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什么是一清機、二清機? 信用卡刷到二清機或被凍結

  “什么是一清機、二清機?”,一部分網友在融360提問,相信大家對這個沒有什么概念。殊不知,若信用卡刷到二清機很可能被凍結。下面隨融360來一探究竟吧!

  一、清算模式

  1、一清機(一次性清算機具)資金清算途徑如下:

  消費者刷卡(款額) ——→ 銀聯(lián)/銀行/第三方支付(清算) ——→ 收款帳戶(到帳)

  一清機在“銀聯(lián)/銀行/第三方支付”經過一次性清結算后,直接將錢轉到收款賬戶。

  2、二清機(二次性清算機具)資金清算途徑如下:

  消費者刷卡(款額) ——→ 銀聯(lián)/銀行/第三方支付 (清算)——→ 第三方帳戶(清算)——→ 收款帳戶(到帳)

  二清機包含2次清結算,先是“ 銀聯(lián)/銀行/第三方支付 ”后是“第三方帳戶”,最后再將錢轉到收款賬戶。

  二、二清機的風險

  1、套現(xiàn)風險激增:二清機由一清商戶申請增機而來,主要用來信用卡套現(xiàn)。由于一清商戶以出租或出售POS機為主營業(yè)務,根本不審核“二清機申請者”的資質。這就直接導致大量違法套現(xiàn)的POS機,從而加劇信用卡套現(xiàn)風險。

  2、資金受“第三方賬戶”操控:“二清機”有了“第三方賬戶”的介入,一旦資金被其卷跑或挪用資金,收款人無從追查。

  3、滋生信用卡犯罪:一部分人通過“二清機”套現(xiàn),由于目前監(jiān)管不完善,“二清機”將滋生大量信用卡犯罪活動。

  4、信用卡或被凍結:通常“二清機”掛在大的一清商戶下,而大商戶會全國范圍內出售二清機,直接導致持卡人信用卡消費地點多元化。在銀行看來,一張信用卡、同一天內在不同城市消費,很容易被認為存在盜刷或套現(xiàn)的行為。此時,信用卡將很容易被凍結。

  三、如何辨別一清機與二清機

  1、是否有后臺系統(tǒng)

  您裝機后,是否獲得由平臺提供的獨立后臺系統(tǒng),可供您上網查詢入帳明細呢?若沒有的話,可以說就是二清機了。試想:第三方怎么可能把自己的后臺系統(tǒng)給你來看呢?

  2、收銀小票有無自己名字

  刷卡后打印出來的收銀小票上,仔細核查商戶名。正常情況下,對公賬戶必須是你的“公司名”或“個體戶***”(***為您的姓名全稱)。而二清機則顯示一個陌生的機構名稱/個體私戶姓名。

  3、到帳時間長短

  中國銀聯(lián)為“次日到帳”模式,若遇周末刷卡,周一才能到帳,若遇國家法定假日則順延。因此,“當天到帳、兩/三天到賬”即為二清機。

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