記得去年將近年底的時候，有個用戶在微找到小編，跟小編說明了他的情況和需求。

他的需求很簡單，就是想再辦一張信用卡，但是他的情況有點特殊，名下有一家公司，無車無房無工資，最嚴重的就是有逾期記錄，具體情況是原來有三張信用卡（交行、中信和建行），額度最低是中信的8K，最高的是建行的30K，因為當時做生意資金周轉(zhuǎn)不開導致信用卡逾期（交行逾期兩次，第一次是十幾天，第二次是一個多月，中信也逾期了一個多月，后面全部還清了），逾期導致的直接結(jié)果就是交行被封卡，中信額度降到1K，建行沒影響。然后后面他再申請其他信用卡，包括平安、招商、浦發(fā)等幾家的信用卡均被拒絕了。

當小編了解完他的情況以后，小編先讓他打印一份詳版征信報告發(fā)給小編，情況大致跟他說的一樣，有逾期記錄，然后就是近段時間有幾個信用卡審批記錄，還好，征信上除了有一個銀行貸款以外，沒有其他網(wǎng)貸的操作記錄。根據(jù)這些情況，小編跟他說像他的情況，要再辦一張信用卡是不難的，下卡的概率很大，但是不能馬上就申請，而是要做好準備工作，3個月以后再申請。

工行信用卡兩萬額度的？" height="399" src="http://z5swt.cn/storage/uploads/images/card/2021-05-17/2a1d0052d67469e7780337f66fb587f7.jpg?_=1521190809158" width="598">

根據(jù)情況，小編推薦他辦的是工行的信用卡，然后讓他按照小編的方法和流程來操作（一開始他看到小編說的準備工作這么復雜，他還將信將疑，但后面還是照做了）：

辦儲蓄卡走流水

小編讓他用營業(yè)執(zhí)照去工行網(wǎng)點辦了一張商友卡，然后開通手機銀行、U盾等業(yè)務，辦完當天就開始存款，之后就不停地走流水。

買理財和刷卡提星級

因為辦的是商友卡，所以下卡就達到五星，但是小編覺得有必要再提提，所以后面就讓他再去工行營業(yè)廳做一個風險評估開通理財資格，開通以后結(jié)合他的實際情況，讓他買了一個步步為贏2號理財產(chǎn)品，通過手機銀行，結(jié)合他朋友的賬戶不斷地買進贖回，循環(huán)操作。同時時不時用儲蓄卡在銀行POS機上刷卡，加快提星的速度。

調(diào)整方法，等待最佳申卡時機

由于他手上能用的錢不多，所以直到春節(jié)前（2月初）才能提到六星級，此時也馬上過年了，小編就讓他把大部分資金用來接著走流水，小部分資金用了買理財，因為買理財?shù)馁Y金不多，小編就讓他降低了理財?shù)难h(huán)頻次（之前幾乎是當天買入，第二天確認后又贖回的速度）

春節(jié)過后，已經(jīng)是2月底了，期間他催問過小編好幾次能否申請了，小編讓他繼續(xù)按照原來的方法操作，然后等待合適的時機就開始申請（根據(jù)往年的經(jīng)驗，春節(jié)過后銀行一般都會有放水期）。

抓住時機，做申卡前最后準備

果然，時機來了，3月一開始，就發(fā)現(xiàn)工行在主推一個新卡種---生肖卡狗年賀歲版，這個卡種那幾天下卡率很高，很多人申請都通過了。本來小編想讓他跟風直接去申請這款卡了，但是考慮的他情況的特殊性，還是決定讓他在等幾天看看情況。

同時，從3月2號開始，小編讓他把大部分錢（2W左右）存到卡里不動，用一小部分錢（3K左右）時不時走走流水即可，同時用3k元買理財，第二天不再贖回，一直留在里面。

這幾天來，小編一直在觀察工行申請信用卡的情況，就發(fā)現(xiàn)很多申請這款狗年賀歲版卡的用戶，一是額度一般，征信良好的用戶很多就是1萬左右的額度，二是部分用戶反映審批通過后一直顯示在制卡中，所以說明這款卡數(shù)量不足，并且申請的人數(shù)很多。

逆向選卡，申請通過

一個星期以后，各種準備工作已經(jīng)完成，最終小編讓他申請了奮斗金卡，原因是奮斗卡這久以來都是工行主推的卡種，一直以來申請的用戶很多，下卡率也較高，但是這幾天狗年賀歲版的卡被炒得很火，這幾天申請工行信用卡的用戶幾乎都選了這款卡，所以一直主推的奮斗卡這段時間申請的人數(shù)相對偏少，所以小編最終就讓他申請了奮斗金卡。

選定卡種后就讓他按照小編的方法，根據(jù)征信上的信息填寫資料并提交，在這段時間內(nèi)一直保持儲蓄卡中的存款和理財金額大致不變，時不時適當?shù)淖咦吡魉?/p>

提交申請之后的幾天里，可以說是他最煎熬的幾天，他每天至少查看申請進度兩三次，每天都在問小編怎么還沒審批，到第四天以后甚至搞得小編內(nèi)心都稍微有點虛了，畢竟他情況特殊，小編也沒有百分百的把握，只能說是八成以上的把握。經(jīng)過一周左右的漫長等待，前提他終于給小編報喜訊了，審批通過了，額度2萬。這個結(jié)果他相對滿意，對他來說是以外的驚喜，但是實話說，基本在小編的意料之中。這個額度不算高，只能算一般，但是對于他的情況來說，已經(jīng)是不錯了，并且工行信用卡后期提額也是很給力的。

在他的各種感謝和小編對他的恭喜中，這件事終于完成了，剩下的就是等他拿卡激活使用了。

關(guān)于此次申卡的個人想法分享：

1、為什么要選擇工行申請？

首先他的征信有不良記錄，申請其他商業(yè)銀行均被拒了，而一直以來，工行對用戶的征信要求沒那么嚴格，不少征信不好的用戶都可以下卡，所以根據(jù)他的情況，工行是他的最佳選擇。

2、為什么要走流水和存款？

工行屬于國有四大行之首，四大行都比較看重用戶的資產(chǎn)實力，在沒有資產(chǎn)證明的情況在，走流水和存款是最好的方式，所以提前3個月以上就開始走流水，并且在信用卡審批期間放一定的存款在儲蓄卡中，能增加審批的通過率和審批額度。

3、為什么要提星級？

這個是工行比較特殊的地方，星級是工行審批信用卡時重點參考的一個指標之一，所以星級很重要，小編直接讓他辦商友卡，直接就是五星起步，這樣起步就較高，然后買理財和刷卡是兩個門檻相對較低，但是提星較快的方式。

4、為什么選擇奮斗金卡？

選擇卡種和選擇申卡時間一樣，要根據(jù)當時的具體情況來判斷，奮斗卡一直以來都是工行推薦的卡種，下卡率較高，而當時另外一款特別版的生肖卡在熱炒，申請的人數(shù)很多，從熱度和額度等方面綜合考慮后，最終選擇了當時次熱門的卡，就是奮斗卡，當然，如果當時申請?zhí)貏e版的生肖卡應該也是沒問題的。至于選擇金卡，是因為他的條件剛好達到申請白金卡的要求（6星以上），當時結(jié)合實際情況，更適合選擇金卡。

好了，關(guān)于整個申卡的過程就給大家講到這里，文章比較長，因為小編想把這件比較有代表意義的事講清楚，希望看完后的朋友能有所收獲。