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蒼南人虞某一萬(wàn)元額度的信用卡被孫某等人套現(xiàn)了480萬(wàn)余元。因?yàn)樯庵苻D(zhuǎn)急需用錢(qián)，虞某輕信了梅某、傅某介紹的所謂的“信用卡貸款”業(yè)務(wù)，沒(méi)想到竟然觸犯了法律。
套現(xiàn)方式：利用信用卡預(yù)授權(quán)漏洞
2014年9月，傅某在明知孫某等人利用信用卡管理漏洞騙取銀行資金的情況下，以信用卡貸款為名，在微信朋友圈發(fā)布套現(xiàn)業(yè)務(wù)小廣告。9月17日，同為獲取介紹費(fèi)的梅某，也在明知傅某所謂的“信用卡貸款”實(shí)為利用漏洞騙取銀行資金的情況下，給傅某等人介紹了急需用錢(qián)的虞某和陳乙。
虞某將自己額度僅為1萬(wàn)元的某銀行信用卡交給孫某。當(dāng)晚，孫某等人先向虞某卡中存入30萬(wàn)以提高預(yù)授權(quán)的權(quán)限，再利用有預(yù)授權(quán)消費(fèi)功能的POS機(jī)反復(fù)通過(guò)預(yù)授權(quán)消費(fèi)、撤銷(xiāo)、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬等操作，利用銀聯(lián)與銀行結(jié)算時(shí)間差進(jìn)行16次虛假交易后，騙取480萬(wàn)余元銀行預(yù)授權(quán)保證金。
昨天上午，虞某、傅某等人因涉嫌詐騙罪站上了蒼南法院的被告人席。
融360講堂：信用卡預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)是什么？
通俗講就是：先凍結(jié)信用卡內(nèi)部分資金，用作特約商戶(hù)（如酒店入住等）押金后，按實(shí)際消費(fèi)金額結(jié)算的業(yè)務(wù)，凍結(jié)金額不能超過(guò)預(yù)授權(quán)交易金額的115%。信用卡預(yù)授權(quán)套現(xiàn)，即POS機(jī)開(kāi)通預(yù)授權(quán)后，可以使用115%的資金規(guī)模。這意味著，如果對(duì)方存入100萬(wàn)元，就可以消費(fèi)套現(xiàn)115萬(wàn)元，犯罪團(tuán)伙利用結(jié)賬時(shí)間差，反復(fù)存入，反復(fù)使用預(yù)授權(quán)功能。
信用卡預(yù)授權(quán)交易有一點(diǎn)范圍限制，不是所有POS機(jī)都能做到的，銀聯(lián)只允許賓館、酒店等少數(shù)行業(yè)開(kāi)通此項(xiàng)功能。以酒店為例，持卡人入住時(shí)在酒店前臺(tái)刷卡進(jìn)行預(yù)授權(quán)，待持卡人離店時(shí)再按照實(shí)際發(fā)生的消費(fèi)進(jìn)行扣款結(jié)賬。
據(jù)了解，目前，部分銀行已經(jīng)將預(yù)授權(quán)交易最大金額從之前的115%調(diào)整為目前的100%，預(yù)授權(quán)交易已無(wú)套利空間。
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