據(jù)馬蜂保信用卡小編了解，近年來，銀行體系內(nèi)部“個人消費(fèi)信用貸款”競爭激烈，以螞蟻花唄、京東白條為代表的外部“對手”也借線上消費(fèi)場景、支付渠道等風(fēng)頭正勁，信用卡這一傳統(tǒng)消費(fèi)信貸渠道正在迎來變革。

近年來，銀行體系內(nèi)部“個人消費(fèi)信用貸款”競爭激烈，以螞蟻花唄、京東白條為代表的外部“對手”也借線上消費(fèi)場景、支付渠道等風(fēng)頭正勁，信用卡這一傳統(tǒng)消費(fèi)信貸渠道正在迎來變革。以前是求爺爺告奶奶讓銀行給你提額，而現(xiàn)在，是銀行主動給你提額。

去年“雙11”，市民王女士收到了某國有銀行的一條“額度翻倍”短信：“持卡人在11月8日前將信用卡綁定支付寶、微信、京東支付等第三方支付，隨后任意消費(fèi)一筆，即可將信用額度臨時翻倍，額度2萬元封頂?！比绱瞬僮骱?，王女士的信用卡額度真的就從原來的8000元翻倍上調(diào)成了16000元?！备屗馔獾氖牵鶕?jù)這家銀行政策，持卡人在11月8日至11月19日期間綁卡消費(fèi)的總金額將變成永久提額，不會隨著“雙11”的結(jié)束而改變。

除了提高額度，為了加深對支付場景尤其是線上支付場景的滲透，多家銀行信用卡還推出直接優(yōu)惠活動。

在各家銀行不斷發(fā)力信用卡業(yè)務(wù)的背景下，作為持卡人，該如何巧用手中的信用卡？

銀行業(yè)內(nèi)人士介紹，持卡人可從善用免息期、多元化還款兩方面著手?！半m然互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)、消費(fèi)金融公司以及部分民營銀行均涉足個人消費(fèi)信用貸款業(yè)務(wù)，但其資金價(jià)格偏高，相比之下，信用卡免息還款期仍具吸引力?！币患覈秀y行個人金融業(yè)務(wù)部人士說，2017年1月1日起，中國人民銀行《關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》正式實(shí)施，放開了免息還款期最長不能超過60天、最低還款額不能低于10%的限制，由發(fā)卡行自主決定，“如果持卡人的資金借貸期限較短，完全可以通過信用卡實(shí)現(xiàn)零成本借款”。

相比之下，如果消費(fèi)者從銀行申請1萬元個人消費(fèi)信用貸款，使用期限2個月，按目前年利率6.525%的水平計(jì)算，則需額外支付81.64元利息。

互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)、消費(fèi)金融公司的借貸利率水平則更高，通常為日息萬分之五，即年利率18%，即便在部分機(jī)構(gòu)讓利、借貸日息萬分之四的情況下，1萬元使用2個月也需要支付240元利息。

由此，持卡人可巧用信用卡賬單日和還款日的時間差，最大程度延長零息借款的期限。例如，信用卡賬單日為10月12日，該賬單包含9月13日至10月12日期間的消費(fèi)支出，還款日是11月5日，那么，如果持卡人將消費(fèi)集中于9月13日，則可零息使用資金長達(dá)52天。

值得注意的是，信用卡的還款方式也更加多元，分期還款不再是唯一選擇。目前已有部分消費(fèi)信貸機(jī)構(gòu)尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺瞄準(zhǔn)了“信用卡代償”服務(wù)。例如，持卡人的信用卡賬單為2萬元，若在銀行做12期分期，共應(yīng)付利息總額1975元，如果先在代償平臺上借2萬元把錢足額還上，再分12期把這2萬元還給平臺，需支付的利息總額為1000元，可節(jié)省975元。

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