前段時間看一則財經(jīng)新聞說，發(fā)達國家的人均信用卡持卡數(shù)在七張左右，而我國只有兩張。面上說，是給我們提供了一個信用卡藍海市場。

實際上說到信用卡的持卡數(shù)量，可謂旱的旱死，澇的澇死，十分不均勻。很多人完全不用信用卡，偶爾超前消費會選擇類似支付寶花唄、借唄，或者京東白條，而不是用信用卡。而另一部分人，動輒五六張、七八張乃至更多的信用卡。

用信用卡的人，結果也是千差萬別。有的信用卡越用，提額越高，還收到銀行給的信貸授信額度，用這部分信用額度置業(yè)安家甚至做生意還產(chǎn)生了不錯的效益。還有一部分人，信用卡用著用著就被降額甚至封卡了。此外還有部分完全無視自己征信的人，信用卡的錢刷出來直接將卡扔掉認為銀行的羊毛不薅白不薅。

關于信用卡使用一段時間以后是被提額還是降額甚至封卡，說到底，就是跟銀行對持卡人的信用評分有很大區(qū)別。

通俗的話講，就是銀行給信用卡劃分了四種狀態(tài)：風控卡、普通卡、信用良好卡、優(yōu)秀卡。

如果按照滿分100分，來給這四種狀態(tài)打個分的話，風控卡0-30分；普通卡30-60分；信用良好卡60-85分；優(yōu)秀卡85分＋。

銀行如何來給這些發(fā)行的信用卡評分呢？人說冰凍三尺非一日之寒，信用卡的評分一般是根據(jù)持卡人最近三個月的動向進行綜合評分的，并不是一成不變。

拿風控卡來說，一般卡使用時間都在6個月以上，會有逾期，經(jīng)常在信用卡還款的寬限期才一邊還款，一邊刷出來再還款，盡管是全額還款，銀行長期風控數(shù)據(jù)卻顯示持卡人還款有很大的壓力。此外，持卡人的消費筆數(shù)并不多，都是長期、大額消費行為，在銀行眼里這就是赤裸裸的套現(xiàn)，這顯然是不被銀行允許的。

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