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隨著金融科技中大數(shù)據(jù)、云計算和人工智能等技術的引入和革新，金融科技已經(jīng)逐步在帶領金融行業(yè)的轉型，借助金融科技提升效率、改善客戶體驗已經(jīng)成為大趨勢。近日，招商銀行總行與上海合合信息科技發(fā)展有限公司在廣東省深圳市達成合作，招商銀行將在行內(nèi)已有的業(yè)務流程中全面應用由合合信息提供技術支持的金融創(chuàng)新項目-企業(yè)關聯(lián)關系智能知識圖譜。通過引進人工智能+大數(shù)據(jù)的智能風險決策手段，避免銀行在企業(yè)信貸過程中因關聯(lián)企業(yè)識別不充分而造成的各種風險。
眾所周知，招商銀行是中國境內(nèi)最有影響力的商業(yè)銀行之一，也是一家頗具創(chuàng)新能力的商業(yè)銀行。秉承“以IT為領先、以創(chuàng)新為驅動”的發(fā)展理念，在“數(shù)字招商”“招商智慧”等戰(zhàn)略及目標的指引下，招行持續(xù)不斷地對新技術及其創(chuàng)新應用進行提前布局和投資，從全行戰(zhàn)略到基礎設施建設、開發(fā)管理模式、組織架構等方面，借助金融科技提升效率、改善客戶體驗。
伴隨著全球金融一體化進程的加快，銀行面臨的經(jīng)營風險日益復雜，銀行業(yè)固有的和新增的風險進一步加大，風險管理能力隨之成為銀行生存與發(fā)展的核心能力之一。在此背景下，為了加強風險應對策略，識別和管理多重企業(yè)風險，降低經(jīng)營性意外和損失，招商銀行總行此次簽約合合信息，旨在整合行內(nèi)外數(shù)據(jù)并進行深入發(fā)掘，打通存貸關系，建立包含企業(yè)、個人、關系、事件的關系圖譜，實現(xiàn)實時、靈活的風險預警與深入、廣泛的客戶洞察。
合合信息作為一家高智力密集型的高科技公司，近十年來一直在深耕大數(shù)據(jù)關聯(lián)關系挖掘，聚合實時更新的海量數(shù)據(jù)。合合信息建立了1.8億家中國企業(yè)的近600億條實時、動態(tài)、多維、全量運營數(shù)據(jù)資源庫，有效地整合企業(yè)工商、涉訴、核心管理層、知識產(chǎn)權、招投標、輿情事件等外部數(shù)據(jù)，并結合企業(yè)客戶、擔保、交易、調(diào)查報告和人行征信等內(nèi)部數(shù)據(jù)，經(jīng)過大數(shù)據(jù)分析、文本提取、深度學習算法、語義標注，建立實體節(jié)點間的關聯(lián)，對業(yè)務分析與挖掘，助力智能決策、高效商業(yè)，讓商業(yè)智能成為各行業(yè)發(fā)展的新引擎，打造深入業(yè)務場景的解決方案和應用服務。
針對當下企業(yè)間關聯(lián)關系錯綜復雜，信用狀況參差不齊，各種風險隱患或營銷策略錯誤屢見不鮮的情況，合合信息根據(jù)招商銀行現(xiàn)階段面臨的挑戰(zhàn)與未來的目標規(guī)劃，結合行內(nèi)業(yè)務場景，重點從以下三個方面進行建設：
1、盡調(diào)報告一鍵生成，降低成本提高效率
利用合合信息1.8億的全量中國企業(yè)數(shù)據(jù)庫，可以代替客戶經(jīng)理人工收集基礎信息的工作，通過一站式信息和知識搜索服務，自動填報企業(yè)信息，生成關聯(lián)關系排查，提高盡調(diào)報告審核效率，優(yōu)化授信流程。
2、企業(yè)風險實時推送，風險預警前置
通過知識圖譜復雜網(wǎng)絡的信息集聚效應，選擇指定組合維度的風險主題，可以快速進行復雜數(shù)據(jù)的匯總運算，自然語言處理情感分析企業(yè)經(jīng)營狀況，深度學習監(jiān)控目標企業(yè)關系密切的企業(yè)及個人的相關動態(tài)，保證風險預警前置。
3、建立黑名單預警機制，及時預判風險
通過知識圖譜關聯(lián)關系分析技術，可以融合銀行內(nèi)部的黑名單客戶數(shù)據(jù)，批量識別與黑名單客戶具有特定關聯(lián)關系的企業(yè)實體，進而對與黑名單有關聯(lián)的企業(yè)實體進行不同程度的風險預警和管控。
除此之外，企業(yè)關聯(lián)關系智能知識圖譜還可以應用在營銷拓客領域，通過對已有的客戶信息和關系數(shù)據(jù)進行分析，識別和開拓與現(xiàn)有客戶有關聯(lián)的優(yōu)質客戶，形成高價值客戶營銷名單和企業(yè)畫像，為銀行及金融行業(yè)提供精準可靠的營銷依據(jù)，擴大潛在客戶源，提升新客戶質量。
在大數(shù)據(jù)時代背景下，知識工程受到了廣泛關注，對海量的數(shù)據(jù)源進行提取、整合和實體關系構建，進而挖掘分析隱蔽的企業(yè)風險聯(lián)系有著重要的意義。作為一家業(yè)內(nèi)深耕十年的人工智能+大數(shù)據(jù)服務商，合合信息還將為更多的銀行提供企業(yè)關聯(lián)關系智能知識圖譜，賦能銀行敏銳的企業(yè)關系洞察力，幫助行內(nèi)人員在海量數(shù)據(jù)下精準甄別企業(yè)客戶風險、提高風控審查的效率，落地金融科技應用。
來源：南方網(wǎng)
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