會員
剛告別2018年步入2019年金豬之年，各家銀行頻頻搞出新花樣。最近，多家銀行發(fā)布公告，稱將在春節(jié)之前，對信用卡的部分業(yè)務收費標準進行調(diào)整，對于透支取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬及分期提前還款等業(yè)務按照一定的比例進行手續(xù)費的收取。
相對借記卡而言，信用卡有關的項目其實有很多都是收費的，正是因為這樣，使用信用卡稍不留意就會被扣出莫名其妙的款項。那么，在“免費午餐”越來越少的大形勢下，刷卡應當避開哪些收費項目呢？
農(nóng)行信用卡：將收費的兩個業(yè)務
農(nóng)行最近發(fā)布的公告：自2019年2月1日起，將恢復收取電子渠道(掌銀、網(wǎng)銀)信用卡透支轉(zhuǎn)賬手續(xù)費，標準費率為溢繳款轉(zhuǎn)賬免收手續(xù)費；透支部分轉(zhuǎn)賬手續(xù)費為交易金額的1%/筆，最低1元/筆，最高100元/筆封頂。在2018年1月~2019年1月31日，該行對于電子渠道信用卡透支轉(zhuǎn)賬手續(xù)費實行暫免收取的規(guī)則。
同時，對于即將收取的手續(xù)費，農(nóng)行給出了優(yōu)惠折扣方案。該行規(guī)定，針對通過電子渠道發(fā)生的透支額度轉(zhuǎn)持卡人進行交易，于2019年2月1日-6月30日期間單筆透支轉(zhuǎn)賬金額在2000元(含)以下，按標準費率計收；單筆透支轉(zhuǎn)賬金額在2000元以上至5000元(含)，按標準費率8折收??；單筆透支轉(zhuǎn)賬金額在5000元以上，按標準費率5折收取。
除信用卡透支轉(zhuǎn)賬收費外，農(nóng)行信用卡分期提前還款也將收取手續(xù)費。而此前該行對信用卡分期提前還款，執(zhí)行的是“申請全額提前還款，免收未出賬單分期手續(xù)費”的方式計收。
信用卡“免費政策”越來越少
刷信用卡應該怎么樣來避開收費項目！相對借記卡而言，信用卡有關的，有很多很多項目都是要收費的，比方說：信用卡年費、信用卡取現(xiàn)手續(xù)費、信用卡利息、違約金、境外消費貨幣兌換手續(xù)費等等。就由于信用卡有這么多的收費項目，刷卡消費時信，不注意就容易被莫名其妙的扣款。那么，平時用卡應規(guī)避哪些收費項目，才不至于吃了銀行扣款的啞巴虧呢？
一、年費
除了個別卡種之外，通常信用卡都是有年費的。大家請注意到，從信用卡中心披露的收費信息不難看出，普卡和金卡的年費收取金額比較低，一般都在幾十元至幾百元區(qū)間，并且普遍情況下，可以通過刷卡消費滿足一定次數(shù)或者金額就能夠獲得豁免的權(quán)益。
中國銀行信用卡中相關負責人建議，持卡人在辦理信用卡之前一定要結(jié)合自己的實際需求，選擇合適的卡片等級和卡片類別。
假如說：辦的是有年費的普通信用卡，激活卡片之后，刷夠規(guī)定的次數(shù)或者金額，就可以享受免除年費的優(yōu)惠。高端信用卡就截然不同了，減免的要求規(guī)定也相比之下高處很多很多。通常情況下，高端信用卡年費有兩種：剛性年費、可通過銀行積分或刷卡金額來抵扣的年費。剛性年費是無法進行減免的，不過使用信用卡的積分可以進行年費抵扣，一般高端信用卡會開展一系列的積分活動。打個比方：生日當天刷卡享受雙倍積分、節(jié)假日當天刷卡享受雙倍積分、境外刷卡消費獲得雙倍積分等，只要積分數(shù)量達到了，年費也就可以抵扣了。還要留意的一點，有些特殊的信用卡，即使你不開卡，也會產(chǎn)生年費的，這個一定就需要持卡人在辦卡前咨詢清楚了。
