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信用卡分期利息計(jì)算 真實(shí)費(fèi)用到底有多高?

想必大家都有這樣的經(jīng)歷:每次你的信用卡產(chǎn)生了大額消費(fèi),過(guò)不了幾天就會(huì)收到來(lái)自銀行的關(guān)懷短信。至于內(nèi)容嘛:當(dāng)然是邀請(qǐng)你辦理信用卡分期業(yè)務(wù)。那這分期業(yè)務(wù)究竟劃不劃算呢?真的有優(yōu)惠嗎?

信用卡<a href=分期利息計(jì)算 費(fèi)用到底有多高" height="316" src="http://z5swt.cn/storage/uploads/images/card/2021-05-17/74af53e17edc72a013886618a6f304c5.jpg?_=1524709616172" style="text-align: center;" width="500">

今天小編就幫大家算算信用卡分期這筆賬。那我們常見(jiàn)的信用卡分期廣告分為四種模式:

免息免費(fèi)!

前X期免息!

利率9折!

免息券大放送!

看上去好像很劃算是吧~但自古深情留不住,總是套路得人心,分期/貸款看上去美好,但其中的利息...還是相對(duì)比較高的...

手續(xù)費(fèi)之謎

同事小甜跑過(guò)來(lái)向我顯擺:“我分期買(mǎi)一臺(tái)相機(jī),用的xx信用卡,沒(méi)收我利息誒~“那手續(xù)費(fèi)呢?”“哦,手續(xù)費(fèi)也只要0.6%哦”免息+0.6%的手續(xù)費(fèi),看起來(lái)小甜撿著大便宜了對(duì)不對(duì)?但是如果你稍微仔細(xì)算一下就會(huì)發(fā)現(xiàn):這手續(xù)費(fèi)其實(shí)是看著少實(shí)則不少??!

小甜在某銀行辦理了10000元12期的分期還款。10000除以12,所以每個(gè)月要付本金833元。一年下來(lái)要交的手續(xù)費(fèi)是:10000*0.6%*12=720元,平均攤到每個(gè)月也就是60元手續(xù)費(fèi),小甜需要每個(gè)月還銀行共計(jì):833+60=893元。

這問(wèn)題的關(guān)鍵就是:小甜實(shí)際上貸款本金是在隨著時(shí)間逐漸下降的,在還到第三個(gè)月的時(shí)候,本金早就變?yōu)?0000-33*3=7501元了,但手續(xù)費(fèi)還在按全額負(fù)債來(lái)算,完完全全都沒(méi)有改變!

是不是愧對(duì)數(shù)學(xué)老師了?實(shí)際上你一年內(nèi)的平均負(fù)債都在下降,但真實(shí)年化利率要超過(guò)13%。

超低“日息”

現(xiàn)在不僅僅是信用卡可以分期,很多電商平臺(tái)也可以享受“借條”模式。除了上面提到的免息改手續(xù)費(fèi),還有一種利用宣稱(chēng)“低日息”來(lái)起到營(yíng)銷(xiāo)效果的。比如借1萬(wàn)元,每天只需4元利息!超低!

日息萬(wàn)分之四,看起來(lái)好像還挺低。那我們就來(lái)算算實(shí)際年利率到底有多高。

最簡(jiǎn)單的計(jì)算方法是用Excel表格,假設(shè)小甜借錢(qián)10000元,日息萬(wàn)分之四,每月只還利息,1年后還本金。注意,這里是按天計(jì)算的,像8月份有31天,利息就是124塊。最終計(jì)算的年利率是15.62%!如果直接告訴你,實(shí)際的年利率是15%+,你還借嗎?

