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10月28日，光大銀行宣布與考拉征信合作，推出“光大考拉信盈聯(lián)名信用卡”。此次光大銀行與考拉征信的合作將深入風(fēng)控、征信、大數(shù)據(jù)等領(lǐng)域，而“光大考拉信盈聯(lián)名信用卡”更是國(guó)內(nèi)首款基于征信的、面向小微業(yè)主或經(jīng)營(yíng)者的個(gè)人主題信用卡。
此前，中信銀行與京東金融，平安銀行與壹錢(qián)包也合作推出了聯(lián)名信用卡。銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)漸成趨勢(shì)，銀行在信用卡、信用消費(fèi)領(lǐng)域紛紛創(chuàng)新。
信用卡產(chǎn)品創(chuàng)新成趨勢(shì)
融360分析師認(rèn)為，近幾年，傳統(tǒng)信用卡業(yè)務(wù)不斷受到各種挑戰(zhàn)，包括各大銀行在信用卡業(yè)務(wù)上一向競(jìng)爭(zhēng)激烈，長(zhǎng)期以來(lái)“跑馬圈地”式的粗放發(fā)卡已很難帶動(dòng)信用卡業(yè)務(wù)的顯著增長(zhǎng)。據(jù)融360統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，今年上半年銀行新增發(fā)卡量增長(zhǎng)率罕見(jiàn)呈現(xiàn)普遍下降的局面。
除了發(fā)卡業(yè)務(wù)受挫外，銀行信用卡活卡率不高也是限制信用卡業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)的重要原因。根據(jù)銀協(xié)發(fā)布的2014年度《中國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書(shū)》，過(guò)去一年，銀行信用卡活卡率僅為58.7%，這意味著超四成的信用卡處于休眠狀態(tài)。存量信用卡使用率低，使得信用卡收入貢獻(xiàn)與發(fā)卡成本之間存在較大落差。
此外，近兩年互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品如京東白條、支付寶花唄以及各種互聯(lián)網(wǎng)分期貸款、P2P等等，快速普及，其應(yīng)用場(chǎng)景也在不斷拓展，逐漸成為信用卡替代品，分散了部分市場(chǎng)需求，給傳統(tǒng)信用卡業(yè)務(wù)形成一定的壓力。
基于以上原因，銀行不得不在信用卡產(chǎn)品開(kāi)發(fā)及運(yùn)營(yíng)推廣的方式上尋求創(chuàng)新?；ヂ?lián)網(wǎng)信貸以及信用消費(fèi)是當(dāng)下熱點(diǎn)，與信用卡業(yè)務(wù)也有重合之處，無(wú)論中信銀行與京東金融、平安銀行與壹錢(qián)包，還是此次光大銀行與考拉征信的合作，從銀行角度來(lái)說(shuō)，都是搭載這一熱點(diǎn)“順風(fēng)車(chē)”，一是起到企業(yè)宣傳的作用；二是在此基礎(chǔ)上，拓展傳統(tǒng)信用卡業(yè)務(wù)的推廣渠道，激活新的應(yīng)用場(chǎng)景。
互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)名卡需要更多亮點(diǎn)
互聯(lián)網(wǎng)的深入滲透改變了消費(fèi)者的生活方式，銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合推信用卡已然成為一種趨勢(shì)。之前已有多家銀行與淘寶、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)巨頭合作推出淘寶聯(lián)名卡，QQ聯(lián)名卡等產(chǎn)品。近兩年，互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)名卡的品類(lèi)逐漸增多，融360分析師認(rèn)為，銀行在于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合推信用卡時(shí)需要注意以下兩點(diǎn)：
一是要迎合消費(fèi)者需求，特別是針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)的行為特征與消費(fèi)習(xí)慣，有針對(duì)性地設(shè)計(jì)產(chǎn)品；二是要考慮產(chǎn)品差異化，在不同銀行與同一家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合推信用卡時(shí)，銀行要規(guī)避產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象，在信用卡附加權(quán)益和優(yōu)惠特色方面尋求亮點(diǎn)。
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