩項約占信用分?jǐn)?shù)的10%，而且是產(chǎn)生的查詢和新賬戶越多扣分越多。什么叫做“查詢”呢？當(dāng)你打算申請新的信用卡或者貸款時，信用卡公司或貸款銀行都會去查詢你的信用，從而會產(chǎn)生 “查詢”，有時候甚至你提高信用卡的額度都會產(chǎn)生 “查詢”。
????? 當(dāng)你的信用報告里出現(xiàn)了很多新“查詢”和“新賬戶”，意味著你可能要借更多的錢，風(fēng)險也更大，你的信用分?jǐn)?shù)自然要降低。
5.? 信貸類型 (Type of Credit in Use)
????? 最后的這10%取決于你的信貸類型，也可以叫做你所開的賬戶類型。比如你既有分期付款賬戶，如車貸房貸，又有循環(huán)信用賬戶，如信用卡，說明你有管理多種賬戶的能力，會為你的信用加分。
在中國，信用卡申請的流程則簡單的多：
A. 申請人填申請表；
B.提交身份證明和收入證明；
C.等待發(fā)卡。
????? 銀行會根據(jù)申請人的收入和已辦理其他銀行的信用卡及其使用情況等，給出信用額度。只要持卡人沒有長期低還情況和逾期還款記錄，并且有一定償還能力，銀行都會給出一萬元左右的信用額度供持卡人使用。
????? 信用卡申請的低門檻現(xiàn)狀，造成一些沒有實際還款能力的申請人出現(xiàn)惡性循環(huán)的現(xiàn)象，導(dǎo)致還款壓力越來越大，最后無力償還，出現(xiàn)不良信用記錄。
????? 相比較國內(nèi)而言，美國的信用卡申請更為復(fù)雜，所考察的內(nèi)容也更加多元化。但是對于一些容易出現(xiàn)盲目消費，缺乏還款能力的申請人來說，這樣復(fù)雜的申請審批程序，會避免個人信用記錄出現(xiàn)污點。
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