揭秘:信用卡分期手續(xù)費真相是這樣的

會員 2025-06-06 20:56:50 閱讀(1562) 評論關(guān)閉

說到信用卡取現(xiàn)，相比與之息息相關(guān)的就是信用卡分期還款。相信大多數(shù)小伙伴都經(jīng)歷過信用卡分期。但對于信用卡分期還款手續(xù)費大家了解多少呢？來隨馬蜂保信用卡小編去看看信用卡分期還款手續(xù)費的真相吧。

揭秘信用卡分期手續(xù)費真相，實際年化利率高達(dá)95.04%！ - 金評媒

信用卡分期年化利率有多高？

在這里，筆者以招商信用卡的賬單分期來舉例。招商信用卡的賬單分期一共有：2期、3期、6期等5種方式：詳細(xì)情況如下：

從這張表里面來看，分期費率確實較低，即使分期期數(shù)為2期，年化利率也不過12%，跟現(xiàn)金貸動輒100%以上的年化利率相比確實很低。

至于信用卡取現(xiàn)，筆者在文章《對比螞蟻借唄和微粒貸，談現(xiàn)金貸為何遭重拳整頓治理！》中也以招行信用卡為例做了講解，其年化利率為18.25%，也低于我國規(guī)定的合法年化利率24%。

這樣看來信用卡分期還是很劃算的，但實際情況真是這樣嗎？真的劃算嗎？筆者的答案是：不一定！

2萬分12期還款多付利息726元

先舉一個例子。筆者需要將2萬元的賬單分為12期還款。結(jié)果如何呢？

QQ截圖20170505162214.png

通過上面的截圖，可以算出總共需要支付手續(xù)費1584元。

乍一看，這個分期訂單沒什么問題，但是大家有沒有發(fā)現(xiàn)每期手續(xù)費都是固定的132元。先做個對比，大家能夠更直觀的感受到。

假如筆者在銀行貸款2萬元，期限為一年（12個月），貸款年利率8%（與分期12期年化利率相等），那么需要支付的利息是多少呢？筆者通過使用融360的貸款計算器得出以下結(jié)果。

圖片11.png

每月等額還款（即等額本息還款法）總共需要支付877.22元；逐月遞減還款（即等額本金還款法）總共需要支付866.76元。不管與哪一種還款方法比較，信用卡分期還款都要多還700多元。

為什么會出現(xiàn)這個情況呢，原因就是信用卡分期每期的手續(xù)費是相同的，而理論上越到后面應(yīng)還本金是越來越少的，分期者對資金的占用逐期減少。

如上圖所示，實際上只有第一期，應(yīng)計本金才是2萬元，越到后面應(yīng)計本金越來越少，同時應(yīng)該支付的手續(xù)費也逐步減少。

這樣算下來總手續(xù)費只有858元，跟融360貸款計算器的結(jié)果基本一致。而招商銀行官方的手續(xù)費多了726元。

第12期年化利率高達(dá)95.04%

如果結(jié)合招行官方規(guī)定的每期手續(xù)費與每期實際償還金額來分析，每期真實利率是多少呢？

計算公式：每期真實利率=招行官方每期手續(xù)費/當(dāng)期實際應(yīng)還金額*%

圖片4.png

從上面的圖可以看出，第一期的真實利率確實為0.66%，但是隨著時間的延長而增加，到了第十二期真實利率已經(jīng)高達(dá)7.92%，相當(dāng)于年化利率95.04%。

那么，信用卡分期還款者的真實利率是多少呢？還是以上面的例子來分析，還款者12月實際月均占用資金約為10833元，而支付的手續(xù)費為1584元。如果按照考慮每一期遞減因素的測算方法，12期分期付款實際的手續(xù)費費率為1584/10833，結(jié)果為14.62%。

銀行套路深，不得不入坑

出現(xiàn)實際利率高于理論利率的原因就是計算方法。準(zhǔn)確來說，銀行的計算方式是不科學(xué)的。簡單來說就是，“我沒有借錢憑什么要給利息”。

更為坑爹的是，如果提前還款，手續(xù)費也要照常交。除此之外，有的銀行手續(xù)費在第一期就一次性收取。雖然我們知道了銀行的套路，但還不得不去接受。因為規(guī)則是人家制定的，我們只是參與者，沒辦法。

信用卡積分商城及信用卡優(yōu)惠商戶推薦
招商銀行信用卡積分兌換商城	廣發(fā)銀行信用卡積分兌換商城	中信銀行信用卡積分兌換商城
光大銀行信用卡積分兌換商城	平安銀行信用卡積分兌換商城	浦發(fā)銀行信用卡積分兌換商城
招商銀行信用卡優(yōu)惠商戶	廣發(fā)銀行信用卡優(yōu)惠商戶	中信銀行信用卡優(yōu)惠商戶
光大銀行信用卡優(yōu)惠商戶	平安銀行信用卡優(yōu)惠商戶	浦發(fā)銀行信用卡優(yōu)惠商戶

債務(wù)問題免費咨詢，老師微信：xys8775(點擊復(fù)制微信號)

回復(fù)“債務(wù)逾期”

- 正文結(jié)束 -

首頁信用卡分期揭秘:信用卡分期手續(xù)費真相是這樣的

精彩評論

抹茶姑娘

因為給爸爸治病欠下各種貸款、銀行四十多萬，家里還有一個沒有斷奶的孩子?，F(xiàn)在妹妹已經(jīng)請假照顧爸爸了。我該怎么辦。。。我真的好痛苦

1小時前贊 834

銀河里的魚：我已經(jīng)上岸一個月了，負(fù)債已經(jīng)折磨了我兩年。每天都是各種催收和起訴電話，搞的頭都大了。一個月前加了這上面的一個老師，老師給我分析了我的債務(wù)問題，還幫我做了債務(wù)規(guī)劃。問題就這么解決了，只需要每月還很少很少的一部分。催收和起訴電話也沒，都很難相信會這么簡單。

抹茶姑娘：讓別人幫忙債務(wù)規(guī)劃真的有用嘛？你說的這個老師的微信號是多少？

銀河里的魚：我覺得挺特別的，他幫我解決了我兩年的債務(wù)問題。我加的那個老師的微信是：xys8775(點擊復(fù)制微信號)

抹茶姑娘：真的很感謝，我已經(jīng)加了老師的微信，老師挺有耐心的，正在幫我分析我的債務(wù)問題。

銀河里的魚：不客氣，祝你早日上岸

Ban兒