銀行發(fā)現(xiàn)套現(xiàn)是可以通過數(shù)據(jù)發(fā)掘來識別。

正常的信用卡消費是小額多次多樣，且刷卡時間在一天內(nèi)相對集中于幾個時點，但在一個月內(nèi)卻分散在每天。而信用卡套現(xiàn)則主要是大額少次單一，且刷卡時間一般是在賬單日之后的幾天內(nèi)。這些基于刷卡行為的不同都會引起銀行的注意。

一般出現(xiàn)這樣的情況，銀行的第一反應(yīng)是你的卡是不是丟掉或被人盜刷，所以可能會打電話問剛剛這筆消費是不是你自己進行的;而且數(shù)據(jù)識別雖然可以很容易地發(fā)現(xiàn)反常的刷卡行為，但后續(xù)的鑒定則需要人工進行，這是需要成本的，所以對于小額的套現(xiàn)行為，銀行很多時候是放任的。

銀行還可以通過刷卡行為來識別反常的刷卡行為，但是也只能懷疑而不能完全定性為套現(xiàn)。小額的套現(xiàn)行為可能引起注意，但由于有反常的刷卡行為，即使銀行不能斷定為套現(xiàn)，用戶想要提額就難上加難了。

下面我們說一下哪些高風(fēng)險刷卡行為容易被銀行定義為套現(xiàn)，有則改之無則加勉，降低被銀行懷疑套現(xiàn)的風(fēng)險。

高風(fēng)險刷卡行為

一、經(jīng)常單次刷卡達總額90%（含以上）

雖然銀行鼓勵持卡人多消費，但多消費是指持卡人的刷卡次數(shù)和場景多一點，并不是說單次大額刷卡消費。

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