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想必大家都有這樣的經(jīng)歷：每次你的信用卡產(chǎn)生了大額消費，過不了幾天就會收到來自銀行的關懷短信。至于內(nèi)容嘛：當然是邀請你辦理信用卡分期業(yè)務。那這分期業(yè)務究竟劃不劃算呢？真的有優(yōu)惠嗎？
分期利息計算 費用到底有多高" height="316" src="http://z5swt.cn/storage/uploads/images/card/2021-05-17/74af53e17edc72a013886618a6f304c5.jpg?_=1524709616172" style="text-align: center;" width="500">
今天小編就幫大家算算信用卡分期這筆賬。那我們常見的信用卡分期廣告分為四種模式：
免息免費！
前X期免息！
利率9折！
免息券大放送！
看上去好像很劃算是吧~但自古深情留不住，總是套路得人心，分期/貸款看上去美好，但其中的利息...還是相對比較高的...
手續(xù)費之謎
同事小甜跑過來向我顯擺：“我分期買一臺相機，用的xx信用卡，沒收我利息誒~“那手續(xù)費呢？”“哦，手續(xù)費也只要0.6%哦”免息+0.6%的手續(xù)費，看起來小甜撿著大便宜了對不對？但是如果你稍微仔細算一下就會發(fā)現(xiàn)：這手續(xù)費其實是看著少實則不少??！
小甜在某銀行辦理了10000元12期的分期還款。10000除以12，所以每個月要付本金833元。一年下來要交的手續(xù)費是：10000*0.6%*12=720元，平均攤到每個月也就是60元手續(xù)費，小甜需要每個月還銀行共計：833+60=893元。
這問題的關鍵就是：小甜實際上貸款本金是在隨著時間逐漸下降的，在還到第三個月的時候，本金早就變?yōu)?0000-33*3=7501元了，但手續(xù)費還在按全額負債來算，完完全全都沒有改變！
是不是愧對數(shù)學老師了？實際上你一年內(nèi)的平均負債都在下降，但真實年化利率要超過13%。
超低“日息”
現(xiàn)在不僅僅是信用卡可以分期，很多電商平臺也可以享受“借條”模式。除了上面提到的免息改手續(xù)費，還有一種利用宣稱“低日息”來起到營銷效果的。比如借1萬元，每天只需4元利息！超低！
日息萬分之四，看起來好像還挺低。那我們就來算算實際年利率到底有多高。
最簡單的計算方法是用Excel表格，假設小甜借錢10000元，日息萬分之四，每月只還利息，1年后還本金。注意，這里是按天計算的，像8月份有31天，利息就是124塊。最終計算的年利率是15.62%！如果直接告訴你，實際的年利率是15%+，你還借嗎？
還款方式有陷阱
基于上面的計算結(jié)果，可能有人還是懵逼的，為什么說好的1天4元，最后竟然這么多？貓膩其實藏在還款方式里。
先息后本
上面的還款方式屬于先息后本，每月償還的是利息，最后才還本金。套用剛剛的例子，每月都在還120塊錢左右的利息，也就是說實際上你的借款本金每月都在降低，可每月還的利息卻沒有減少，1年后還要還1萬塊的本金，利率自然高了。
一次性還本付息
除了先息后本，常見的還款方式還有一次性還本付息，等額本息，等額本金等等。其實，銀行除了拿“日息”的宣傳方法之外，還有好多含蓄的隱晦表達，什么分期啦，優(yōu)惠啦！都是基于大家想占便宜的心情完成針對性打擊的。
另外提醒大家，千萬別辦理了分期之后又因為后悔而提前還款。因為你提前償還分期余額，那就一定要一次性支付沒償付的分期余額及手續(xù)費。
以上這些小九九，大家在使用信用卡分期付款時候可一定要擦亮眼睛。當然，如果急需用錢的時候，信用卡分期也不失為一個好方法啦~
債務問題免費咨詢，老師微信：xys8775(點擊復制微信號)
回復“債務逾期”
精彩評論
因為給爸爸治病欠下各種貸款、銀行四十多萬，家里還有一個沒有斷奶的孩子?，F(xiàn)在妹妹已經(jīng)請假照顧爸爸了。我該怎么辦。。。我真的好痛苦
1小時前 贊 834
銀河里的魚： 我已經(jīng)上岸一個月了，負債已經(jīng)折磨了我兩年。每天都是各種催收和起訴電話，搞的頭都大了。一個月前加了這上面的一個老師，老師給我分析了我的債務問題，還幫我做了債務規(guī)劃。問題就這么解決了，只需要每月還很少很少的一部分。催收和起訴電話也沒，都很難相信會這么簡單。
抹茶姑娘： 讓別人幫忙債務規(guī)劃真的有用嘛？你說的這個老師的微信號是多少？
銀河里的魚： 我覺得挺特別的，他幫我解決了我兩年的債務問題。我加的那個老師的微信是：xys8775(點擊復制微信號)
抹茶姑娘： 真的很感謝，我已經(jīng)加了老師的微信，老師挺有耐心的，正在幫我分析我的債務問題。
銀河里的魚： 不客氣，祝你早日上岸
我欠不到10萬 就感覺對前路已經(jīng)很渺茫了，天天還有人提著我，現(xiàn)在的我就像一拳被打進了墻里，不是出不來，是不想出來了。
一天前 贊 7
我法院的律師函到收到了，剛好咨詢了老師給了我一個方案，庭前達成個5年的分期還款協(xié)議，感謝老師，大家只要有希望，就不放棄！
一天前 贊 501
不想要的都扔掉： 恭喜你如愿啊，希望我也如愿，剛剛被催，在考慮要不要咨詢一下
土星國： 你好 我現(xiàn)在也是這種情況，準備說要去法院起訴我，壓力很大 能不能把聯(lián)系方式給我
往事隨風去： 可以的呀，老師的微信號：xys8775(點擊復制微信號)