信用卡透支消費后，需要還款，否則會產(chǎn)生高額利息，同時還會影響個人征信。有些用戶無法在到期還款日及時將欠款還上，就有了借錢還款的需求。于是，市場上催生出不少“代還信用卡”App。

　　根據(jù)融360小編的了解，這類代還信用卡的App數(shù)量不在少數(shù)，比如“卡卡貸”、“豆豆錢”、“省唄”、“我來貸”等等。本質(zhì)上，這樣的App是以信用卡代還款為噱頭的在線小額借貸產(chǎn)品。

　　申請借款額度要求多 個人信息易泄露

　　“代還信用卡”App基本上都宣稱可以很快放款，流程簡單。然而，融360小編親自體驗了下，在以上“代還信用卡”App上借款，流程有點復雜，基本上都需要申請人提供手機號、姓名、頭像、身份證號、銀行卡號等信息，同時還要求申請者提供身份證照片或本人照片或本人手持身份證的照片等等。

　　對申請人來說，提交以上個人核心信息資料，除了過程有點復雜外，還面臨著個人信息被泄露的風險。

　　“代還信用卡”真的能讓你占到便宜嗎？

　　對于用戶來說，除了體驗好壞之外，最關(guān)注就是辦理該業(yè)務的費率問題了。盡管“代還信用卡”App宣傳自己低費率，能夠幫用戶省錢，但是真實情況真的如此嗎？

　　融360小編向以上“代還款”App的客服進行了相關(guān)咨詢，以省唄為例來看。

　　省唄官方微信上“算算多省”給出的費率是這樣的：借款20000元，分期12期，每月還款（含手續(xù)費）1784.24元；而這一費用與信用卡分期的費用相差無幾。工商銀行、中國銀行、建設銀行、農(nóng)業(yè)銀行等幾家銀行分期12期的手續(xù)費為0.60%/月，每月還款（含手續(xù)費）為1786.67元。也就是說，使用省唄代還款，每月分期費用僅比正常信用卡分期便宜了2塊錢。

　　再來看看分三期的情況：使用省唄，分三期還款，每期還款金額為6809.12元，而正常信用卡分期，每月還款金額為6776.67元。省唄每月費用竟然比信用卡分期還要貴32塊錢。

　　在省唄App的對外宣傳中，他們給出的年化利率最低12.78%，而信用卡分期12期的年化利率在13%-16.22%之間，所以，用對了信用卡分期，根本不用找代還款APP。

　　當心隱形費用

　　除了每月手續(xù)費之外，“代還信用卡”App還可能向用戶收取其他的隱形費用。例如“卡卡貸”就規(guī)定，平臺除了向用戶收取0.45%-0.85%的月利率之外，還會收取月服務率，費率為0.1%-0.8%；另外還有手續(xù)費，費率為2%-3%。

　　因此，總的來說，“代還款”App并不是太劃算，處處都有坑，想要通過這種方式來給信用卡還款，不如直接申請銀行的分期還款。

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