現(xiàn)在信用卡的普及率越來越廣，幾乎到了人手一張的地步。很多卡友碰到急需資金周轉(zhuǎn)的時候，刷了一大筆錢，但是沒法一次性全額還款，這時候可有兩種選擇方式，一是分期付款，二是還最低還款額。但是分期付款預(yù)期年化利率高達(dá)13%以上，那最低還款呢？到底選擇哪種還款方式比較劃算呢？

　　“最低還款額”是針對貸記卡而言的，是銀行在賬單日計算出的最低還款額，一般為到本賬單日為止已使用額度的一定比例。持卡人透支信用卡后，銀行在還款日并不要求客戶歸還全部金額，是允許客戶歸還使用額度一定比例的金額，比如10%，這就是最低還款額。

　　這里小編給出公式，大家可以自行算算。

　　最低還款額=信用額度內(nèi)消費款的10%+預(yù)借現(xiàn)金交易款的100%+前期最低還款額未還部分的100%+超過信用額度消費款的100%+費用和利息的100%

　　這樣看來很美好，一邊還極少的金額，一邊繼續(xù)享受信用卡的額度，真是一舉兩得啊。但是，真的如此嗎？No!No!No!對于一次性還款有壓力的持卡人，大家往往會選擇最低還款額進(jìn)行還款，但這樣的還款成本其實并不低。

　　如果你利用最低還款額償還欠款，自然就不能享受“免息期”的待遇，發(fā)卡銀行一般會從消費當(dāng)日開始按照每天萬分之五的標(biāo)準(zhǔn)收取透支利息，一直到你還清所有欠款為止?？辞宄?，是所有，欠下一分一毫仍然會收取你的利息。

　　更厲害的是，國內(nèi)的大多數(shù)信用卡發(fā)卡銀行的計算透支利息方式，當(dāng)你發(fā)生透支時銀行雖仍會按照原本的刷卡額度計算，但是，當(dāng)你還清賬單時，仍然會收取利息（不知道大家遇到過沒有，我就遇到過一回），而如果你當(dāng)月沒有還清賬單，那么在下個月，這部分的利息就會被納入到最低還款額中，并且會按月計收復(fù)利。復(fù)利啊，世界最快的漲息方式，沒有之一?。?！

　　舉個例子來直觀說明，假如你在如果當(dāng)月刷了2000元，想通過最低還款，即每月還10%，那么你應(yīng)該在到期還款日之前還款200元。還了最低還款額，那么到了下個月的利息部分為：2000*0.05%*30天+（2000-200）*0.05%*10=39元便會納入到最低還款額中，并按月計收復(fù)利。

　　這樣6個月或12個月算下來最低還款額的利息是234元或468元（單息算的），而分期付款以6個月4.2%的預(yù)期年化利率一次性收取來算為84元，12個月的7.2%的利息來算為144元，竟然遠(yuǎn)超分期付款的預(yù)期年化利率！

　　另外，信用卡的還款都是按照消費先后順序的，如果你在還款日之后再度消費，那么即便是你在還款日之前還了所有欠款，后面消費的金額仍要從消費當(dāng)日開始征收每天萬分之五的利息。

　　也就是說，你又又刷了300元，那么仍按2300元計息，就是這么牛！如果你覺得心累，不還款而產(chǎn)生了利息和滯納金，那么銀行會100%地計入到最低還款額里，如果你一旦還少了，那么銀行還會收取最低還款未還部分的5%作為滯納金。

　　So~分期付款和最低還款你會選哪個呢？科科~

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