信用卡“代還”比分期還款劃算？警惕其中暗藏的風險！

會員 2025-09-02 16:56:29 閱讀(1517) 評論關閉

信用卡的“超前消費”對不少人來說確是便捷不少，可有些卡友自控能力比較差，消費金額常超出自己的實際還款能力，等真到了還款日跟前就開始犯難：信用卡還不上了怎么辦？

這時候很多人會想到“信用卡代還”平臺，這些平臺聲稱“可以替你還信用卡賬單，利率低于銀行信用卡分期還款費率，申辦零門檻”，于是，你就信了。

但信用卡代還真的比分期還款更劃算？這其中又隱藏著哪些風險呢？

什么是信用卡代還/代償？

信用卡代還/代償，指的是信用卡持卡人償還發(fā)卡銀行的信用卡賬單時，通過在第三方機構申請較低利率（低于信用卡賬單分期利率）貸款的方式一次結清信用卡賬單，然后再分期還款給第三方機構的過程。

簡而言之，持卡人能夠通過一定程度上的債務轉嫁，來為自己爭取更多資金周轉的時間，進而將欠銀行的錢變成欠代還平臺的錢。

數據顯示，截至2017年末，全國信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數量共計5.88億張，銀行卡授信總額為12.48萬億元，應償信貸余額5.56億元，其中信用卡逾期半年未償信貸總額663.11億元，占信用卡應償信貸余額的1.26%。

而行業(yè)研報數據預測，2017年中國信用卡代償市場規(guī)模數值是870億元，信用卡代償真正可以滲透的市場容量已經超過2.7萬億。事實上，已有不少的平臺在搶占信用卡代還市場業(yè)務。

信用卡代還平臺有哪些業(yè)務模式？

5月4日，國家互聯(lián)網金融安全技術專家委員會（簡稱“互金專委會”）發(fā)布最新一期互聯(lián)網金融新業(yè)態(tài)風險巡查公告，稱發(fā)現信用卡代還和互聯(lián)網金融相結合的業(yè)務模式。公告指出，代還信用卡平臺的主要業(yè)務模式有三種：平臺代償模式、套現貸模式和信用卡套現模式。

1、平臺代償模式

平臺代償模式下，持卡人不再欠銀行信用卡的錢，而是改為欠代償平臺的錢。具體來說，信用卡代還平臺墊付用戶信用卡欠款，并取得對用戶的債權，用戶需定期向代還平臺償還貸款。

技術平臺監(jiān)測用戶還款周期可以為1周至24個月不等，月利率為0.55%-1%左右，同時部分平臺還收取每月0.1%-0.8%服務費和2%-3%手續(xù)費。

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