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融觀點(diǎn):銀聯(lián)決心單干 國(guó)人或?qū)闹惺芤?/h1>

  近期有一條消息頗值得玩味:銀聯(lián)+VISA或銀聯(lián)+萬事達(dá)的雙標(biāo)信用卡,已經(jīng)開始逐漸減少發(fā)行,最后可能會(huì)逐步過渡到不再新發(fā),銀聯(lián)單標(biāo)卡或?qū)⒊蔀橹袊?guó)市場(chǎng)的絕對(duì)主流。

  如果你不明白什么是單標(biāo)卡和雙標(biāo)卡,請(qǐng)看下面兩張圖:

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? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?單標(biāo)卡 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 雙標(biāo)卡

? ? ? ??可以說雙標(biāo)卡其實(shí)是一個(gè)中國(guó)特色的產(chǎn)品。因?yàn)榘磭?guó)際慣例,一張卡只能歸屬于一個(gè)銀行卡組織,并由該卡組織負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)接清算。

? ? ? ? 但在銀聯(lián)成立前,VISA等國(guó)際卡組織巨頭就已經(jīng)進(jìn)入中國(guó),與國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行合作發(fā)行信用卡。在2002年銀聯(lián)成立后,需要借助VISA和萬事達(dá)的幫助快速成長(zhǎng),后者也需要借助銀聯(lián)進(jìn)一步拓展中國(guó)市場(chǎng),雙方秉持“互利共贏”的原則開始了合作。

? ? ? ? 那么為何與VISA、萬事達(dá)共進(jìn)退了十余年的銀聯(lián)突然決定單干?其實(shí)原因很簡(jiǎn)單,說白了就是——搶占市場(chǎng)!

? ? ? ? 經(jīng)過12年的發(fā)展,目前銀聯(lián)、VISA、萬事達(dá)在國(guó)內(nèi)的業(yè)務(wù)量已經(jīng)不分伯仲了,一旦國(guó)際卡組織獲得人民幣清算資格,雙標(biāo)卡的收益該如何劃分就很難說了,畢竟,各個(gè)卡組織有權(quán)要求以自己BIN(發(fā)卡行識(shí)別碼)開頭的卡片,走自己的通道。若是銀聯(lián)單標(biāo)卡的話,就能保證持卡人所有的刷卡消費(fèi)都走銀聯(lián)渠道。

? ? ? ? 或許有人會(huì)覺得銀聯(lián)這樣“過河拆橋”有失風(fēng)度,但銀聯(lián)單干的時(shí)機(jī)、條件都已經(jīng)成熟,而且銀聯(lián)單干的話還將給國(guó)內(nèi)的持卡人帶來一些好處,簡(jiǎn)單介紹兩點(diǎn):

? ? ? ? 1、節(jié)省外幣兌換費(fèi)率。目前,在境外使用雙標(biāo)信用卡時(shí),即便商戶支持銀聯(lián)渠道,持卡人通常也無法自主選擇交易渠道,商家會(huì)默認(rèn)走美元結(jié)算。這樣對(duì)于持卡人來說,就要支付一筆貨幣兌換手續(xù)費(fèi)。如果使用單標(biāo)卡,則可以走銀聯(lián)通道結(jié)算,節(jié)省一筆手續(xù)費(fèi)。包括在境外ATM機(jī)取款時(shí),使用單標(biāo)識(shí)銀聯(lián)卡往往也會(huì)更劃算。

? ? ? ? 2、安全系數(shù)再升級(jí)。當(dāng)前央行力推的銀行卡換“芯”,央行倡導(dǎo)的金融IC卡的標(biāo)準(zhǔn)是PBOC3.0,卡片安全全面升級(jí)。而VISA、萬事達(dá)、JCB等國(guó)際卡組織的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)都是遵循EMV標(biāo)準(zhǔn),兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)是否兼容一直未有定數(shù),這也將是阻止雙標(biāo)卡發(fā)行的一個(gè)重要因素。

? ? ? ? 另有卡友擔(dān)心銀聯(lián)單干后會(huì)導(dǎo)致壟斷的局面。實(shí)則不然,銀聯(lián)單干只是撇開VISA、萬事達(dá),并不代表銀聯(lián)不需要面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)。10月29日,國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定,放開銀行卡清算市場(chǎng),符合條件的內(nèi)外資企業(yè),均可申請(qǐng)?jiān)谖覈?guó)境內(nèi)設(shè)立銀行卡清算機(jī)構(gòu)。

? ? ? ? 銀行卡清算機(jī)構(gòu)引入競(jìng)爭(zhēng),商家將能有更多的選擇,不同清算機(jī)構(gòu)間的良性競(jìng)爭(zhēng)能夠有效壓低目前市場(chǎng)上銀行卡消費(fèi)的手續(xù)費(fèi)。目前例如國(guó)內(nèi)百貨、超市、餐飲業(yè)等銀行卡消費(fèi)的手續(xù)費(fèi)在0.38%至1.25%不等,如果手續(xù)費(fèi)能減少,商家負(fù)擔(dān)減輕了,最終受益的也會(huì)是消費(fèi)者。

? ? ? ? 綜上所述,銀聯(lián)單干不過是一次市場(chǎng)發(fā)展的需要,不用過度解讀,只要能讓持卡人從中收益,就是王道!

? ? ? ? 【融360提示】

? ? ? ? 銀聯(lián)單標(biāo)卡最大的弊端在于境外消費(fèi)時(shí),如果商家不支持銀聯(lián)渠道消費(fèi),持卡人就只能通過現(xiàn)金結(jié)算了,十分不便。因此建議有境外消費(fèi)需求的卡友可以辦理一張銀聯(lián)卡和一張VISA或萬事達(dá)卡,有銀聯(lián)就走銀聯(lián),沒有銀聯(lián)就走VISA或萬事達(dá)。

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