小瞿家的信箱里，每天都塞滿了各種銀行信用卡網(wǎng)上商城的宣傳單，價(jià)格看上去都很優(yōu)惠。小衢很想買的一款尼康D5200單反相機(jī)套機(jī)，在某銀行信用卡網(wǎng)上商城的促銷價(jià)，比市場參考價(jià)便宜1000多元，這讓小瞿很心動(dòng)。

鋪天蓋地的宣傳，和看上去優(yōu)惠的價(jià)格，讓很多信用卡持卡人和小瞿一樣，開始對信用卡網(wǎng)上商城產(chǎn)生了興趣。那么，在信用卡商城購物到底劃不劃算，和普通的信用卡消費(fèi)分期或賬單分期相比，其性價(jià)比又如何呢？

商城價(jià)格并不一定便宜

信用卡商城就像一個(gè)虛擬的交易平臺，卡中心提供商品的具體型號、價(jià)格以及基本的貨品描述、質(zhì)保說明、免責(zé)申明等，持卡人可以根據(jù)自己的喜好選購商品和選擇支付方式，如一次性付款或分期購買。

在華夏銀行信用卡商城，小瞿看中的尼康D5200單反相機(jī)套機(jī)正在做促銷活動(dòng)，附帶贈(zèng)送一個(gè)尼克爾鏡頭。該商品介紹里寫著的市場參考價(jià)為5999元，商城價(jià)格為5568元，活動(dòng)價(jià)為4956元，看上去，商城價(jià)比市場參考價(jià)便宜了1000多元。

與此同時(shí)，信用卡商城提供一次性付款或分期購買兩種支付方式，可選擇的分期期數(shù)為3期、6期和12期。各種分期方式所支付的總價(jià)與一次性付款一致，這就是多家銀行網(wǎng)上商城宣傳的“0利息、0手續(xù)費(fèi)”。

然而，商城價(jià)與真正的市場價(jià)相比，究竟孰高孰低呢？

快理財(cái)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這款尼康D5200單反套機(jī)在杭州西溪數(shù)碼港和百老匯數(shù)碼市場的機(jī)身報(bào)價(jià)均在4200元左右，同樣規(guī)格的尼克爾鏡頭售價(jià)450元左右，總價(jià)大約為4650元，比信用卡商城給出的“市場參考價(jià)”5999元低1300多元，比其所謂的“活動(dòng)價(jià)”也低了約300元。

記者又比較了其它幾款商城商品，發(fā)現(xiàn)只有少數(shù)幾款市場價(jià)格在300元以下的商品，信用卡商城的報(bào)價(jià)稍低，多數(shù)價(jià)格高于1000元的商品，尤其是數(shù)碼產(chǎn)品，在信用卡商城的報(bào)價(jià)普遍比市場價(jià)更高。

換言之，信用卡商城的價(jià)格并非完全低于市場價(jià)，而部分信用卡商城給出的所謂“市場參考價(jià)”有夸大宣傳之嫌，這很容易讓消費(fèi)者產(chǎn)生“商城購物更便宜”的錯(cuò)覺。

分期較長去商城可能劃算

對于原本價(jià)格就不高的商品來說，只要持卡人有能力一次性付款，一般會(huì)選擇價(jià)格較低的渠道購物。而對于價(jià)格較高的商品來說，如果持卡人在刷卡交易后無法一次性還清欠款，而要申請分期還款，那么通過信用卡商城分期購物，與在實(shí)體店購買再辦理消費(fèi)分期，哪個(gè)更劃算呢？

舉例來說，一款三星GalaxyS416G版白色手機(jī)，在廣發(fā)銀行網(wǎng)上商城的價(jià)格是4434元，可以申請分期還款，免息免手續(xù)費(fèi)。而這款手機(jī)在百腦匯的市場價(jià)格在4100元左右，比商城價(jià)便宜334元。

廣發(fā)銀行6期和12期賬單分期月手續(xù)費(fèi)率為0.65%，18期月費(fèi)率0.7%，24期為0.72%，在百腦匯購買這款手機(jī)，持卡人申請6期、12期、18期和24期分期需要償還的本息總額為4259.9元、4419.8元、4616.6元和4808.48元。

比較后不難發(fā)現(xiàn)，申請賬單分期的6期和12期實(shí)際支付總額低于商城分期，而賬單分期18期和24期實(shí)際支付總額比信用卡商城分期購買高出182元和374元。

這也意味著，如果持卡人短時(shí)間內(nèi)不具備還款能力，需要申請較長的分期，那么選擇信用卡商城“0手續(xù)費(fèi)”分期可能會(huì)更劃算。

當(dāng)然，市場價(jià)格與信用卡商城報(bào)價(jià)之間的差價(jià)是不能忽略的。如果差價(jià)太高，甚至超出大額消費(fèi)分期或賬單分期的成本，那么選擇信用卡商城購物就不劃算了。