隨著信用卡的普及，以及支付寶花唄、京東白條等產(chǎn)品的出現(xiàn)，很多人提前透支消費，之后再還款，卻全然無視其背后風(fēng)險，罰息基本都在18%以上?！叭~罰息有多貴，試了的人才知道痛。”日前，西安90后林女士表示。

不管是信用卡、花唄，還是白條，三款產(chǎn)品逾期還款，都要收取利息。多數(shù)銀行信用卡采取“全額罰息”的方式計收，也就是說一旦未能全額還款，已還款部分也不能享受免息期了，都要收利息，非常昂貴。

業(yè)內(nèi)人士幫記者舉例算賬，假設(shè)持卡人每月賬單日為20日，到期還款日為每月8日。11月整體賬單為10000元。12月8日，持卡人只還了最低還款額1000元，剩余金額12月18日還清。按照全額罰息的方式計算，利息是164元。

分析師對記者分析說，這意味著，化成年息，基本都在18%以上。因此建議持卡人避開五大誤區(qū)。即：除了前述的逾期還款、最低還款額最容易造成承擔(dān)全額罰息以外，還要注意避開超前消費、過度透支，經(jīng)常辦理分期，以及套現(xiàn)誤區(qū)。

無論是信用卡，還是花唄、白條，總有人喜歡“鉆空子”，通過違規(guī)的操作，比如虛假交易，將里面的透支額度套刷出來，也就是大家常聽到的“套現(xiàn)”。

據(jù)稱，套現(xiàn)的大致流程是，用戶到套現(xiàn)商家的淘寶店購買一件虛擬商品，確認(rèn)付款時用花唄支付，然后商家扣除一定比例的手續(xù)費后再把剩下的錢打到買家的支付寶中。這樣操作，同樣有高昂的手續(xù)費，據(jù)估算手續(xù)費在5%-15%之間。花唄套現(xiàn)有極高的被騙風(fēng)險，不少用戶在找所謂中介套現(xiàn)的過程中遭遇騙局，使用花唄支付后，對方就“消失”，未能將約定款項返回給用戶，導(dǎo)致用戶損失。

“套現(xiàn)看似是占了金融機構(gòu)的便宜，也能讓資金用起來更靈活，殊不知這里面不僅有很高的成本，而且風(fēng)險也是極大的。比如說信用卡，市面上的金融機具一般手續(xù)費在0.65%以上，且套現(xiàn)出來的錢只能無息使用50天左右，之后又要滾動套現(xiàn)以拆東補西，償還卡債?！鄙鲜龇治鰩熣J(rèn)為。