2015年各大銀行信用卡分期手續(xù)費(fèi)計(jì)算方法

會(huì)員 2025-06-06 20:56:41 閱讀(1576) 評(píng)論關(guān)閉

　　信用卡分期可以解決短期資金問(wèn)題，如果有好的投資理財(cái)目標(biāo)也可以留一部分去賺取利息預(yù)期年化預(yù)期收益，不過(guò)如果本身能支付的起，最好還是不要輕易選擇分期，目前各大銀行的分期預(yù)期年化利率不一樣，手續(xù)費(fèi)政策不同，小編以最簡(jiǎn)單的舉例來(lái)說(shuō)明銀行分期手續(xù)費(fèi)到底怎么算的。

　　舉例分析：

　　為便于計(jì)算，我們以消費(fèi)12000元，分12期償還，手續(xù)費(fèi)率為每期0.6%為例。

　　總共需償還的手續(xù)費(fèi)=12000*0.6%*12=864元

　　每月實(shí)際償還的金額=12000/12+864/12=1000元(本金)+72(手續(xù)費(fèi))=1072元

　　1、你實(shí)際承擔(dān)的年預(yù)期年化利率是多少呢?是7.2%嗎?

　　通過(guò)上面的計(jì)算，我們很容易得出年預(yù)期年化利率=每期手續(xù)費(fèi)率*期數(shù)=0.6%*12=7.2%

　　實(shí)際情況是這樣嗎?

　　不是!銀行在計(jì)算每月償還金額的時(shí)候，簡(jiǎn)單粗暴地每月都按照全部貸款金額計(jì)算利息(這里是手續(xù)費(fèi)，我們統(tǒng)稱為利息支出)。每月的利息支出72元都是按照全部貸款金額12000元進(jìn)行計(jì)算的。

　　可是實(shí)際上，當(dāng)你償還了第1個(gè)月之后，你的貸款本金只剩下11000元(12000元-1000元)，同理，當(dāng)你償還了第2個(gè)月之后，你的貸款本金只剩下10000元(11000元-1000元)。

　　所以，我們承擔(dān)的實(shí)際年預(yù)期年化利率水平要遠(yuǎn)高于7.2%。

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　　2、怎么計(jì)算我們實(shí)際承擔(dān)的年預(yù)期年化利率水平呢?

　　告訴大家一個(gè)利用excel來(lái)計(jì)算預(yù)期年化利率水平的方法。

　　在excel中第1行輸入12000元，在第2-13行輸入-1072元，然后在第14行輸入公式=IRR(A1：A13)，ENTER鍵得出的就是我們實(shí)際承擔(dān)的月預(yù)期年化利率水平。

　　這里的IRR是內(nèi)部預(yù)期年化預(yù)期收益率，表格A1到A13中的數(shù)字是我們?cè)谟眯庞每ㄏM(fèi)12000元之后的現(xiàn)金流情況，這個(gè)公式計(jì)算的是我們實(shí)際負(fù)擔(dān)的月預(yù)期年化利率。

　　而我們實(shí)際付出的年預(yù)期年化利率成本=1.09%*12=13.08%。

　　3、為什么會(huì)有這么大的差別呢?

　　作為銀行，在每月收到1072元之后，可以繼續(xù)進(jìn)行投資。這里的1072元雖然金額較少，但是銀行的客戶眾多，積累起來(lái)的資金達(dá)到一定金額就會(huì)產(chǎn)生巨大的預(yù)期年化預(yù)期收益。舉個(gè)最簡(jiǎn)單的例子，假如現(xiàn)在貨幣基金的歷史預(yù)期年化預(yù)期收益能達(dá)到4%，而這4%的預(yù)期年化預(yù)期收益就實(shí)實(shí)在在的被銀行收走了。

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精彩評(píng)論

抹茶姑娘

因?yàn)榻o爸爸治病欠下各種貸款、銀行四十多萬(wàn)，家里還有一個(gè)沒(méi)有斷奶的孩子?，F(xiàn)在妹妹已經(jīng)請(qǐng)假照顧爸爸了。我該怎么辦。。。我真的好痛苦

1小時(shí)前贊 834

銀河里的魚(yú)：我已經(jīng)上岸一個(gè)月了，負(fù)債已經(jīng)折磨了我兩年。每天都是各種催收和起訴電話，搞的頭都大了。一個(gè)月前加了這上面的一個(gè)老師，老師給我分析了我的債務(wù)問(wèn)題，還幫我做了債務(wù)規(guī)劃。問(wèn)題就這么解決了，只需要每月還很少很少的一部分。催收和起訴電話也沒(méi)，都很難相信會(huì)這么簡(jiǎn)單。

抹茶姑娘：讓別人幫忙債務(wù)規(guī)劃真的有用嘛？你說(shuō)的這個(gè)老師的微信號(hào)是多少？

銀河里的魚(yú)：我覺(jué)得挺特別的，他幫我解決了我兩年的債務(wù)問(wèn)題。我加的那個(gè)老師的微信是：xys8775(點(diǎn)擊復(fù)制微信號(hào))

抹茶姑娘：真的很感謝，我已經(jīng)加了老師的微信，老師挺有耐心的，正在幫我分析我的債務(wù)問(wèn)題。

銀河里的魚(yú)：不客氣，祝你早日上岸

Ban兒