要說我和信用卡的關(guān)系，這怎么形容呢，就是和一位有著十幾年交情的老朋友的關(guān)系。我多年使用信用卡的感受：方便，惠及生活。不過，鑒于目前信用卡用卡環(huán)境不十分安全，我又不得不小心謹(jǐn)慎地、有選擇性地使用信用卡。

下面我說說我的一些用卡經(jīng)歷，你可以看出我如何從當(dāng)初的懵懵懂懂，到得心應(yīng)手使用信用卡的歷程。

要說我申請(qǐng)的第一張信用卡，那可是距離現(xiàn)在有十幾年時(shí)間了。記得當(dāng)時(shí)輿論鋪天蓋地地宣傳信用卡，我辦了一張中國(guó)銀行的長(zhǎng)城信用卡。要說辦卡原因，無(wú)它，就是為了增加信用。你說這“信用”兩字多重要呀：往小的說，我需要買房、買車、裝修等等等等，反正能從銀行那里貸到款的業(yè)務(wù)我都能申請(qǐng)；往大的說，據(jù)說大點(diǎn)的500強(qiáng)公司都要參考個(gè)人信用呢。所以“信用”關(guān)系著個(gè)人的錢途和前途。在這之前，我又從其它渠道得知，信用卡在國(guó)外非常普遍，也是個(gè)人的第二張身份證，在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域發(fā)揮著重要作用。但那時(shí)的用卡知識(shí)少得可憐，所以我還鬧出了笑話。話說這卡辦好大概一年后，有次和友人閑聊，胡吹自己的信用如何如何好。我拿信用卡進(jìn)行佐證：你們看我的信用卡都辦了一年多了，從沒使用過，這意味著我從沒欠過銀行錢，我的信用還不夠好么。我立馬引來(lái)史上最強(qiáng)烈的圍攻，讓我明白：不使用信用卡，那是沒有信用累積的；只有在約定的時(shí)間和約定的額度內(nèi)欠銀行錢，又在約定的還款日前還款，銀行才給你累積信用。我終于明白信用卡的基本原則了。

那為了多累積信用，我就多“喜刷刷”“喜刷刷”唄。但凡能用卡刷的，我都用卡刷了。然而到月底，我悲哀的發(fā)現(xiàn)，開銷大大超過了以往。痛定思痛，我反省自己：用信用卡，錢不是真金白銀的從眼皮底下出去，所以不感到心疼。所以往往會(huì)超支，多買了些華而不實(shí)的東西。但鑒于“信用還是要累積的”崇高目標(biāo)，我采用了折中的辦法：日常開支用現(xiàn)金支出，但有計(jì)劃的大件或?qū)W習(xí)培訓(xùn)計(jì)劃，還是用信用卡支出。

這樣信用累積的結(jié)果就是，本人的信用非常非常優(yōu)秀。優(yōu)秀到銀行不斷的主動(dòng)提出給我增加信用額度。還在我提出買房商業(yè)貸款申請(qǐng)的時(shí)候，毫不猶豫地批給了我最優(yōu)惠利率：基本利率的7折。同學(xué)們，你們知道這可是多么粗的一根羊毛??！所以我對(duì)這信用卡的感激之情啊，真是可以用“感恩戴德”來(lái)形容。

信用卡的其余作用還有：1.積分累積換實(shí)物，不過近年來(lái)在信用卡市場(chǎng)基本已定的前提下，已經(jīng)越來(lái)越像是雞肋。2.在某些特定的商場(chǎng)或飯店消費(fèi)，用某些銀行的信用卡結(jié)帳會(huì)有一定折扣。這方面交行的和招行的為最好。

不過有件小事卻改變了我對(duì)信用卡的看法。大約七八年前，有一次我出差德國(guó)。當(dāng)時(shí)我的信用卡已換成建行的雙幣卡VISA卡。我發(fā)現(xiàn)國(guó)外用卡無(wú)需密碼，他們只認(rèn)簽名。而且，在國(guó)外預(yù)定房間時(shí)，除了登記你的信用卡卡號(hào)之外，還要登記卡背面的7位數(shù)確認(rèn)碼。我回國(guó)后就咨詢高手了：原來(lái)有了這7位數(shù)確認(rèn)碼后，即使賓館沒有你簽名確認(rèn)付款，賓館也可以扣你沒商量。所以，7位數(shù)確認(rèn)碼非常非常重要。我回國(guó)后立馬將最后三位數(shù)用膠布粘住了。

然后聯(lián)想到這幾年的信用卡偷盜和詐騙事件日益增多，的確國(guó)內(nèi)用卡環(huán)境也令人堪憂。最壞的假設(shè)是：如果犯罪分子偷了或復(fù)制了你的信用卡，然后模仿你的簽名在國(guó)外消費(fèi)的話，基本你只能干跳腳了。而我能做的只能是這幾件事來(lái)保護(hù)自己：1.盡量使用花哨的、別人不易模仿的簽名；2一定一定要保護(hù)好自己的密碼和卡背后的7位確認(rèn)碼。3.一定一定要開通帳戶變動(dòng)手機(jī)短消息提醒功能，這樣可以第一時(shí)間知道賬戶異動(dòng)。這個(gè)功能一個(gè)月也就2元3元錢，金卡還免費(fèi)；4.如果丟卡，第一時(shí)間、在掛失前先調(diào)低授權(quán)額度至1元，再掛失，這樣別人想干壞事也干不成；5.如果有卡被復(fù)制的情況，即卡在自己身上，而卡有消費(fèi)發(fā)生。那么我要立刻在能刷卡的地方消費(fèi)一筆，以證明這是我在消費(fèi)和消費(fèi)發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、城市，同時(shí)馬上報(bào)案和和銀行聯(lián)系。6.刷卡時(shí)信用卡確保在自己的視線范圍內(nèi)。7.如果偶爾有商戶刷了你的卡，你也輸了密碼，但拉不出，這時(shí)一般我拒絕再刷一次。一般用現(xiàn)金或其他卡片解決。絕不用同樣的卡刷兩次，讓克隆卡的可能性更小一點(diǎn)。8.盡可能在正規(guī)的商場(chǎng)或機(jī)構(gòu)，才使用信用卡。街頭的小店就算了吧。

其實(shí)如果仔細(xì)研讀信用卡條款的話，你會(huì)知道密碼是需要用戶自己保管的。也就是說如果卡丟失了被小偷用密碼盜刷，銀行從合約上講，可以不負(fù)責(zé)任。而如果你沒有使用密碼，那銀行是有義務(wù)付責(zé)任的?？赡壳皣?guó)內(nèi)普遍的現(xiàn)象是：收銀員只要有錢可以拉得出，他才沒那個(gè)心思給你核對(duì)簽名呢。如此，即使是銀行的責(zé)任，你說你告銀行，螻蟻能斗得過大象嗎？更何況，你要付出多少精力和財(cái)力呢？

所以，我希望有一天，我們的用卡環(huán)境能進(jìn)一步得到改善。比如說，有了帶芯片的信用卡，我就不怕被莫名其妙的復(fù)制；比如說，法律規(guī)定收銀員必須核對(duì)簽名，寧可錯(cuò)殺一千，也不放過一個(gè)渾水摸魚的。如果這樣，我和信用卡的關(guān)系一定會(huì)更進(jìn)一些，我研究薅信用卡羊毛的熱情一定會(huì)更濃一些。也只有這樣，才會(huì)有更多更多的人愛上信用卡，“喜刷刷”，“喜刷刷”，給銀行刷來(lái)滾滾錢流。