最近，廣東的鐘女士遇到了了一個棘手的問題。原來因為鐘女士的信用卡經(jīng)常忘記按時還款，不僅產(chǎn)生了信用污點，導(dǎo)致信用卡額度受限，房貸批不下來

僅僅是個小小的信用污點，竟然引起了巨大的麻煩。那么，究竟哪些行為會產(chǎn)生信用污點？如何避免產(chǎn)生信用污點？一旦產(chǎn)生了信用污點該怎樣消除？日前，記者采訪了中國工商銀行東莞分行銀行卡營銷中心經(jīng)理林曉玲。

案例

逾期還款被記入個人征信

鐘女士最近急用錢投資，向銀行申辦一張高額度信用卡，卻被告知有9次逾期不良信用，因此額度大大降低。

據(jù)鐘女士回憶，她在2010年辦了一張信用卡，雖然經(jīng)常透支，但是卻對短信提醒的最低還款日期不以為然，以為只要還款就行了。殊不知，逾期還款將會記入個人征信報告里，成為不良信用。

“歸根結(jié)底還是對信用卡使用常識太薄弱，沒有重視信用卡對個人信用的重要影響?！比缃?，鐘女士后悔萬分。據(jù)其透露，自己及身邊的許多同事均對信用卡逾期的負面影響一無所知，她希望銀行在辦卡的同時，及時向客戶普及相關(guān)知識。

逾期還年費產(chǎn)生不良信用

張女士最近想要購買二套房，在辦理貸款手續(xù)時，被告知有信用卡欠費的不良信用記錄。

據(jù)其查證發(fā)現(xiàn)，張女士以前曾在三家銀行辦理過信用卡，但是經(jīng)常用的只有一張，其他兩張卡幾乎一年刷不到兩次，久而久之更是擱置在柜子里。

就是這兩張非常少用的信用卡給她帶來了不良信用。由于信用卡的使用次數(shù)未達到銀行規(guī)定的可減免年費的次數(shù)，因而產(chǎn)生了年費，被銀行視為逾期還款。

如今，張女士的貸款過程坎坷萬分，她認為，銀行未盡提醒自己繳年費的責(zé)任。目前，她仍在和銀行交涉。

身份被冒用辦卡欠下了年費

李先生說，自己的不良信用記錄來得非?！霸┩鳌?。2008年，李先生在廣州某高校就讀，有銀行來學(xué)校辦理信用卡業(yè)務(wù)，當(dāng)時，班里的同學(xué)有許多辦了卡。李先生當(dāng)時認為自己沒有辦信用卡的需要，因此拒絕了。

然而，2014年李先生在貸款買房時，他被告知自己的一張信用卡欠了一筆年費。

自己明明沒有辦過信用卡，這卡到底是怎么來的呢？在致電銀行查詢時，他才知道，就在自己讀大學(xué)時，有人冒用了自己的身份證和簽名，辦了一張信用卡?！熬瓦B簽字都不是自己簽的，申請表格也從來沒見過。”李先生說。

對話

產(chǎn)生不良信用怎么辦？

問：不良信用出現(xiàn)后，可以消掉嗎？

林曉玲：對于不嚴重的不良記錄，比如短期逾期，只要還款后的兩年內(nèi)保持及時還款，未出現(xiàn)新的逾期記錄，兩年后就可以覆蓋之前的記錄。但如果客戶信用卡產(chǎn)生性質(zhì)較為惡劣、嚴重的不良記錄，客戶應(yīng)主動還清欠款，還清后五年內(nèi)未出現(xiàn)不良記錄的，不良記錄會自動更新，如未更新的，客戶可重新提供相關(guān)資料向開戶銀行申請消除不良記錄。

問：可以通過注銷信用卡賬戶來消掉不良信用嗎？

林曉玲：出現(xiàn)不良信用后，千萬不要急著注銷出現(xiàn)不良記錄的信用卡賬戶，一般個人征信記錄只顯示最近2年內(nèi)的使用情況，所以出現(xiàn)不良記錄時，可正常使用該信用卡超過兩年以上，以覆蓋以往的不良記錄。

問：非客戶原因產(chǎn)生的不良記錄應(yīng)該如何處理？

林曉玲：如果由于被冒辦卡或者被盜刷卡而產(chǎn)生的不良記錄，首先向公安機關(guān)報案，再向銀行申請?zhí)岢霎愖h。如果非客戶自身的原因?qū)е庐a(chǎn)生不良記錄，客戶可向開戶銀行提出異議申請修改不良記錄。

產(chǎn)生不良記錄后的影響

不良信用甚至?xí)拗颇愕某鲂?/p>

1. 如果出現(xiàn)不良信用記錄，一般信用額度會被銀行降低；

2 .不良信用記錄會被收集到我們的個人征信中；

3 .去銀行申請信用卡或個人貸款時，可能會無法受審?fù)ㄟ^；

4 .個人信用在銀行的授信評級會受到影響；

5 .購買火車票、飛機票、出國簽證等會受到限制。

對此馬蜂保信用卡小編建議

1.出現(xiàn)不良記錄時，應(yīng)迅速還清欠款，不要讓污點成為你的沉重負擔(dān)；

2. 在日常生活中養(yǎng)成規(guī)范使用信用卡的良好習(xí)慣，每個月定時對賬還款；

3. 為確保準時還款，建議大家綁定自動還款功能，以防萬一；

4 .不要辦理太多信用卡，避免長期不用卡而產(chǎn)生年費；

5. 透支取現(xiàn)或透支轉(zhuǎn)賬后應(yīng)在次月檢查有無利息未歸還；

6 .個人信息如聯(lián)系電話等變更時，要主動聯(lián)系銀行更改。