會(huì)員
作為用卡3年以上，擁有7張以上信用卡，總額度不低于30萬的信用卡達(dá)人（我自封的）。最近我終于破了總授信過高的秘密，下面聽我慢慢道來！
我研究信用卡始于2012年，那時(shí)招商卡剛批下來，額度1萬。其實(shí)招商卡并不是我的首卡，之前也有過信用卡，后來都注銷了。因?yàn)椴粫?huì)用，不知道有什么用處。
我記得2008年的時(shí)候，我還在深圳工作，交行的人在我們廠門口擺了桌子，要給大家辦信用卡，當(dāng)時(shí)根本不知道信用卡是啥！算是被他們忽悠吧，辦了第一張信用卡，就是交行的。
其實(shí)，那時(shí)取款機(jī)又不多，刷卡的地方也不多，拿在手里，一年也用不了5次，用了不到一年就注銷了。這期間，我網(wǎng)上申了一張工商卡，因?yàn)槲沂?星級(jí)客戶，很容易就申了一張，額度也是1萬。
2012年開始玩卡，如何申請(qǐng)，如何高效使用，如何快速提額等。最高峰的時(shí)候，有各銀行信用卡十幾張，幾乎沒有逾期未還的，信用是非常好。但因?yàn)榭偸谛胚^高，加上經(jīng)常征信，所以后期一些高級(jí)卡都辦不下來，只是當(dāng)時(shí)不知道。
招行開始，發(fā)信總授信過高的秘密
我是從招行開始知道總授信過高的，那時(shí)招行40k額度，所有銀行信用卡總額度加起來，大概二十萬出頭，提示總授信過高不給提額。眼看著不知道猴年馬月才能畢業(yè)出邀請(qǐng)，心里那個(gè)急啊。
正好去年10月的時(shí)候，去人行自助柜臺(tái)打印了詳細(xì)版信報(bào)，發(fā)現(xiàn)我總授信居然有三十九萬，天啊，加上我所有臨度也沒那么多啊，一定有問題！
都是什么，拖了你總授信的后腿
我發(fā)現(xiàn)首先，如果你用了e招貸，恭喜，會(huì)上征信，而且不會(huì)顯示一筆貸款，會(huì)以信用卡的形式顯示，比如說你用了8萬e招貸，每期還8600，還了兩期，還有6萬沒還。
信報(bào)上會(huì)顯示，招行在你申請(qǐng)e招貸那天，給你發(fā)了一張額度為6萬的信用卡，（其實(shí)就是目前你e招貸剩余沒還的金額），并且已經(jīng)用了【你每期還款金額】的額度。
然后，如果你也用了浦發(fā)的萬用金，還不止一筆，比如3月1日借了一筆48k，6月9日借了一筆60k，信報(bào)上會(huì)顯示3月1日浦發(fā)給你發(fā)了一張額度為48k的卡，6月9日給你發(fā)了一張60k的卡。
跟e招貸不同的是，額度不是你剩余未還的金額，是你該筆貸款的金額，都會(huì)以額度形式計(jì)入征信。
廣發(fā)的財(cái)智金也是一樣的道理，你借了6萬，就會(huì)顯示給你發(fā)了一張，額度為你目前剩余未還金額的卡，計(jì)入總征信。
中行的我要現(xiàn)金也是一樣，你借了2萬，會(huì)顯示給你發(fā)了一張額度為，目前剩余未還金額的卡，計(jì)入總征信。
交行的臨時(shí)額度和好享貸額度會(huì)合并計(jì)入征信賬戶。
除了信用卡，馬云家和強(qiáng)東家還上征信不！
螞蟻花唄和螞蟻借唄是確定不上征信的，沒有賬戶，也不顯示貸款，但是逾期了上不上就不知道了，沒逾期過。
但是微粒貸和京東金條是上征信的，顯示為貸款。
小額貸款也上征信，但是結(jié)清了之后會(huì)消失，我看到的詳細(xì)版信報(bào)，以前借過5000額度的百度有錢花，結(jié)清后消失了。
想大幅降低總授信，要這樣做！
所以大家如果想在，不銷卡、不降固額的情況下，大幅降低總授信，還是盡量別用浦發(fā)萬用金，招行e招貸，廣發(fā)財(cái)智金，中行的我要現(xiàn)金借錢，等等...這些都會(huì)以信用卡的形式算入你總授信。
交行的好享貸和臨額不用,也可以取消了，都會(huì)算入總授信。
至于臨度沒有仔細(xì)統(tǒng)計(jì)，打信報(bào)的時(shí)候，不是所有銀行都有臨額，有的臨額算入總授信,有的不算。
想降低總授信，臨額全取消吧，反正也是臨時(shí)的，降低固額估計(jì)還有很多人會(huì)肉痛，畢竟降容易，提上來就難了。
花唄借唄可以隨便用，那種幾千額度的小貸不要碰，小貸一多銀行就覺得你這人不靠譜。
偶爾逾期一次沒關(guān)系
對(duì)了，本人還有一次一個(gè)月之內(nèi)的逾期，去年中行一張卡忘了還上了征信，一次逾期是沒關(guān)系。
我在這次逾期后又下了中信3萬，興業(yè)2.5萬，平安3萬秒批，農(nóng)行11k。但逾期次數(shù)多了以及有超過90天的逾期就問題嚴(yán)重了。
擴(kuò)展說一下，我從詳細(xì)版信報(bào)上看出來了，公司造假?zèng)]用的，會(huì)從公積金中心獲取一次公司名，即使你所有銀行那兒都填寫的一致，公積金也會(huì)出賣你。
還有兩點(diǎn)要注意
第一，工作地址、家庭住址、單位信息，這些要么不更新，要么全更新。否則會(huì)互相矛盾。
第二，申不同銀行卡的資料一定要一致，為什么呢，不是銀行會(huì)共享客戶信息，客戶信息怎么可能共享呢，而是人行的征信報(bào)告會(huì)匯總不同銀行的信息，一旦不同銀行的互相矛盾，你也露餡了。
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