很多小伙伴在申請(qǐng)信用卡后會(huì)發(fā)現(xiàn)，自己審批下來(lái)的額度沒(méi)有別人高，臉上若無(wú)其事，心里很不爽。畢竟額度不僅關(guān)系到往后的消費(fèi)水平，而且還是身份的象征，王思聰?shù)暮诮鹂ǎ嵥乃饺丝ǘ际亲鹳F身份的象征。我們來(lái)了解一下審卡官是如何決定信用卡的額度的。

面對(duì)申請(qǐng)，審卡官要做出兩個(gè)決定：是否通過(guò)；給予多少信用額度。大家都知道，審卡是有標(biāo)準(zhǔn)的，雖然審卡官如何拿捏尺度我們不可把控。排除這些人為因素，銀行是如何決定給予申卡人多高信用額度的呢？

1．征信記錄

信用卡中心會(huì)通過(guò)各種方式去獲取申卡人的征信數(shù)據(jù)，包括外部獲取和內(nèi)部獲取。如果是首次與該銀行打交道，授信部門就會(huì)通過(guò)中國(guó)人民銀行征信中心獲取申卡人的個(gè)人信用報(bào)告，包括所有的銀行信用賬戶數(shù)量、種類、還款記錄、最高使用額度，當(dāng)前欠款額度、有無(wú)為他人擔(dān)保等。會(huì)不會(huì)采用民間征信機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)？目前還不會(huì)采用，但趨勢(shì)是逐步采用。

2．還款能力

申卡人所在單位（雇主）性質(zhì)、職業(yè)、職位、工作年限、工資水平等信息跟申卡人的還款能力直接相關(guān)，因此銀行會(huì)予以重視。

內(nèi)部征信數(shù)據(jù)，比如申卡人賬戶的資產(chǎn)、工資、有無(wú)擔(dān)保等因素都會(huì)作為初始額度的評(píng)定依據(jù)。

審卡官根據(jù)本銀行的授信評(píng)定模型來(lái)對(duì)申卡人的各項(xiàng)資料進(jìn)行綜合評(píng)定，得到一個(gè)“綜合評(píng)分”，根據(jù)這個(gè)分?jǐn)?shù)決定是否批卡、批準(zhǔn)多少信用額度。這個(gè)額度被稱為初始額度。

3．打分評(píng)估

這是標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)體系的常用手段。信用卡審批工作就經(jīng)常采用評(píng)分制，銀行有量化的、精細(xì)的打分標(biāo)準(zhǔn)。

較高分?jǐn)?shù)：年齡41～50歲、年收入6萬(wàn)元以上、銀行賬戶2個(gè)以上、自有住房、工作5年以上、已有信用卡1～4張、征信良好。

低分、零分：年齡22～24歲、年收入1.5萬(wàn)元以下、銀行賬戶獨(dú)一個(gè)、租房、工作半年以內(nèi)。

倒扣分的情況：年齡20歲以下、無(wú)穩(wěn)定收入、銀行白戶、居無(wú)定所、沒(méi)有信用卡或太多、信用白戶（沒(méi)有征信記錄）、征信記錄有瑕疵。征信貸款用戶就不必細(xì)述，肯定是直接拒絕。

4．征信＋財(cái)力

白金卡及以上級(jí)別的信用卡，要申請(qǐng)，請(qǐng)“亮劍”。征信優(yōu)良是基礎(chǔ)，財(cái)產(chǎn)證明很重要，申請(qǐng)通道也很重要。在上述“較高分?jǐn)?shù)”的基礎(chǔ)上，如果你愿意并能夠提供更多的財(cái)力證明，那么銀行會(huì)表示相當(dāng)歡迎，并建議你辦理白金卡、鉆石卡；如果你都?jí)蚣?jí)別進(jìn)入私行客戶俱樂(lè)部了，那么銀行經(jīng)理極有可能會(huì)邀請(qǐng)你辦理無(wú)限卡甚至黑金卡。

由此可見(jiàn)，征信情況越好，財(cái)力越雄厚能獲得的信用卡額度越高，能享受到的權(quán)益越豐厚。當(dāng)然咯，此類人群最害怕的就是信用卡逾期。除了信用卡賬單分期還可以在第三方軟件中進(jìn)行信用卡賬單分期，這樣做的好處是及時(shí)釋放信用卡額度，避免逾期。例如，還唄APP就有此功能，相比起銀行復(fù)雜的審批流程，還唄APP運(yùn)用大數(shù)據(jù)自動(dòng)審核，速度極快，僅需30分鐘，信用卡賬單分期功能立即就能使用。

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