日前,有市民表示在未經(jīng)本人確認(rèn)下收到了銀行發(fā)來的信用卡提額信息,銀行竟然主動給提升信用卡額度。要不要提,提額有哪些好處,又有什么壞處,信用卡固定額度與臨時額度有什么區(qū)別?
本篇,融360信用卡分析師就來講講信用卡額度相關(guān)知識。
各行信用卡提額規(guī)則有所不同,多數(shù)銀行是持卡人可以自己申請?zhí)犷~,每次申請?zhí)犷~有一定間隔時間,比如三個月、六個月或一年。少數(shù)銀行不能由持卡人自己申請?zhí)犷~,只能由銀行決定什么時候給提。
基本上,各家銀行都會主動給持卡人發(fā)起提額邀請,一般會在節(jié)假日前夕等消費高峰期為持卡人提升信用卡額度。銀行發(fā)出提額邀請主要基于兩個原因,一是喚醒沉睡客戶,提升活卡率;二是激勵持卡人更多地刷卡消費,增加刷卡手續(xù)費收入。
被邀請的持卡人一般是銀行評定的“優(yōu)質(zhì)客戶”。所謂的“優(yōu)質(zhì)客戶”,通常意味著該持卡人本身資質(zhì)較優(yōu),且已有的信用卡額度相對其收入等財力狀況來說是偏低的,不存在過度授信的問題;此外,持卡人以往用卡的行為習(xí)慣比較好,沒有逾期還款等記錄。這樣的客戶容易收到銀行的主動提額邀請。
對于持卡人來說,信用卡額度高,尤其固定額度高的話,還是有好處的。信用卡額度高,更方便周轉(zhuǎn)使用,一旦遇到大額用錢的時候,高額度信用卡則能派上更大用場。信用卡額度過高的弊端主要有兩個,一是會推高總的授信額度,影響申請新卡;二是對于自制力不佳的持卡人來說,高額度可能會刺激其過度消費。
因此,一旦收到銀行發(fā)來的提額邀請,持卡人最好結(jié)合自己的實際消費需求進(jìn)行評估,如果確實有實際需求,則可以提升額度,如果不需要提額,可以撥打銀行的客服電話,要求不予提額甚至降低信用卡額度。
信用卡固定額度與臨時額度的區(qū)別:
首先,信用卡固定額度可循環(huán)授信,而臨時額度不可以循環(huán)授信,臨時額度有一定的有效期。每家銀行信用卡臨時額度有效期長短不一,有的長達(dá)3個月,有的只有1個月左右。
其次,還款方式不同,信用卡固定額度在使用后可以按照最低還款額還款,也可以分期還款;而信用卡臨時額度只能全額還清,不能只還所謂的“最低還款額”,也不能進(jìn)行分期還款。
如果想要提升信用卡額度,融360信用卡分析師有如下建議:
?。?)日常多刷卡消費,能刷卡的場景盡量刷卡支付,而不是使用現(xiàn)金。每月刷卡金額盡量保持在信用卡額度的30%以上;與此同時,還有多類型商戶刷卡,讓銀行看到你是一位活躍的持卡人。
?。?)按時還款,不要逾期,一旦發(fā)生逾期,會降低持卡人在銀行的信用度,短時間內(nèi)可能提額無望。
?。?)適當(dāng)辦理分期、取現(xiàn)等業(yè)務(wù),以上業(yè)務(wù)都是有手續(xù)費的,讓銀行適當(dāng)獲得一點“甜頭”,申請?zhí)犷~更容易獲批。
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