小提醒信用卡分期要慎用！

會員 2025-06-06 20:57:24 閱讀(1494) 評論關閉

信用卡，已成為了很多人生活中的一部分，對于信用卡分期業(yè)務，多數(shù)信用卡持有者也不陌生，主要有現(xiàn)金分期、賬單分期、汽車分期等。

為了推廣分期業(yè)務，有不少銀行會推出低利息、送積分等優(yōu)惠活動，還稱分期業(yè)務申請便捷、還款輕松，甚至有銀行將分期業(yè)務與理財捆綁在一個欄目，直接表述為“賬單分期助您理財”。那分期業(yè)務真的有那么好嗎?答案可能是未必。

年化費率或超20%

在分期業(yè)務中，現(xiàn)金分期受到不少人的青睞，因為先取現(xiàn)后消費的模式讓大家覺得非常方便，且無需抵押和擔保，比貸款容易。但分期業(yè)務需要支付手續(xù)費，現(xiàn)金分期的手續(xù)費率又如何?

如果以每期手續(xù)費率0.75%計算，申請2萬元現(xiàn)金借款，分12期償還，則每期手續(xù)費=分期總金額*每期手續(xù)費費率，即20000元*0.75%=150元，合計手續(xù)費為1800元，每月應還款額為1817元。

乍看之下，將上述收費標準進行折算，年化手續(xù)費率在9%左右，但實際費率可不止于此。因為分期付款的手續(xù)費是按照期初分期總金額乘以一定的費率系數(shù)來計算的，并不是按照每月剩余的貸款額度來計算。所以，20000元的貸款額度，在逐月遞減的情況下，月均的資金占用約為10833元，而實際的年化手續(xù)費費率為1800/10833=16.6%。

盡管不同銀行以及不同期限的現(xiàn)金分期業(yè)務手續(xù)費標準不盡一致，但通常相差并不懸殊。另據(jù)了解，信用卡賬單分期的手續(xù)費與現(xiàn)金分期業(yè)務在較短期限產品上幾乎差不多，中長期的費率大多略低于現(xiàn)金分期業(yè)務。

事實上，16.6%并非最高的，據(jù)有關媒體測算，考慮到資金實際占用因素，信用卡分期手續(xù)費年化費率最高接近甚至可能超過20%，約60倍于活期存款利率，13倍于一年期存款基準利率，4倍于房貸利率，且足以媲美大型P2P平臺的網貸借款利率。

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