還款方式有陷阱

基于上面的計(jì)算結(jié)果,可能有人還是懵逼的,為什么說(shuō)好的1天4元,最后竟然這么多?貓膩其實(shí)藏在還款方式里。

先息后本

上面的還款方式屬于先息后本,每月償還的是利息,最后才還本金。套用剛剛的例子,每月都在還120塊錢(qián)左右的利息,也就是說(shuō)實(shí)際上你的借款本金每月都在降低,可每月還的利息卻沒(méi)有減少,1年后還要還1萬(wàn)塊的本金,利率自然高了。

一次性還本付息

除了先息后本,常見(jiàn)的還款方式還有一次性還本付息,等額本息等額本金等等。其實(shí),銀行除了拿“日息”的宣傳方法之外,還有好多含蓄的隱晦表達(dá),什么分期啦,優(yōu)惠啦!都是基于大家想占便宜的心情完成針對(duì)性打擊的。

另外提醒大家,千萬(wàn)別辦理了分期之后又因?yàn)楹蠡诙?span target="_blank">提前還款。因?yàn)槟?a href="http://z5swt.cn/card/7986.html" title="分期付款提前償還不退手續(xù)費(fèi)" target="_blank" rel="noopener">提前償還分期余額,那就一定要一次性支付沒(méi)償付的分期余額及手續(xù)費(fèi)。

以上這些小九九,大家在使用信用卡分期付款時(shí)候可一定要擦亮眼睛。當(dāng)然,如果急需用錢(qián)的時(shí)候,信用卡分期也不失為一個(gè)好方法啦~

債務(wù)問(wèn)題免費(fèi)咨詢(xún),老師微信:xys8775(點(diǎn)擊復(fù)制微信號(hào))

回復(fù)“債務(wù)逾期

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精彩評(píng)論

抹茶姑娘

因?yàn)榻o爸爸治病欠下各種貸款、銀行四十多萬(wàn),家里還有一個(gè)沒(méi)有斷奶的孩子。現(xiàn)在妹妹已經(jīng)請(qǐng)假照顧爸爸了。我該怎么辦。。。我真的好痛苦

1小時(shí)前 贊  834

銀河里的魚(yú): 我已經(jīng)上岸一個(gè)月了,負(fù)債已經(jīng)折磨了我兩年。每天都是各種催收和起訴電話,搞的頭都大了。一個(gè)月前加了這上面的一個(gè)老師,老師給我分析了我的債務(wù)問(wèn)題,還幫我做了債務(wù)規(guī)劃。問(wèn)題就這么解決了,只需要每月還很少很少的一部分。催收和起訴電話也沒(méi),都很難相信會(huì)這么簡(jiǎn)單。

抹茶姑娘: 讓別人幫忙債務(wù)規(guī)劃真的有用嘛?你說(shuō)的這個(gè)老師的微信號(hào)是多少

銀河里的魚(yú): 我覺(jué)得挺特別的,他幫我解決了我兩年的債務(wù)問(wèn)題。我加的那個(gè)老師的微信是:xys8775(點(diǎn)擊復(fù)制微信號(hào))

抹茶姑娘: 真的很感謝,我已經(jīng)加了老師的微信,老師挺有耐心的,正在幫我分析我的債務(wù)問(wèn)題

銀河里的魚(yú): 不客氣,祝你早日上岸

Ban兒

我欠不到10萬(wàn) 就感覺(jué)對(duì)前路已經(jīng)很渺茫了,天天還有人提著我,現(xiàn)在的我就像一拳被打進(jìn)了墻里,不是出不來(lái),是不想出來(lái)了。

一天前 贊  7

往事隨風(fēng)去

我法院的律師函到收到了,剛好咨詢(xún)了老師給了我一個(gè)方案,庭前達(dá)成個(gè)5年的分期還款協(xié)議,感謝老師,大家只要有希望,就不放棄!

一天前 贊  501

不想要的都扔掉: 恭喜你如愿啊,希望我也如愿,剛剛被催,在考慮要不要咨詢(xún)一下

土星國(guó): 你好 我現(xiàn)在也是這種情況,準(zhǔn)備說(shuō)要去法院起訴我,壓力很大 能不能把聯(lián)系方式給我

往事隨風(fēng)去: 可以的呀,老師的微信號(hào):xys8775(點(diǎn)擊復(fù)制微信號(hào))

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