隨著社會經濟的發(fā)展，農村信用社以往的不良貸款的清收勢在必行，然而這過程中必定會存在很多的阻礙，為了能確保清收的順利進行，根據(jù)我國法制建設的現(xiàn)狀，特意對農村信用卡清收不良貸款的難點進行了粗淺的總結以捋清思路。

1、收小額貸款難

總額大、單筆金額小、戶數(shù)多、分布廣是農戶不良貸款沉淀下來的幾大特點，然而農村經濟落后，城鎮(zhèn)經濟發(fā)達，農民對土地的依賴性大大減小，外出務工、經商人員逐年增多，不少農戶舉家外遷，下落不明。

農村信用社人員少、時間緊、工作量大。不少信用社地處偏僻的山地丘陵地帶，交通落后，存貸規(guī)模小、效率低，配備人員少，裝備落后。加之通訊不暢、信息閉塞，小額農戶不良貸款清收工作量大，難度高，清收工作困難重重。

2、處置抵貸資產難

貸款信用社通過協(xié)議或者人民法院裁定以資抵貸，高價取得抵貸資產后，不僅變現(xiàn)難，而且成本高，尤其是抵貸資產為房產的，變現(xiàn)成本更高。貸款信用社自行處理抵貸房地產，可省評估費和拍賣費。雖評估費、拍賣費可減，但交易稅費難逃，需要交納兩次交易稅費。

第一次是從債務人過戶到貸款信用社，第二次是從貸款信用社過戶到買受人。

3、法收貸難

貸款人采取各種措施，仍不能收回不良貸款本息時，在萬般無奈之下，不得不采取最后一個手段：依法起訴。由于社會誠信不足，執(zhí)法環(huán)境不暢，依法收貸呈現(xiàn)出成本高、效率低、執(zhí)行難和舉證難的特點。

1）成本高：依法收貸從起訴到執(zhí)行需要繳納訴訟費、保全費、執(zhí)行費、評估費、拍賣費等。

2）效率低：根據(jù)民事訴訟法的規(guī)定，依法收貸從提起訴訟到申請執(zhí)行，應經立案、送達、交換證據(jù)、開庭審理、判決、上訴、申請執(zhí)行等程序，少則半年，多則兩三年，更有甚者遙遙無期。

3）執(zhí)行難：依法收貸進入執(zhí)行程序后，一方面?zhèn)鶆杖饲Х桨儆嬣D移資產，逃避債務；另一方面想方設法打通執(zhí)行關節(jié)，調動各種關系向執(zhí)行人員施加壓力。

4）舉證難：一方面?zhèn)鶆杖宿D移、隱匿資產，有能力履行而拒不履行；另一方面貸款信用社無法搜集、提供有關債務人財產線索的證據(jù)，人民法院無法執(zhí)行。

4、債務人轉移資產花樣擺出

部分債務人通過各種手段取得貸款后，想盡一切辦法轉移資產，逃避債務。

債務人一般通過以下方式轉移財產，逃避債務：

1）通過不正當交易和虛假交易將公司資產轉移到關聯(lián)公司和股東個人名下，造成公司經營困難、資不抵債，通過倒閉或破產，最終達到逃避債務的目的；

2）通過低價變賣財產，將資產轉移到與債務人串通好的其他單位和個人手中；

3）對大量到期債權不及時主張權利，導致債務人到期債權超過訴訟時效；

4）債務人賄賂與貸款信用社工作人員，內外串通。

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