二、取現(xiàn)手續(xù)費
信用卡有免息期，不過僅僅是限制于非現(xiàn)金交易，也就是刷卡消費或者通過線上支付。但是，信用卡一旦涉及取現(xiàn)，自取現(xiàn)之日開始，不僅每天都會有0.05%的利息，并且還可能會需要支付1%~3%的手續(xù)費。
所以，信用卡取現(xiàn)之后，一定要及時的進行還款，不然的話，利息一直產(chǎn)生，收取到還清欠款為止。假如是出賬單后，還未還款就發(fā)生了取現(xiàn)行為，后續(xù)還款要先償還賬單金額，透支額度還款完畢后，超出賬單的金額才能還取現(xiàn)的資金。這就是很多持卡人取現(xiàn)僅僅使用了幾天，就還款了，但是發(fā)現(xiàn)還是產(chǎn)生了很多的利息，具體的原因就是這個。
三、分期手續(xù)費
除取現(xiàn)手續(xù)費外，分期還款也是信用卡的“業(yè)績擔當”。分期還款沒有利息，不過，有辦理分期的手續(xù)費。各家銀行對賬單進行的分期期數(shù)各有不同，期數(shù)不同，手續(xù)費率也大不相同。
很多銀行規(guī)定的，分期期數(shù)越多，每期費率就越低，不過費用總額越多。以某股份行信用卡為例：可以說是為了滿足賬單分期申請條件的持卡人個性化，提供3期、6期、10期、12期、18期和24期分期，多種分期的方式，而每期對應的手續(xù)費費率分別為0.9%、0.75%、0.7%、0.66%、0.68%及0.68%。
所以，在平時刷卡消費的過程中，如果沒有特別的需要，最好不要辦理取現(xiàn)或者分期業(yè)務，避免高成本行為。如果確實是有取現(xiàn)需求，可以選擇辦理有取現(xiàn)手續(xù)費優(yōu)惠的其他卡種。
除此之外，目前市面上還有一些可替代信用卡取現(xiàn)的消費金融產(chǎn)品，審批時間從幾秒鐘到幾分鐘不等，也可滿足臨時產(chǎn)生的資金需求，申請借款之前，請各位多看看，多比比，多詢問，“貨比三家”也無妨的。
四、信用卡逾期費用
信用卡逾期會產(chǎn)生相當高的費用，會被銀行收取滯納金和罰息。滯納金是根據(jù)信用卡逾期金額的5%進行收取的，利息按每天0.05%進行收取的，這筆產(chǎn)生的費用，遠遠比信用卡取現(xiàn)還高的多，最重要的是，還會影響個人征信，給個人征信記錄上留下污點，并且直接影響到以后的其他各種金融行為。
在平時刷卡消費的過程中，必須要注意按時還款，使用額度一定不要超過自己收入能力的上限。尤其是臨近春節(jié)，很多的持卡人信用卡賬單相對平日里都會要高出很多，所以啦，如果一旦發(fā)生逾期，產(chǎn)生的還款成本也會是相當?shù)母叩摹?/p>
五、貨幣轉(zhuǎn)換手續(xù)費
信用卡在境外進行消費。
比如：刷卡入賬幣種與信用卡自身幣種不相符，就會產(chǎn)生貨幣轉(zhuǎn)換手續(xù)費。舉個栗子：美元卡在歐元記賬的商戶刷卡，就會有貨幣轉(zhuǎn)換手續(xù)費。所以，持卡人在境外或國外的購物網(wǎng)站進行消費時，如果消費付款的時候，沒有使用相對應的幣種去消費，就會產(chǎn)生貨幣轉(zhuǎn)換的費用。
打個比方：你用一張歐元幣種的卡，消費的是美元，那么就需要轉(zhuǎn)換費用的了。想要免除貨幣轉(zhuǎn)換費用，個人建議境外刷卡，都可以選擇銀聯(lián)卡，也可以申請全幣種的信用卡，享受不同的幣種，如此一來，在境外消費就可以自動使用對應的幣種來進行結(jié)算，也就免除了貨幣轉(zhuǎn)換費。
推薦閱讀：
