有些人可能會(huì)很奇怪，明明我的信用記錄良好，平常使用信用卡都是按時(shí)還款，從來(lái)都沒(méi)有逾期過(guò)，為什么再辦信用卡也會(huì)屢屢被拒呢？

這里面的原因有很多，經(jīng)過(guò)我這么多年對(duì)信用卡的研究，究其原因主要是由以下八個(gè)方面因素造成的：

1、工作不穩(wěn)定

如果你是一個(gè)經(jīng)常換工作的人，比如一年之內(nèi)換五六份工作，這樣就會(huì)讓銀行認(rèn)為你的工作很不穩(wěn)定，進(jìn)而判斷你的收入不穩(wěn)定，不具備信用卡按期還款的能力，進(jìn)而造成辦卡被拒。

2、所從事的行業(yè)收入不穩(wěn)定

如果你從事的是體力勞動(dòng)、保安、直銷、保險(xiǎn)、美容美發(fā)、餐飲、KTV、娛樂(lè)會(huì)所等等之類的行業(yè)，那么你辦信用卡被拒的機(jī)率是非常大的。因?yàn)橐陨狭信e的這些行業(yè)都是被各大銀行列入低分不穩(wěn)定的行業(yè)，與到這類行業(yè)辦卡人員，銀行是會(huì)直接拒批的。

3、負(fù)債率過(guò)高

負(fù)債率一般是指你名下（信用卡每月最低還款額+貸款每月還款金額）/你每月的收入，銀行會(huì)根據(jù)這個(gè)公式來(lái)判斷你當(dāng)前的負(fù)債率，以此進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；

如果負(fù)債率過(guò)高（通常一般如果大于70%)，拒卡的機(jī)率會(huì)很大。

那么負(fù)債過(guò)高通常體現(xiàn)在哪幾個(gè)方面呢？

信用卡數(shù)量過(guò)多，超過(guò)5張以上

假如你現(xiàn)在手上信用卡超過(guò)5張以上，那么你的綜合評(píng)分就會(huì)降低，因?yàn)閿?shù)量太多，銀行就會(huì)考慮你未來(lái)負(fù)債的機(jī)率很大，進(jìn)而被認(rèn)為是風(fēng)險(xiǎn)客戶。

信用卡幣種太多

如果你現(xiàn)在手上的信用卡數(shù)量不到5張，但因?yàn)橛胁糠挚ǚN是雙幣種或多幣種卡，這樣也會(huì)占用你的信用，因?yàn)橐粋€(gè)幣種也代表一張信用卡，為什么會(huì)這樣呢？

因?yàn)橥瑯右粡?0000額度的信用卡，如果你是單幣種銀聯(lián)卡，那么你能透支的額度頂多也就是1萬(wàn)人民幣；而如果你辦的是雙幣種卡，那么你能透支的額度除了1萬(wàn)人民幣以外，你還可以透支1萬(wàn)人民幣的等值外幣，相當(dāng)于是單幣種卡的兩倍，而如果是多幣種卡，那可能就是3部、5倍、10倍甚至更多了。

因此我建議卡友們盡量不要去辦理雙幣種或多幣種卡，這樣也會(huì)被銀行認(rèn)定負(fù)債率過(guò)高。

近6個(gè)月信用卡平均最大使用額度

如果你近6個(gè)月信用卡平均最大使用額度都超過(guò)70%以上甚至張張卡都處于刷爆狀態(tài)，那么銀行同樣會(huì)認(rèn)為你的負(fù)債率過(guò)高甚至超標(biāo)。

名下有大額貸款

如果你名下有大額度的信用貸款，以致每個(gè)月的還款金額過(guò)大，這樣即使你名下信用卡數(shù)量不多，也會(huì)導(dǎo)致負(fù)債過(guò)高。

4、名下有信用卡但使用未超過(guò)6個(gè)月

這種情況通常是針對(duì)以卡辦卡，銀行針對(duì)以卡辦卡一般最少要求持卡人正常使用信用卡半年以上才能夠進(jìn)件，因?yàn)?個(gè)月的期限是銀行對(duì)持卡人信用考量的最低標(biāo)準(zhǔn)，而如果你信用卡使用還未達(dá)到這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，那么基本上也會(huì)導(dǎo)致銀行直接拒批。

