現(xiàn)在國(guó)人信用卡持有率已經(jīng)很高了，特別是年輕人，在大城市工作的年輕人，幾乎人手一張信用卡，有的甚至持有多張信用卡。然而，信用卡是一把雙刃劍，用得不好，很容易出問(wèn)題，比如導(dǎo)致負(fù)債過(guò)重，比如承擔(dān)不必要的費(fèi)用等等。對(duì)于年輕人來(lái)說(shuō)，由于收入不高，日常消費(fèi)比較多，一不小心就容易遭遇信用卡危機(jī)。那么，在信用卡的使用中，需要注意哪些事項(xiàng)呢？本篇，融360信用卡分析師就來(lái)跟大家講講信用卡使用過(guò)程中應(yīng)當(dāng)規(guī)避的陷阱。

　　1、控制好信用卡數(shù)量和額度

　　信用卡數(shù)量并不是越多越好，信用卡額度也不是越高越好，需要根據(jù)自己的收入水平和消費(fèi)水平控制在一定的范圍。信用卡數(shù)量少、額度低不便于使用，遇到大額消費(fèi)的時(shí)候就不夠用了。但是信用卡數(shù)量過(guò)多，額度過(guò)高也不是好事兒，一來(lái)容易過(guò)度消費(fèi)，掉入高額透支的陷阱，另一方面，也不方便管理，稍有不當(dāng)就有逾期的風(fēng)險(xiǎn)。融360信用卡分析師建議大家，信用卡數(shù)量維持在3-5張比較合理，同時(shí)，信用卡總額度保持在3個(gè)月工資左右即可。

　　2、盡量每月全額還款

　　盡管信用卡可以按照最低還款額還款，還可以分期還款，但是這些還款方式看似便利，但是背后卻是不小的“坑”，費(fèi)用極高。按照最低還款額還款會(huì)有利息，日息萬(wàn)分之五，按月復(fù)利；分期還款則會(huì)產(chǎn)生分期手續(xù)費(fèi)，實(shí)際年利率很高。一般建議全額還款，全額還款不但沒(méi)有各種費(fèi)用，而且還可以充分享受到免息期的優(yōu)惠。這就需要持卡人在刷卡消費(fèi)的時(shí)候考慮到自己的還款能力，能還多少就刷多少，不要過(guò)度刷卡。

　　3、警惕各種信用卡費(fèi)用

　　（1）年費(fèi)：一般來(lái)說(shuō)，普通的金卡、普卡年費(fèi)不高，幾十元到幾百元之間，可以通過(guò)刷卡滿足一定次數(shù)或者金額獲得豁免。但是一些特殊的卡種以及白金卡等高端信用卡，年費(fèi)費(fèi)用較高，且通常是不能免的，剛性收取。這就需要辦卡的時(shí)候咨詢清楚，你所辦的信用卡究竟有沒(méi)有年費(fèi)，年費(fèi)怎么收，如何免等等。

　?。?）取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)：銀行不鼓勵(lì)信用卡取現(xiàn)，因此，使用信用卡取現(xiàn)會(huì)產(chǎn)生取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，一般為取現(xiàn)金額的1%-3%。同時(shí)，信用卡取現(xiàn)是不享有免息期的，自取現(xiàn)當(dāng)日起開(kāi)始計(jì)收利息。如果不是特別需要，不要輕易取現(xiàn)。

　　（3）溢繳款領(lǐng)回手續(xù)費(fèi)：不要往信用卡里存錢或者多還款，信用卡存款無(wú)息，存了也白存，且很多信用卡多余的錢取出來(lái)時(shí)也要收取一道手續(xù)費(fèi)，一般為取款金額0.5%-3%，也不低。當(dāng)然，目前很多銀行減免了這道手續(xù)費(fèi)，但并不是全免的，需要了解清楚你發(fā)卡銀行的溢繳款領(lǐng)回規(guī)則。

