銀行是怎么知道你在信用卡套現(xiàn)的？一般來說，銀行從以下幾個方面界定信用卡套現(xiàn)行為。

1.大額消費多

用來套.現(xiàn)的信用卡幾乎月月都有大額消費，而且普遍占總額度的90%以上。其中最重要的一個特點就是，經(jīng)常出現(xiàn)較大的整數(shù)金額如20000、40000等。因為日常消費刷卡很少能碰到大額整數(shù)，所以這是銀行判定的條件之一。

2額度迅速用完

如果持卡人每月可以全額還款，但在還款后的2、3天內(nèi)就立即用完所有信用額度，或者是在還款后幾分鐘內(nèi)就在同一POS機上刷光所有額度，這樣也是一種容易被銀行定義為套.現(xiàn)的行為。

收到銀行這樣的通知是不是嚇尿了？

一、什么是信用卡消費異常

1、涉嫌套現(xiàn)，比如你頻繁使用pos機大額消費，發(fā)卡行就會懷疑你的賬戶有套現(xiàn)的可能，此時信用卡也可能被認為消費異常。

銀行方面出于對持卡人安全的考慮也會凍結(jié)該張信用卡。比如刷卡地方過于單一，數(shù)月在同一pos機重復(fù)操作，或者是同一張卡在30分鐘內(nèi)在兩個或兩個以上終端上有交易，都有可能被認為是非正常用卡。

2、刷卡的額度、頻次等有問題也有可能導(dǎo)致卡被凍結(jié)。

同一張卡，短時間內(nèi)大額消費，或者分批次當(dāng)天消費完畢。這些銀行都看在眼里，信用卡也同時會被凍結(jié)。

二、消費異常怎么辦？如何避免？

宗旨：按時還款、多元化消費、勤刷卡、多刷卡、適當(dāng)分期、合理境外消費

1、盡量多地在各種實體商戶刷卡消費，盡量避免集中在少數(shù)幾家或幾個類型的商戶刷卡消費，例如餐廳啊、超市啊、交稅啊、買建材啊、買坦克啊什么的，能刷卡的地方就盡量刷，連續(xù)3月至少用足當(dāng)前額度的40％左右

2、避免在同一商戶經(jīng)常性的反復(fù)做大額交易（包括淘寶這樣的網(wǎng)上支付途徑），這樣有可能被懷疑為TX行為——話說回來，除公務(wù)卡外，信用卡上印了你個人的名字，主要是以個人消費為主，如果是因公采購在用卡也就無法體現(xiàn)出個人實際的經(jīng)濟狀況了