寧夏銀行不良率逐年上升撥備覆蓋率低于監(jiān)管紅線

會員 2025-06-06 20:59:16 閱讀(1360) 評論關閉

2018年來，多家城商行、農商行出現了不良貸款率大幅上升等問題。舉例來看，?？谵r商行前三季度凈利潤降30%，山東鄒平農商行不良率達到9.28%，貴州甕安農商行不良率飆至近10%，貴州武當農商行一級資本充足率為負。而作為寧夏回族自治區(qū)資產規(guī)模最大的城商行，寧夏銀行今年來的各項數據指標也不容樂觀。??

撥備覆蓋率低于監(jiān)管紅線凈利潤逐年下滑??

12月29日，寧夏銀行發(fā)布了《寧夏銀行2019年度同業(yè)存單發(fā)行計劃》。2018年以來，該行不良貸款率大幅上升。截至2018年三季度末，不良貸款率4.1%，較年初上升1.9個百分點。該行不良貸款余額27.8億元，較年初增加13．9億元。根據年報，2015年、2016年、2017年該行的不良貸款率分別為1.97%、1.81%、2.20%，呈逐年上升態(tài)勢。??

與此同時，該行撥備覆蓋率持續(xù)下滑。2015年至2017年，寧夏銀行撥備覆蓋率分別為223.47%、236.56%、183.32%，截至2018年三季度末，該行的撥備覆蓋率下滑至116.64%。2018年2月，原銀監(jiān)會下發(fā)《關于調整商業(yè)銀行貸款損失準備監(jiān)管要求的通知》，允許對風險分類結果準確性高的銀行，可適度下調貸款損失準備監(jiān)管要求，即撥備覆蓋率監(jiān)管要求由150%調整為120%至150%，最低要求為120%。也就是說，寧夏銀行的撥備覆蓋率未達到最低監(jiān)管要求。??

截至2018年三季度末，該行五級分類分類貸款中，次級、可疑、損失類貸款金額占比分別為0.89%、0.27%、1.04%，較上年末增長0.17、-0.12、0.34個百分點。??

2015年至2017年，寧夏銀行資產總額分別為1189億元、1369億元、1423億元、1410億元。??

與不斷擴張的資產總額相比，寧夏銀行的營業(yè)收入和凈利潤呈逐年下滑態(tài)勢。??

2015年至2017年，寧夏銀行分別實現營業(yè)收入41.93億元、33.88億元、32.38億元，同比增長13.48%、-19.2%、-4.4%；凈利潤8.8億元、9.1億元、8.3億元，同比增長-36.61%、11.3%、-8.66%。??

而2018年前三季度，寧夏銀行實現營業(yè)收入22.55億元，較上年同期增長0.03億元，增幅為0.1%；凈利潤3.93億元，較上年同期減少2.44億元，降幅達38.3%。對于凈利潤下滑，寧夏銀行此前曾在二級資本債券募集書中稱利息支出與資產減值損失增加所致。??

值得注意的是，年報顯示，2017年該行的手續(xù)費及傭金支出達8553.2萬元，和2016年的5873.5萬元相比，漲幅高達45.62%。對此，寧夏銀行表示，由于微聯貸業(yè)務增長較快，支付給前海微眾銀行的手續(xù)費大幅增長。該行微聯貸余額從2016年的1.57億元增長到2017年的15.37億元，對應的利息收入從2016年的258萬元增長到1.49億元，故2017年對應的手續(xù)費支出3523萬元，同比增加3509萬元。??

寧夏銀行以經營傳統(tǒng)存貸款業(yè)務為主，利息收入為其收入主要來源，而貸款區(qū)域主要集中于寧夏地區(qū)。在2017年末，寧夏地區(qū)的貸款額占全部貸款額的81.77%，較2016年的79.84%提升了1.93個百分點。同時不良貸款地域分布也集中于此，寧夏區(qū)各分支機構不良余額占全行不良貸款總額的82.98%。??

2018年8月中誠信國際出具的債券跟蹤評級報告認為：“寧夏銀行主要經營區(qū)域經濟總量相對較小，對該行業(yè)務發(fā)展形成一定制約。”據了解，2017年寧夏全區(qū)人均生產總值約為2.06萬元，全區(qū)城鎮(zhèn)居民人均可支配收入為2.95萬元，農村居民人均可支配收入為1.07萬元，低于全國平均水平。??

第二大股東掛牌出售股權至今未成交??

寧夏銀行成立于1998年10月28日，前身是銀川市商業(yè)銀行。2007年12月20日，經中國銀監(jiān)會批準，銀川市商業(yè)銀行正式更名為寧夏銀行，成為寧夏第一家“寧”字號地方商業(yè)銀行，西部地區(qū)第一家以省級行政區(qū)命名的地方商業(yè)銀行。2016年，被中國人民銀行評為寧夏地區(qū)系統(tǒng)性重要銀行。2014年末至2017年末的三年間，寧夏銀行區(qū)域布局速度加快，目前分支機構為88家，包括西安、天津2家外地分行、3家區(qū)內分行、1家總行營業(yè)部和2家小企業(yè)信貸中心，并發(fā)起設立隆德六盤山村鎮(zhèn)銀行。??

2017年年報顯示，截至2017年年底，寧夏銀行的前五大股東依次為寧夏回族自治區(qū)財政廳、新華聯控股有限公司、寧夏興俊實業(yè)集團有限公司、浙江海亮股份有限公司、寧夏電力投資集團有限公司，持股比例分別為24.06%、13.53%、6.17%、6.11%、5.63%。同時銀川財政局持有該行5.02%的股權，為該行第六大股東。由此，寧夏銀行也成為寧夏唯一一家兩級財政持股的商業(yè)銀行。??

值得注意的是，第二大股東、第一大民營股東新華聯，從2018年7月2日起，將持有的寧夏銀行股權在北京產權交易所掛牌出售，出售底價為15.27億元，至今尚未成交。??

上述中誠信評級報告顯示，2018年初寧夏銀行的的增資擴股方案已獲原寧夏銀監(jiān)局批復，且董事會已審議通過。寧夏財政廳計劃以5元/股增持9000萬股，寧夏寧東開發(fā)投資有限公司入股8000萬股，本次增資完成后該行注冊資本提升至24.48億元，寧夏財政廳持股比例升至26.32%，寧夏寧東開發(fā)投資有限公司持股比例為3.01%，從而寧夏和銀川兩級政府直接持有該行的股份有望由29.61%提升至31.44%。截至2018年9月末，該行資本充足率進一步提升至13.65%，一級資本充足率10.93%，核心一級資本充足率10.93%。??

2018年9月，寧夏銀行完成了高管換帥。原黨委委員、副行長居光華任該行黨委書記、董事長。原黨委委員、副行長沙建平任該行行長。二人擔任副行長的時間分別為2009年4月、2013年3月。

來源：新浪財經