????? 美國(guó)的本土購(gòu)物節(jié)——感恩節(jié)馬上就要來(lái)臨了，很多剛剛到美國(guó)生活的新人，由于受到在國(guó)內(nèi)信用卡使用習(xí)慣的影響，對(duì)于個(gè)人信用記錄并不是非常在意，所以在到達(dá)美國(guó)申請(qǐng)了信用卡后，頻頻出現(xiàn)信用問題。小編在這里為大家詳細(xì)介紹一下影響信用的五大要素，希望大家在使用信用卡時(shí)，可以多加注意。

????? 美國(guó)有著一套比較成熟的信用評(píng)價(jià)系統(tǒng)。其中，有三大信用報(bào)告機(jī)構(gòu) Equifax、Experian 和 TransUnion 來(lái)負(fù)責(zé)每個(gè)人的信用評(píng)價(jià)。這三大信用報(bào)告機(jī)構(gòu)是各自分別進(jìn)行評(píng)價(jià)的，因此，每個(gè)人的信用分?jǐn)?shù)其實(shí)不是一個(gè)，而是三個(gè)。他們計(jì)算信用分?jǐn)?shù)的算法是不相同的，所以大家的三個(gè)信用分?jǐn)?shù)一般也是不同的，但差別通常不會(huì)太大。
????? 這三大信用報(bào)告機(jī)構(gòu)的評(píng)分算法雖然不盡相同，但是他們?cè)谟?jì)算信用分?jǐn)?shù)時(shí)考慮的因素卻是非常類似的。以下5個(gè)方面是影響你的信用分?jǐn)?shù)的重要因素。

1. 還款情況（Payment History）
????? 這個(gè)是最重要的影響因素，約占你分?jǐn)?shù)的35%。包括你的信用卡、貸款、電話費(fèi)等。但是從對(duì)信用分?jǐn)?shù)影響的嚴(yán)重程度來(lái)講，不還比逾期還款要嚴(yán)重。因此為了保持良好的信用記錄，最簡(jiǎn)單的辦法就是“按時(shí)”“還清”。

2. 欠款數(shù)額（Amounts Owned）
????? 確切點(diǎn)說(shuō)是你欠款的數(shù)額占你可借數(shù)額的比例。這個(gè)也是非常重要的因素，約占30%，而且這一比例在近年來(lái)有升高的趨勢(shì)。那么什么樣的比例會(huì)給信用分?jǐn)?shù)帶來(lái)負(fù)面影響呢？一般說(shuō)來(lái)，你的欠款數(shù)額不要超過你可借數(shù)額的50%，超過這個(gè)數(shù)額會(huì)扣分。低于33%是比較穩(wěn)妥的做法，會(huì)給你的信用分?jǐn)?shù)加分。

3. 信用歷史的長(zhǎng)短 (Length of Credit History)
????? 這個(gè)因素約占15%。這一因素所占比例并不是很大，這也就是為什么有些人信用歷史不長(zhǎng)可是分?jǐn)?shù)卻不低。但是很多借款人如信用卡公司和貸款銀行在評(píng)價(jià)你的信用時(shí)會(huì)單獨(dú)考慮你的信用歷史，有時(shí)候即使你的分?jǐn)?shù)很好可是卻會(huì)因?yàn)闅v史過短而申請(qǐng)不到某些信用卡或貸不到款。

4. 查詢和新賬戶（Inquiries and New Debt）
????? 這兩項(xiàng)約占信用分?jǐn)?shù)的10%，而且是產(chǎn)生的查詢和新賬戶越多扣分越多。什么叫做“查詢”呢？當(dāng)你打算申請(qǐng)新的信用卡或者貸款時(shí)，信用卡公司或貸款銀行都會(huì)去查詢你的信用，從而會(huì)產(chǎn)生 “查詢”，有時(shí)候甚至你提高信用卡的額度都會(huì)產(chǎn)生 “查詢”。
????? 當(dāng)你的信用報(bào)告里出現(xiàn)了很多新“查詢”和“新賬戶”，意味著你可能要借更多的錢，風(fēng)險(xiǎn)也更大，你的信用分?jǐn)?shù)自然要降低。

5.? 信貸類型 (Type of Credit in Use)
????? 最后的這10%取決于你的信貸類型，也可以叫做你所開的賬戶類型。比如你既有分期付款賬戶，如車貸房貸，又有循環(huán)信用賬戶，如信用卡，說(shuō)明你有管理多種賬戶的能力，會(huì)為你的信用加分。

在中國(guó)，信用卡申請(qǐng)的流程則簡(jiǎn)單的多：
A. 申請(qǐng)人填申請(qǐng)表；
B.提交身份證明和收入證明；
C.等待發(fā)卡。
????? 銀行會(huì)根據(jù)申請(qǐng)人的收入和已辦理其他銀行的信用卡及其使用情況等，給出信用額度。只要持卡人沒有長(zhǎng)期低還情況和逾期還款記錄，并且有一定償還能力，銀行都會(huì)給出一萬(wàn)元左右的信用額度供持卡人使用。
????? 信用卡申請(qǐng)的低門檻現(xiàn)狀，造成一些沒有實(shí)際還款能力的申請(qǐng)人出現(xiàn)惡性循環(huán)的現(xiàn)象，導(dǎo)致還款壓力越來(lái)越大，最后無(wú)力償還，出現(xiàn)不良信用記錄。
????? 相比較國(guó)內(nèi)而言，美國(guó)的信用卡申請(qǐng)更為復(fù)雜，所考察的內(nèi)容也更加多元化。但是對(duì)于一些容易出現(xiàn)盲目消費(fèi)，缺乏還款能力的申請(qǐng)人來(lái)說(shuō)，這樣復(fù)雜的申請(qǐng)審批程序，會(huì)避免個(gè)人信用記錄出現(xiàn)污點(diǎn)。

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