記得去年將近年底的時候,有個用戶在微找到小編,跟小編說明了他的情況和需求。
他的需求很簡單,就是想再辦一張信用卡,但是他的情況有點特殊,名下有一家公司,無車無房無工資,最嚴重的就是有逾期記錄,具體情況是原來有三張信用卡(交行、中信和建行),額度最低是中信的8K,最高的是建行的30K,因為當時做生意資金周轉(zhuǎn)不開導致信用卡逾期(交行逾期兩次,第一次是十幾天,第二次是一個多月,中信也逾期了一個多月,后面全部還清了),逾期導致的直接結(jié)果就是交行被封卡,中信額度降到1K,建行沒影響。然后后面他再申請其他信用卡,包括平安、招商、浦發(fā)等幾家的信用卡均被拒絕了。
當小編了解完他的情況以后,小編先讓他打印一份詳版征信報告發(fā)給小編,情況大致跟他說的一樣,有逾期記錄,然后就是近段時間有幾個信用卡審批記錄,還好,征信上除了有一個銀行貸款以外,沒有其他網(wǎng)貸的操作記錄。根據(jù)這些情況,小編跟他說像他的情況,要再辦一張信用卡是不難的,下卡的概率很大,但是不能馬上就申請,而是要做好準備工作,3個月以后再申請。
工行信用卡兩萬額度的?" height="399" src="http://z5swt.cn/storage/uploads/images/card/2021-05-17/2a1d0052d67469e7780337f66fb587f7.jpg?_=1521190809158" width="598">
根據(jù)情況,小編推薦他辦的是工行的信用卡,然后讓他按照小編的方法和流程來操作(一開始他看到小編說的準備工作這么復雜,他還將信將疑,但后面還是照做了):
辦儲蓄卡走流水
小編讓他用營業(yè)執(zhí)照去工行網(wǎng)點辦了一張商友卡,然后開通手機銀行、U盾等業(yè)務,辦完當天就開始存款,之后就不停地走流水。
買理財和刷卡提星級
因為辦的是商友卡,所以下卡就達到五星,但是小編覺得有必要再提提,所以后面就讓他再去工行營業(yè)廳做一個風險評估開通理財資格,開通以后結(jié)合他的實際情況,讓他買了一個步步為贏2號理財產(chǎn)品,通過手機銀行,結(jié)合他朋友的賬戶不斷地買進贖回,循環(huán)操作。同時時不時用儲蓄卡在銀行POS機上刷卡,加快提星的速度。
調(diào)整方法,等待最佳申卡時機
由于他手上能用的錢不多,所以直到春節(jié)前(2月初)才能提到六星級,此時也馬上過年了,小編就讓他把大部分資金用來接著走流水,小部分資金用了買理財,因為買理財?shù)馁Y金不多,小編就讓他降低了理財?shù)难h(huán)頻次(之前幾乎是當天買入,第二天確認后又贖回的速度)
春節(jié)過后,已經(jīng)是2月底了,期間他催問過小編好幾次能否申請了,小編讓他繼續(xù)按照原來的方法操作,然后等待合適的時機就開始申請(根據(jù)往年的經(jīng)驗,春節(jié)過后銀行一般都會有放水期)。
抓住時機,做申卡前最后準備
果然,時機來了,3月一開始,就發(fā)現(xiàn)工行在主推一個新卡種---生肖卡狗年賀歲版,這個卡種那幾天下卡率很高,很多人申請都通過了。本來小編想讓他跟風直接去申請這款卡了,但是考慮的他情況的特殊性,還是決定讓他在等幾天看看情況。
同時,從3月2號開始,小編讓他把大部分錢(2W左右)存到卡里不動,用一小部分錢(3K左右)時不時走走流水即可,同時用3k元買理財,第二天不再贖回,一直留在里面。
這幾天來,小編一直在觀察工行申請信用卡的情況,就發(fā)現(xiàn)很多申請這款狗年賀歲版卡的用戶,一是額度一般,征信良好的用戶很多就是1萬左右的額度,二是部分用戶反映審批通過后一直顯示在制卡中,所以說明這款卡數(shù)量不足,并且申請的人數(shù)很多。
逆向選卡,申請通過
一個星期以后,各種準備工作已經(jīng)完成,最終小編讓他申請了奮斗金卡,原因是奮斗卡這久以來都是工行主推的卡種,一直以來申請的用戶很多,下卡率也較高,但是這幾天狗年賀歲版的卡被炒得很火,這幾天申請工行信用卡的用戶幾乎都選了這款卡,所以一直主推的奮斗卡這段時間申請的人數(shù)相對偏少,所以小編最終就讓他申請了奮斗金卡。
選定卡種后就讓他按照小編的方法,根據(jù)征信上的信息填寫資料并提交,在這段時間內(nèi)一直保持儲蓄卡中的存款和理財金額大致不變,時不時適當?shù)淖咦吡魉?/p>
提交申請之后的幾天里,可以說是他最煎熬的幾天,他每天至少查看申請進度兩三次,每天都在問小編怎么還沒審批,到第四天以后甚至搞得小編內(nèi)心都稍微有點虛了,畢竟他情況特殊,小編也沒有百分百的把握,只能說是八成以上的把握。經(jīng)過一周左右的漫長等待,前提他終于給小編報喜訊了,審批通過了,額度2萬。這個結(jié)果他相對滿意,對他來說是以外的驚喜,但是實話說,基本在小編的意料之中。這個額度不算高,只能算一般,但是對于他的情況來說,已經(jīng)是不錯了,并且工行信用卡后期提額也是很給力的。
在他的各種感謝和小編對他的恭喜中,這件事終于完成了,剩下的就是等他拿卡激活使用了。
關(guān)于此次申卡的個人想法分享:
1、為什么要選擇工行申請?
首先他的征信有不良記錄,申請其他商業(yè)銀行均被拒了,而一直以來,工行對用戶的征信要求沒那么嚴格,不少征信不好的用戶都可以下卡,所以根據(jù)他的情況,工行是他的最佳選擇。
2、為什么要走流水和存款?
工行屬于國有四大行之首,四大行都比較看重用戶的資產(chǎn)實力,在沒有資產(chǎn)證明的情況在,走流水和存款是最好的方式,所以提前3個月以上就開始走流水,并且在信用卡審批期間放一定的存款在儲蓄卡中,能增加審批的通過率和審批額度。
3、為什么要提星級?
這個是工行比較特殊的地方,星級是工行審批信用卡時重點參考的一個指標之一,所以星級很重要,小編直接讓他辦商友卡,直接就是五星起步,這樣起步就較高,然后買理財和刷卡是兩個門檻相對較低,但是提星較快的方式。
4、為什么選擇奮斗金卡?
選擇卡種和選擇申卡時間一樣,要根據(jù)當時的具體情況來判斷,奮斗卡一直以來都是工行推薦的卡種,下卡率較高,而當時另外一款特別版的生肖卡在熱炒,申請的人數(shù)很多,從熱度和額度等方面綜合考慮后,最終選擇了當時次熱門的卡,就是奮斗卡,當然,如果當時申請?zhí)貏e版的生肖卡應該也是沒問題的。至于選擇金卡,是因為他的條件剛好達到申請白金卡的要求(6星以上),當時結(jié)合實際情況,更適合選擇金卡。
好了,關(guān)于整個申卡的過程就給大家講到這里,文章比較長,因為小編想把這件比較有代表意義的事講清楚,希望看完后的朋友能有所收獲。
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