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近期有一條消息頗值得玩味：銀聯(lián)+VISA或銀聯(lián)+萬事達(dá)的雙標(biāo)信用卡，已經(jīng)開始逐漸減少發(fā)行，最后可能會(huì)逐步過渡到不再新發(fā)，銀聯(lián)單標(biāo)卡或?qū)⒊蔀橹袊?guó)市場(chǎng)的絕對(duì)主流。
如果你不明白什么是單標(biāo)卡和雙標(biāo)卡，請(qǐng)看下面兩張圖：
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? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?單標(biāo)卡 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 雙標(biāo)卡
? ? ? ??可以說雙標(biāo)卡其實(shí)是一個(gè)中國(guó)特色的產(chǎn)品。因?yàn)榘磭?guó)際慣例，一張卡只能歸屬于一個(gè)銀行卡組織，并由該卡組織負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)接清算。
? ? ? ? 但在銀聯(lián)成立前，VISA等國(guó)際卡組織巨頭就已經(jīng)進(jìn)入中國(guó)，與國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行合作發(fā)行信用卡。在2002年銀聯(lián)成立后，需要借助VISA和萬事達(dá)的幫助快速成長(zhǎng)，后者也需要借助銀聯(lián)進(jìn)一步拓展中國(guó)市場(chǎng)，雙方秉持“互利共贏”的原則開始了合作。
? ? ? ? 那么為何與VISA、萬事達(dá)共進(jìn)退了十余年的銀聯(lián)突然決定單干？其實(shí)原因很簡(jiǎn)單，說白了就是——搶占市場(chǎng)！
? ? ? ? 經(jīng)過12年的發(fā)展，目前銀聯(lián)、VISA、萬事達(dá)在國(guó)內(nèi)的業(yè)務(wù)量已經(jīng)不分伯仲了，一旦國(guó)際卡組織獲得人民幣清算資格，雙標(biāo)卡的收益該如何劃分就很難說了，畢竟，各個(gè)卡組織有權(quán)要求以自己BIN（發(fā)卡行識(shí)別碼）開頭的卡片，走自己的通道。若是銀聯(lián)單標(biāo)卡的話，就能保證持卡人所有的刷卡消費(fèi)都走銀聯(lián)渠道。
? ? ? ? 或許有人會(huì)覺得銀聯(lián)這樣“過河拆橋”有失風(fēng)度，但銀聯(lián)單干的時(shí)機(jī)、條件都已經(jīng)成熟，而且銀聯(lián)單干的話還將給國(guó)內(nèi)的持卡人帶來一些好處，簡(jiǎn)單介紹兩點(diǎn)：
? ? ? ? 1、節(jié)省外幣兌換費(fèi)率。目前，在境外使用雙標(biāo)信用卡時(shí)，即便商戶支持銀聯(lián)渠道，持卡人通常也無法自主選擇交易渠道，商家會(huì)默認(rèn)走美元結(jié)算。這樣對(duì)于持卡人來說，就要支付一筆貨幣兌換手續(xù)費(fèi)。如果使用單標(biāo)卡，則可以走銀聯(lián)通道結(jié)算，節(jié)省一筆手續(xù)費(fèi)。包括在境外ATM機(jī)取款時(shí),使用單標(biāo)識(shí)銀聯(lián)卡往往也會(huì)更劃算。
? ? ? ? 2、安全系數(shù)再升級(jí)。當(dāng)前央行力推的銀行卡換“芯”，央行倡導(dǎo)的金融IC卡的標(biāo)準(zhǔn)是PBOC3.0，卡片安全全面升級(jí)。而VISA、萬事達(dá)、JCB等國(guó)際卡組織的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)都是遵循EMV標(biāo)準(zhǔn)，兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)是否兼容一直未有定數(shù)，這也將是阻止雙標(biāo)卡發(fā)行的一個(gè)重要因素。
? ? ? ? 另有卡友擔(dān)心銀聯(lián)單干后會(huì)導(dǎo)致壟斷的局面。實(shí)則不然，銀聯(lián)單干只是撇開VISA、萬事達(dá)，并不代表銀聯(lián)不需要面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)。10月29日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定，放開銀行卡清算市場(chǎng)，符合條件的內(nèi)外資企業(yè)，均可申請(qǐng)?jiān)谖覈?guó)境內(nèi)設(shè)立銀行卡清算機(jī)構(gòu)。
? ? ? ? 銀行卡清算機(jī)構(gòu)引入競(jìng)爭(zhēng)，商家將能有更多的選擇，不同清算機(jī)構(gòu)間的良性競(jìng)爭(zhēng)能夠有效壓低目前市場(chǎng)上銀行卡消費(fèi)的手續(xù)費(fèi)。目前例如國(guó)內(nèi)百貨、超市、餐飲業(yè)等銀行卡消費(fèi)的手續(xù)費(fèi)在0.38%至1.25%不等，如果手續(xù)費(fèi)能減少，商家負(fù)擔(dān)減輕了，最終受益的也會(huì)是消費(fèi)者。
? ? ? ? 綜上所述，銀聯(lián)單干不過是一次市場(chǎng)發(fā)展的需要，不用過度解讀，只要能讓持卡人從中收益，就是王道！
? ? ? ? 【融360提示】
? ? ? ? 銀聯(lián)單標(biāo)卡最大的弊端在于境外消費(fèi)時(shí)，如果商家不支持銀聯(lián)渠道消費(fèi)，持卡人就只能通過現(xiàn)金結(jié)算了，十分不便。因此建議有境外消費(fèi)需求的卡友可以辦理一張銀聯(lián)卡和一張VISA或萬事達(dá)卡，有銀聯(lián)就走銀聯(lián)，沒有銀聯(lián)就走VISA或萬事達(dá)。
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