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出國消費(fèi)刷卡容易，回國還款卻并不簡單。
清明小長假就要來了，對于想出國旅游的消費(fèi)者來說，免不了消費(fèi)時(shí)使用信用卡。但刷卡時(shí)瀟灑，回國還款卻很迷茫?！八⒖〞r(shí)走銀聯(lián)還是外幣賬戶劃算？”“還款時(shí)應(yīng)該還現(xiàn)鈔還是購匯？”“還款時(shí)間有沒有什么講究？”信用卡外幣還款并不是一件簡單的事，消費(fèi)者每一步都注意到才能更合理、更劃算地還款。
刷卡時(shí)首選銀聯(lián)渠道
消費(fèi)者謝晨因?yàn)楣ぷ餍枰?jīng)常往返國內(nèi)外，他告訴記者，在國外刷卡消費(fèi)時(shí)最好先提前問詢商戶，可以走銀聯(lián)渠道刷人民幣消費(fèi)，則盡量走銀聯(lián)渠道，不僅方便還省錢。
以謝晨經(jīng)常使用的一張交通銀行“人民幣美元”雙幣信用卡為例?！拔业谝淮稳惗氐臅r(shí)候，由于當(dāng)?shù)刎泿攀怯㈡^，我刷美元賬戶，回國再用人民幣還款，涉及多次匯率折算，非常麻煩?！敝x晨說，后來才發(fā)現(xiàn)，在國外消費(fèi)時(shí)，如果可以直接走國內(nèi)銀聯(lián)渠道刷卡，就可以直接扣款人民幣，回國后就不需要自己兌換外匯還款，不僅方便，也可以避免一來一回的匯率變動(dòng)帶來的損失。
記者從招商銀行、中國銀行、廣發(fā)銀行等多家銀行信用卡中心咨詢后發(fā)現(xiàn)，走外幣賬戶刷卡，持卡人不僅需要承擔(dān)多次匯率折算造成的損失，還需要承擔(dān)額外的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)，非常不劃算。招商銀行信用卡客服人員告訴記者，在非美元地區(qū)購物，走外幣渠道的美元賬戶，除正常手續(xù)費(fèi)外，銀行還要加收1.5%的服務(wù)費(fèi)。而其他多家銀行的此項(xiàng)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)在1%2%之間不等，持卡人消費(fèi)越多額外損失越多。
回國還款首選現(xiàn)鈔
在國外刷卡消費(fèi)，不僅刷卡時(shí)涉及到匯率折算，還款時(shí)也躲不開這個(gè)問題，對此眾多消費(fèi)者都很頭疼。那么，消費(fèi)者如何還款能更劃算一點(diǎn)呢？浦發(fā)銀行貴賓理財(cái)經(jīng)理張嫣建議，持卡人還款，可優(yōu)先采用回國后手頭剩余的現(xiàn)鈔或賬戶里的外幣余額，金額不足時(shí)，再采取人民幣兌換外幣方式還款?！艾F(xiàn)鈔還款會(huì)減少匯率折算的環(huán)節(jié)，而且持卡人回國后，手里的外幣現(xiàn)鈔或賬戶里的外幣余額也用處不大，因此首選現(xiàn)鈔還款是最為劃算的?！睆堟陶f，如果現(xiàn)鈔或外幣賬戶余額不夠，那么使用人民幣償還不足部分時(shí)，也分兩種情況?！叭绻扇∪嗣駧抛詣?dòng)還款，是按照國外刷卡消費(fèi)當(dāng)日的匯率進(jìn)行折算，而如果持卡人自己購匯，比如自己購買美元再行還款，則是按照購匯即還款當(dāng)日的匯率進(jìn)行折算，此時(shí)就需要持卡人自己比較兩日的匯率哪個(gè)更合算，再?zèng)Q定還款方式。”張嫣說，假設(shè)持卡人消費(fèi)當(dāng)日人民幣對美元的匯率為1:6.19，而還款當(dāng)日的匯率為1:6.23，則持卡人選擇后一種自行購匯還款比較劃算。張嫣表示，一般情況下，消費(fèi)日當(dāng)天的匯率可以由對賬單等方式從銀行處得知。較為關(guān)心和熟悉匯率變化的持卡人，也可自行選擇匯率較為劃算的時(shí)間進(jìn)行還款。
自動(dòng)還款還需授權(quán)
了解刷卡及還款時(shí)的首選幣種也并非可以高枕無憂，持卡人還需注意還款時(shí)是否需要人工致電信用卡中心進(jìn)行授權(quán)或確認(rèn)，以免一時(shí)疏忽造成不必要的損失。
去年5月在新加坡旅游消費(fèi)時(shí)，欣怡（化名）就遇到了類似的煩心事?！澳翘焖⒖〞r(shí)間比較晚，走銀聯(lián)渠道網(wǎng)絡(luò)出了點(diǎn)問題，所以就直接刷的Mastercard美元賬戶?！毙棱f，自己回國后直接往還款關(guān)聯(lián)卡的人民幣賬戶存了一筆錢，可是月底查詢賬單時(shí)，卻顯示自己并未還款?！昂髞泶螂娫拞栥y行才知道，外幣賬戶無法自動(dòng)還款，需要我打電話告知信用卡中心兌換成美元才可以還款。最后只好由于逾期還款，被按照全額扣息處理，損失了不少錢?！?/p>
記者了解到，中國銀行、浦發(fā)銀行等多家銀行在信用卡開卡時(shí)，就會(huì)要求持卡人選擇是否授權(quán)銀行自動(dòng)購匯還款，但一般只有持卡人主動(dòng)申請開通此功能，才可享受此項(xiàng)服務(wù)。但也有些銀行規(guī)定，還款必須由持卡人致電信用卡中心，親自確認(rèn)還款方式。所以持卡人應(yīng)注意自己所持信用卡開卡行的相關(guān)細(xì)則，避免因不熟悉規(guī)則而遭受不必要的損失。同時(shí)，業(yè)內(nèi)人士表示，雙幣卡還款時(shí)，存入信用卡賬戶的金額將優(yōu)先用于償還人民幣賬戶欠款，只有在人民幣賬戶欠款還清的情況下，其余部分才會(huì)用于償還外幣欠款，因此持卡人應(yīng)在還款時(shí)保證存入足夠金額。另外，如信用卡還款是與其他借記卡關(guān)聯(lián)，也要注意劃款到賬的處理時(shí)間，盡量打好1-3天的提前量，避免因劃款耽擱而“被逾期”。
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