5、名下有小額貸款記錄

小貸這一塊是一直是銀行辦卡的禁忌，也被銀行列為紅燈區(qū)，試想一下，一個(gè)連1000、2000這樣的小錢(qián)都去借，甚至連買一部3000左右的手機(jī)都要分6期、12期還款的人群，在銀行眼里還談何償還能力；而且一旦你的小貸記錄過(guò)多，還會(huì)直接影響你后期按揭買房、買車包括一些大額信用貸度，因此奉勸卡友們千萬(wàn)不要因小失大。

現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)上出現(xiàn)太多的小貸APP了，大家千萬(wàn)不要亂填資料，亂點(diǎn)提交，很多都是秒查征信、而且一旦借款成功，還會(huì)上征信，如果你不是缺那點(diǎn)錢(qián)，壓根就不要去碰。

即使你現(xiàn)在急缺資金，數(shù)額不大的話，能找朋友借就找朋友借，短期周轉(zhuǎn)一下，這樣也可以跟朋友建立一些信用往來(lái)，沒(méi)必要去擼那些小貸，利息高不說(shuō)，還害了自己的征信。

6、在臨近還貸期辦卡

如果你名下有一筆大額貸款，還款日為每個(gè)月的15日，再加上你名下的信用卡張張都接近于刷爆狀態(tài)，那么如果你在15日前的這幾天辦卡，也有可能會(huì)被拒批，原因是銀行會(huì)判斷你有以債養(yǎng)債的嫌疑。

7、近兩個(gè)月查詢記錄過(guò)多

如果你近兩個(gè)月有頻繁的申請(qǐng)過(guò)信用卡或者貸款，那么銀行就會(huì)認(rèn)為你近期比較缺錢(qián)，這樣你再去辦卡的話，同樣會(huì)導(dǎo)致拒批，因?yàn)殂y行不會(huì)雪中送炭，只會(huì)錦上添花。

8、有電信及欠稅記錄

這個(gè)一般不是性質(zhì)特別惡劣的話，是不會(huì)影響你的信用記錄的，但如果你長(zhǎng)期拖欠電話費(fèi)、公司長(zhǎng)期不納稅的話，也是會(huì)導(dǎo)致你辦卡被拒。

信用卡又叫貸記卡，是一種非現(xiàn)金交易付款的方式，是簡(jiǎn)單的金融服務(wù)。申卡只要講技巧，申領(lǐng)三張五張都不是事兒，以下是申請(qǐng)信用卡必須掌握的幾個(gè)小技巧：

問(wèn)題一?個(gè)人征信不能有污點(diǎn)

如果你沒(méi)能用上容時(shí)容差服務(wù)，不小心逾期還款了，那個(gè)人征信就會(huì)產(chǎn)生逾期記錄，如果有人跟你說(shuō)逾期一次無(wú)所謂，這話肯定是不負(fù)責(zé)任的，每個(gè)銀行的審核標(biāo)準(zhǔn)不同，不能以一家銀行通過(guò)審核就認(rèn)為所有銀行對(duì)一次逾期是寬容的，個(gè)人征信還是要保護(hù)好，一旦征信有污點(diǎn)可是要5年才能翻篇的。

問(wèn)題二?同一時(shí)間申卡別太多

如果你的征信在同一時(shí)間段被銀行機(jī)構(gòu)查詢多次，這其實(shí)這是在給銀行傳遞一個(gè)信號(hào)，你缺錢(qián)了，有賬務(wù)危機(jī)，急需用錢(qián)，需要多張卡來(lái)應(yīng)急，那銀行怎么會(huì)放心把卡批給你呢?

問(wèn)題三?工作行業(yè)有影響

即使你的個(gè)人征信很清白，銀行批卡有個(gè)“潛規(guī)則”一般從事批發(fā)類、直銷、物流、餐飲、安保及自由職業(yè)的從業(yè)者，銀行在審批的時(shí)候會(huì)比較嚴(yán)格。

問(wèn)題四?審核電話別漏接

申請(qǐng)信用卡要填寫(xiě)自己、公司及緊急聯(lián)系人的聯(lián)系方式，一般情況下銀行客服會(huì)打來(lái)電話核實(shí)你的基本信息，一旦錯(cuò)過(guò)銀行的審核電話，你的申請(qǐng)成功率會(huì)直線下降，如果銀行再次打來(lái)電話你還是未接到，那你肯定被PASS掉了。

問(wèn)題五?資料不能有虛假

信用卡的申請(qǐng)表填寫(xiě)應(yīng)該以真實(shí)為基本，可以為了批卡順利做適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，但是如果虛假夸大被銀行發(fā)現(xiàn)了，那只能被拒了，嚴(yán)重者還會(huì)被銀行拉入黑名單。