　?。?）貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)：通常辦理外幣信用卡，無(wú)論是單幣卡還是雙幣卡，辦的都是美元卡，這樣的外幣卡在非美元地區(qū)（如歐元區(qū)）刷卡消費(fèi)就會(huì)產(chǎn)生一道貨幣轉(zhuǎn)換手續(xù)費(fèi)，一般為1.5%或1.75%。因此，在境外刷卡的時(shí)候，能用銀聯(lián)卡就刷銀聯(lián)卡，盡量不要使用外幣卡，另外也可以辦理一張全幣種信用卡，是可以免貨幣轉(zhuǎn)換手續(xù)費(fèi)的。

　　4、當(dāng)心信用卡自動(dòng)還款誤大事

　　有人圖方便，綁定了信用卡自動(dòng)還款，以為有了自動(dòng)還款就萬(wàn)事大吉了，殊不知，即使綁定自動(dòng)還款，也有逾期的危險(xiǎn)。如儲(chǔ)蓄卡內(nèi)余額不足、跨行自動(dòng)還款有限額等情況都可能導(dǎo)致自動(dòng)還款失敗，最終導(dǎo)致逾期還款，耽誤大事。這就需要持卡人使用信用卡的時(shí)候多上心，特別是還款的時(shí)候，要格外注意，一定要保證及時(shí)將款項(xiàng)償還到賬。

　　5、現(xiàn)金分期也不便宜

　　所謂的信用卡現(xiàn)金分期就是銀行在你有信用卡的前提下，基于你用卡的良好記錄，批給你的一筆信用貸款，一般是不占用信用卡額度的，有的額度甚至高達(dá)50萬(wàn)元。看著好像很方便，但事實(shí)情況是：現(xiàn)金分期的手續(xù)費(fèi)比購(gòu)物分期賬單還要高，年化利率接近20%，而且有的還要收管理費(fèi)等費(fèi)用，很坑！

　　6、充分利用信用卡積分

　　信用卡積分是銀行為了鼓勵(lì)持卡人刷卡消費(fèi)給予的回饋，積分可以兌換實(shí)物禮品、航空里程、抵扣年費(fèi)甚至刷卡金等等。需要注意的有兩點(diǎn)，一是有的銀行信用卡積分有有效期，過(guò)期就要作廢了，需要持卡人及時(shí)兌換；另外一點(diǎn)就是信用卡積分要物盡其用，不要隨便兌換一些鍋碗瓢盆等禮品，通常來(lái)講，信用卡積分兌換航空里程更劃算。

　　7、絕對(duì)不要以卡還卡

　　有的人持有多張信用卡，先刷一張，再用另一張卡套出來(lái)還款，這樣看似是可以無(wú)限循環(huán)下去，但其中的風(fēng)險(xiǎn)是極高的。一是手續(xù)費(fèi)比較高，要承擔(dān)高昂成本；二是信用卡套刷本事違法，有被銀行降額封卡的風(fēng)險(xiǎn)，且還要承擔(dān)法律風(fēng)險(xiǎn)；三是這樣操作極容易讓持卡人產(chǎn)生不用還款的錯(cuò)覺(jué)，不斷透刷信用卡，導(dǎo)致債臺(tái)高筑，最終無(wú)力還款。

　　8、注意信用卡使用安全，防盜刷

　　（1）審慎選擇正規(guī)交易場(chǎng)所：無(wú)論是線上還是線下的POS消費(fèi)，盡量選擇正規(guī)的交易場(chǎng)所。留意好你的卡正面的卡號(hào)、有效期、卡背面的CVV，刷卡時(shí)不要讓卡離開(kāi)你的視線。不太信任的小商戶建議采用現(xiàn)金支付。

　?。?）慎用大額信用卡綁定快捷支付：從安全性角度講，使用各個(gè)商業(yè)銀行的網(wǎng)銀支付是最安全的，慎用大額度的信用卡綁定快捷支付。

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