今天，馬蜂保信用卡小編就來跟大家聊一聊信用卡這個(gè)話題。老生常談了，但每天都有新內(nèi)容。

據(jù)小編了解。信用卡在中國已經(jīng)發(fā)展了30多年，目前發(fā)卡總量超過4億張，隨著信用卡的日漸普及，也催生了一門新生意—信用卡代償。

所謂信用卡代償，說白了就是，你沒錢還信用卡時(shí)，找其他平臺(tái)幫你還款給銀行，然后你再還款給平臺(tái)。

正好，我的信用卡還款日就要到了，但手里流動(dòng)資金不夠，還不起了。

借著這個(gè)機(jī)會(huì)，我們一起來看一下，這類信用卡代償產(chǎn)品究竟劃不劃算。

我選取了幾款產(chǎn)品進(jìn)行比較（借款1萬元為例）：

備注：所有數(shù)據(jù)均來自官網(wǎng)或App

可以看出，額度基本在幾千到幾萬不等，額度最高的小贏卡貸最高可以達(dá)到6萬元，基本可以滿足一般需求。

期限大多是3/6/12期，像卡卡貸最長可以分24期。拉卡拉的替你還則比較有個(gè)性，期限以周為單位，最長只能借4周。

根據(jù)計(jì)算，綜合年利率最低的是還唄，為9.5%。

拉卡拉替你還甚至可以達(dá)到63.33%，對(duì)此，一位小伙伴感嘆道：“短期借錢都是暴利?。　?/p>

那么，和信用卡自身的分期利率相比，這些利率是否占有優(yōu)勢？

以招商銀行信用卡為例，同樣是1萬元，每期還款額、綜合年利率如下：

相對(duì)上述幾款信用卡代償產(chǎn)品，招行分期選擇很多，2、3、6期......最多能達(dá)到36期，費(fèi)率方面，選擇12期時(shí)，達(dá)到最低點(diǎn)0.66%。

通過換算，可以看出，招行分期年利率在15.29%—17.37%之間，分12期時(shí)利率最低。

對(duì)比后的數(shù)據(jù)顯示，還唄、省唄的利率比信用卡分期低了不少。

但是，這些利率，基本都是平臺(tái)給出的最低水平，實(shí)際利率要因個(gè)人而異，能達(dá)到這種“理想狀態(tài)”的可能是少數(shù)人。

所以，在使用信用卡代償產(chǎn)品之前，你要算下哪個(gè)更劃算。

最后，當(dāng)你的信用卡還不起時(shí)，都是怎么做的呢？

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