會(huì)員
有人曾問過(guò)類似的問題，關(guān)于去世后欠款怎么辦，這個(gè)問題難免有些極端。從發(fā)卡銀行方面來(lái)看，銀行有著嚴(yán)格的風(fēng)控系統(tǒng)，從發(fā)卡到用卡，每一個(gè)環(huán)節(jié)都會(huì)對(duì)持卡人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，因此這種情況的出現(xiàn)還是較為極端的，但我們還是來(lái)具體分析一下。
首先，如果持卡人出現(xiàn)交易異常的情況，銀行是能夠監(jiān)測(cè)到的。比如持卡人頻繁取現(xiàn)、短時(shí)間大額取現(xiàn)、大額交易、連續(xù)交易等行為，通常情況下會(huì)直接觸發(fā)銀行的風(fēng)控系統(tǒng)。
小編曾使用某銀行信用卡進(jìn)行了兩筆連續(xù)的交易，第二筆剛消費(fèi)完成便接到了銀行客服的確認(rèn)電話，主要是核實(shí)是否為本人交易，這表示銀行并非一無(wú)所知，也并非莫不關(guān)心。
而如果情況嚴(yán)重，將會(huì)被銀行風(fēng)控，導(dǎo)致信用卡無(wú)法正常交易。銀行會(huì)懷疑該卡片有套現(xiàn)嫌疑或者是否存在盜刷情況，正常情況下將會(huì)降額或凍結(jié)卡片等。
其次，要看持卡人的詳細(xì)情況，是否有配偶，是否有繼承人等。
有配偶的情況：
根據(jù)《婚姻法》第二十四條規(guī)定，債權(quán)人就婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻一方以個(gè)人名義所負(fù)債務(wù)主張權(quán)力的，應(yīng)當(dāng)按照夫妻共同債務(wù)處理。但夫妻一方能夠證明債權(quán)人與債務(wù)人明確約定為個(gè)人債務(wù)，或者能夠證明屬于婚姻法第十九條第三款規(guī)定情形的除外。
《婚姻法》第十九條第三款 夫妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)約定歸各自所有的，夫或妻一方對(duì)外所負(fù)的債務(wù)，第三人知道該約定的，以夫或妻一方所有的財(cái)產(chǎn)清償。
關(guān)鍵點(diǎn)在于，這筆債務(wù)是否為夫妻共同使用，是否為個(gè)人債務(wù)，如果不能夠證明這筆債務(wù)是雙方共同使用，那另一方無(wú)需償還。
無(wú)配偶無(wú)資產(chǎn)的情況：
這種情況通常會(huì)成為壞賬，除了持卡人去世的情況以外，還包括債務(wù)人破產(chǎn)，剩余的財(cái)產(chǎn)無(wú)法抵償欠款、欠賬時(shí)間超過(guò)二年的應(yīng)收賬款都可以確認(rèn)為壞賬。但是，如果實(shí)際真是這種情況，是很難申請(qǐng)到信用卡的，畢竟銀行對(duì)于發(fā)卡也有嚴(yán)格的審核標(biāo)準(zhǔn)。
有繼承人的情況：
根據(jù)《中華人民共和國(guó)繼承法》第三十三條規(guī)定，繼承遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)清償被繼承人依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)，繳納稅款和清償債務(wù)以他的遺產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為限。超過(guò)遺產(chǎn)實(shí)際價(jià)值部分，繼承人自愿償還的不在此限。
繼承人放棄繼承的，對(duì)被繼承人依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)可以不負(fù)償還責(zé)任。
這樣的情況對(duì)于銀行而言屬于一種信用風(fēng)險(xiǎn)，持卡人主觀及客服支付能力不足，而這一方面也是發(fā)卡機(jī)構(gòu)更為關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此銀行也有嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理流程，能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)與識(shí)別，同時(shí)運(yùn)用數(shù)理統(tǒng)計(jì)技術(shù)、計(jì)算機(jī)技術(shù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估與衡量，并有著完善的風(fēng)險(xiǎn)管理策略與方法。而不僅是持卡人方面的風(fēng)險(xiǎn)，也包括特約商戶、收單機(jī)構(gòu)等等，因此，千萬(wàn)不要對(duì)此抱有任何僥幸心理，而是應(yīng)當(dāng)正確用卡，合理用卡。
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