最近，信用卡逾期成為了網(wǎng)絡上的一個熱點話題，根據(jù)央行發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，截止到第三季度末，我國信用卡逾期半年未償信貸總額880.98億元，環(huán)比增長16.43。

與此同時，信用卡的發(fā)卡量、交易額各項指標也在不斷增長，這與居民消費觀念的轉(zhuǎn)變有很大聯(lián)系，尤其年輕群體有著更超前的消費意識，相比老一代人，更愿意嘗試新鮮事物以及新型的消費方式。

在2018《中國養(yǎng)老前景調(diào)查報告》中顯示，中國新一代年輕人里（35歲以下），56%的人暫未開始儲蓄。開始儲蓄的44%的人中，平均每月儲蓄僅1389元。而這一數(shù)據(jù)顯然無法滿足超前消費的需求，此時，他們會怎么做？分期，就成為了多項選擇之中的一個。

對于不了解分期，不了解信用卡的人群來說，切忌盲目分期，信用卡分期暗藏“套路”。

“貴”——名義利率不等于實際利率

臨近年底，有不少卡友表示收到過銀行的分期邀請，分期可享費率5折、45折等，看起來很有誘惑力，但如果不是特別需要，一定要謹慎辦理。

首先，分期免息不等于免費。曾經(jīng)接到過不止一家銀行的客服打來電話，稱可以享受一筆資金的使用權(quán)，不收取利息，只收取分期服務費。并且，還會特別說明每期只需償還的金額，乍一聽感覺非常劃算，每個月只需償還很少的金額。部分客服還會強調(diào)不收取利息，不少持卡人便會聽信，稀里糊涂就同意了。事實上，免息并不等于免費，分期手續(xù)費是不會全部減免的。

其次，名義利率不可信。你所看到的利率并非真實利率，按照分12期來看，每一期賬單償還之后，其實本金是在逐漸減少，但是，重點是手續(xù)費并沒有變，也就是說，你所支付的利率實際上要高得多。

下面這個例子可以讓你清楚地了解信用卡分期手續(xù)費到底有多高。

假設姚太太本月賬單為2萬元，分12期償還，每期手續(xù)費率0.75%，則每月應還款額為1817元。這2萬元的貸款，按照每月剩余的貸款額度來計算，在逐月遞減的情況下，月均資金占用為10833元，實際的年化手續(xù)費費率為1817/10833=16.7%。

事實上，很多分期手續(xù)費比這個數(shù)據(jù)還要高，有人會說，如果提前還款會不會節(jié)省一些手續(xù)費。答案是否定的！多數(shù)銀行規(guī)定，信用卡分期之后若申請?zhí)崆斑€款，手續(xù)費需要一次性付清。所以，即使提前還款也沒有任何意義。

“坑”——不反對即同意 滿額自動分期

有一種霸王條款叫做“自動分期”，一種情況是辦理信用卡時勾選了“自動分期”服務，一種情況是所使用的信用卡為自動分期卡種。

第一種情況通常是被業(yè)務員勾選了，默認開通自動分期，而只要持卡人沒有提出不同意則默認開通，只要達到消費金額就會自動進行分期。

另一種情況是辦理的信用卡本身自帶分期功能，同樣是達到消費金額便會自動分期。而持卡人可能并不了解該卡的具體功能，因此糊涂辦卡糊涂被分期。

據(jù)了解，有不少銀行存在自動分期的卡種，比如招商銀行、興業(yè)銀行、光大銀行等。

招商銀行尊尚白金分期卡，授信額度最高可達30萬元，細則里詳細注明了，消費達到300元或2000元則自動分期。興業(yè)銀行立享信用卡，消費達到5000元則自動分期，期數(shù)分為6期、12期、24期。

相信99%的人都沒有詳細閱讀申請信用卡時的相關條款，甚至會忽略細微的選項，比如前段時間某銀行降級發(fā)卡的情況，而對于信用卡的相關風險提示也會被放置在并不顯眼的位置，很容易被持卡人所忽視。同樣在客服人員邀請分期的過程當中，也同樣存在類似的問題，極易避重就輕忽視風險，而這對于用戶來說就存在極大的隱患。

來源：我愛卡

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