信用卡在國(guó)內(nèi)誕生已有三十年。在這三十年中，各大銀行不斷探索、總結(jié)出了一套日趨完善的信用卡發(fā)行、管理辦法，力爭(zhēng)為持卡人提供更加全面的用卡服務(wù)。但是，在這樣的背景下，仍有一些“霸王條款”存在，給持卡人用卡造成了很大的不便，完全違背了銀行發(fā)卡的初衷。

　　霸王條款一：全額罰息 ? ?

　　信用卡“全額罰息”是公認(rèn)的霸王條款之首。所謂的全額罰息，指的就是在還款最后期限超過(guò)之后，無(wú)論當(dāng)月信用卡是否產(chǎn)生了部分還款，發(fā)卡行都會(huì)對(duì)持卡人按照總消費(fèi)金額進(jìn)行計(jì)息。并且罰息采用的是“利滾利”的循環(huán)模式，一旦持卡人超過(guò)一定時(shí)間未還，本息甚至?xí)脦追?/p>

　　持卡人未能全額還款，銀行收取利息是可以理解的。但是對(duì)于持卡人已還部分卻仍舊算入計(jì)息范疇，簡(jiǎn)直是一種強(qiáng)盜行為。

　　霸王條款二：密碼消費(fèi)不享失卡保障 ? ?

　　不少銀行都提供“失卡保障”服務(wù)，也就是持卡人信用卡丟失被盜刷后，只要符合理賠規(guī)定，都會(huì)進(jìn)行賠償。

　　但正是這理賠規(guī)定中，有諸多不合理的地方。如僅對(duì)使用簽字消費(fèi)的信用卡提供失卡保障。也就是說(shuō)，使用密碼的交易都無(wú)法享受保障和賠償。

　　但是在國(guó)內(nèi)的用卡環(huán)境下，使用密碼交易的持卡人是絕大多數(shù)，這也就意味著失卡保障服務(wù)只能保障極小部分持卡人的權(quán)益。

　　霸王條款三：特殊卡種不開(kāi)卡也收費(fèi) ? ?

　　大部分信用卡的申請(qǐng)、辦理都是免費(fèi)的。但是一些特殊卡種如白金卡、DIY卡等，就算不開(kāi)卡也要收取一定的手續(xù)費(fèi)。而這筆手續(xù)費(fèi)會(huì)直接從持卡人信用卡中扣除，計(jì)入當(dāng)月賬單，假設(shè)持卡人未能及時(shí)歸還的話，就會(huì)造成逾期。

　　白金卡、DIY卡等之所以需要收取“制卡費(fèi)”、“服務(wù)費(fèi)”等，是因?yàn)殂y行為持卡人提供了相應(yīng)的權(quán)益和服務(wù)。但是持卡人還未開(kāi)卡，相應(yīng)的服務(wù)還未生效，銀行就不應(yīng)當(dāng)擅自扣減這項(xiàng)費(fèi)用，讓持卡人“被動(dòng)開(kāi)卡”。

　　霸王條款四：取現(xiàn)后不再享受免息期 ? ?

　　信用卡取現(xiàn)，不僅需要支付1%-3%不等的手續(xù)費(fèi)，而且從取現(xiàn)之日起就需要支付萬(wàn)分之五的日息，當(dāng)月賬單中不再享受免息期。

　　但銀行章程中明確表示，信用卡具備取現(xiàn)的功能，收取一定的手續(xù)費(fèi)還情有可原，取現(xiàn)之后還要計(jì)息就顯得有點(diǎn)不太合理了。甚至有的銀行會(huì)把取現(xiàn)金額加上手續(xù)費(fèi)一起計(jì)息。

　　在小融看來(lái)，為了防止用戶套現(xiàn)等，銀行可以將取現(xiàn)比例降低，而不是采取這樣收取利息的方式。這樣計(jì)息不僅防不住取現(xiàn)套現(xiàn)的行為，反而會(huì)給真的急需現(xiàn)金的持卡人造成很大的不便。

? ? ?【融360觀點(diǎn)】

? ? ? 為了更好地為持卡人服務(wù)，提供更加便利、人性化的用卡體驗(yàn)，銀行應(yīng)該在一些不合理收費(fèi)方面進(jìn)行調(diào)整。通過(guò)合理規(guī)劃營(yíng)收渠道來(lái)創(chuàng)收，而不是利用霸王條款“壓榨”持卡人。

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