雙節(jié)剛剛離去，除了一身的疲勞外，還有慘不忍睹的賬單。別急著還款，小心掉進還款這些坑.信用卡還款都有那些坑，你知道嗎？

　　1、臨時額度，須在還款日一次還清

　　臨時額度，顧名思義，有一定期限，有效期僅為20天到3個月不等。許多銀行臨時額度內(nèi)的刷卡金額，在還款時不能選擇分期還款或最低額還款，必須一次性還清。

　　舉例來說，如果你的信用額度是10000元，銀行主動提高至15000元，假如你實際消費13000元，那么下一個賬單日的最低還款額變?yōu)?0000×10%+3000=4000元；如果選擇分期付款的話，只能將10000元進行分期付款，額外的3000元不能分期，必須在到期還款日一次還清。

　　提醒：如果臨時額度內(nèi)的刷卡金額沒有及時還款，就會形成“超限”，大部分銀行會收取5%的超限費，還要收取利息和滯納金。也有銀行不收超限費，但可能會影響信用記錄。

　　2、境外刷卡，或需另外購匯，不能自動還款

　　國慶期間，不少市民選擇了境外游，海外購物自然少不了，要是有外幣賬單可千萬要留意了。

　　目前很多持卡人都已辦理信用卡自動還款功能，只要將自己的信用卡和借記卡綁定，在每個月的還款日前，銀行就會自動把借記卡的錢轉(zhuǎn)到信用卡上，完成還款，非常方便。然而，碰上外幣還款時，這種自動功能多數(shù)會“失靈”。

　　在申請信用卡自動還款功能時，如果自動還款選項只選擇了人民幣賬戶，而沒有選擇外幣賬戶銀行就會默認自動還款僅針對人民幣賬戶，外幣賬戶需要持卡人購匯還款。此外，即便有自動還款功能，還要注意外幣賬單的換匯問題。與柜臺還款相比，更方便的辦法是，還款日前致電發(fā)卡行中心申請幫忙換匯，這樣開通了自動還款功能的信用卡，到時候就自動扣人民幣換匯還外幣賬單了。對于那些沒有綁定借記卡的，只要申請幫忙換匯，還款日前往信用卡中轉(zhuǎn)入足額人民幣，也可還掉外幣賬單。

　　提醒：對于像持有工商銀行、中國銀行、招商銀行等多家銀行推出的全幣種信用卡的市民來說，可享受無論何種幣種直接人民幣入賬的服務，只需人民幣還款即可，無需擔心外幣購匯還款問題。

　　3、容時容差，到賬時間有講究

　　對于容時容差服務，有的銀行由系統(tǒng)自動執(zhí)行規(guī)定，有的銀行如廣發(fā)則需要持卡人通過電話申請延緩還款日。而且各家銀行對于容時的時間不一樣，中行、廣發(fā)銀行、交行、民生銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、招行可以延期3天；建行延期時間最長，可自動延期5天；農(nóng)行只能延遲2天。

　　雖然多數(shù)銀行都會執(zhí)行自動推遲至少2天以上的容時服務，持卡人必須保證在銀行延遲還款的最后期限將還款入賬，如果沒有及時入賬，仍會產(chǎn)生罰息。中國銀行的截止時間為第三天20時前，廣發(fā)銀行第三天的截止時間是22時，交通銀行是21時，招商銀行是24時。

　　提醒：如果在“寬限期”還款，為了保證截止時間前到賬，最好是在柜臺或自助存款機存入現(xiàn)金，以保證實時到賬。如果是通過第三方平臺等渠道還款，要預留一定的到賬時間。

　　4、分期還款，其實不劃算

　　據(jù)了解，目前各銀行信用卡12期分期手續(xù)費率一般在7.32%~8.8%之間，24期分期手續(xù)費率則為14.4%~18.24%不等，明顯超出銀行同期貸款利率，更是數(shù)倍于銀行的定期存款利率。

　　盡管自去年11月以來央行連續(xù)5次降息，但信用卡分期的手續(xù)費不降反升。自今年3月，中國銀行、交通銀行均針對信用卡分期費率進行調(diào)整，按照期數(shù)和業(yè)務不同，每期最高達0.93%。

　　提醒：從費率的角度來看，信用卡分期付款目前并非是劃算的消費方式，所以有還款能力的消費者，還是盡量不要選擇分期付款。

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