對于普通人來說，很少有人會在沒事的情況下查詢自己的征信。這就造成，很多人在買房或買車辦理貸款時才發(fā)現(xiàn)，原來自己已有逾期記錄，包括前幾天提到的“被辦卡”的博士生，也屬于同樣的情況。

前有博士生被辦18張信用卡，現(xiàn)有0額度信用卡被罰息10000多元，究竟是怎么回事？

當事人小余在七年前辦理了某行信用卡，信用卡額度為0，因此被小余當作銀行卡來使用。當小余買車辦貸款時才發(fā)現(xiàn)，這張被自己忽視的卡片竟然產(chǎn)生了11000元的利息，共逾期81次。而費用最初的產(chǎn)生是因為取現(xiàn)而導致的手續(xù)費。

經(jīng)協(xié)商，銀行同意為小余沖銷兩年利息及違約金8000多元小余仍需向銀行支付3400多塊錢。但小余不愿出這筆錢，目前雙方仍在就還款金額進行協(xié)商中。

從中，我們發(fā)現(xiàn)了最大的問題，就是當事人混淆了信用卡與借記卡的概念，將信用卡作為了借記卡使用。一是信用卡取現(xiàn)會產(chǎn)生手續(xù)費和利息，而借記卡不會；二是信用卡每年會產(chǎn)生年費；三是“0額度”信用卡并不意味著不是信用卡。

首先，信用卡與借記卡的區(qū)別之一就是多數(shù)信用卡存款無息，取現(xiàn)收費。

取現(xiàn)會產(chǎn)生手續(xù)費和利息，即使是自己存入的錢，也就是溢繳款取現(xiàn)，也會產(chǎn)生費用，并且這筆費用相對高昂，在當事人沒有進行償還的情況下，會像滾雪球一樣，越來越大，最終由一塊多的手續(xù)費增多到11000元。

其次，不論是“0額度”信用卡、低額度信用卡，都會有年費的產(chǎn)生。

甚至手里不常用的“睡眠卡”，以及一些特殊卡片或高端未激活卡片，也會產(chǎn)生年費，這幾類信用卡要格外注意。

而這些被忽略的卡片一旦產(chǎn)生年費不易被持卡人發(fā)覺，就會出現(xiàn)案例中的情況，最終產(chǎn)生高昂費用，同時影響個人征信。

第三，“0額度”信用卡代表可透支額度暫時為0，持卡人需要先存款后消費，隨著信用的不斷積累，額度會有上調(diào)的機會。

從銀行方面來看，一是為了發(fā)卡量，二是出于風控考慮，同時也想知道持卡人后續(xù)的用卡表現(xiàn)，并根據(jù)綜合情況進行額度調(diào)整。

對于用戶而言，0額度并不可怕，至少能夠建立個人信用，打下一個好的基礎，同時還能夠參加銀行活動，消費可以獲得積分，作用并不少。

在使用一段時間之后，可以主動申請調(diào)額，這類信用卡要尤其注意年費問題，避免因年費產(chǎn)生逾期。

來源：我愛卡

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