春節(jié)假期期間,各項消費(fèi)金額往往激增。在此情況下,使用信用卡“提前消費(fèi)”,然后通過分期還款減少壓力也成為不少人的選擇。不過,業(yè)內(nèi)人士提醒,在節(jié)后還款時,有部分情況需特別留意。其中,信用卡臨時提高的額度部分,不能按照最低還款額還款,也不能選擇分期還款,必須全額還清。
臨時提額需一次性全額付清
“春節(jié)期間,聚會、購物、出游、娛樂都比平時頻繁,為了保證消費(fèi)時不捉襟見肘,我就選擇調(diào)整了信用卡臨時額度?!背啥际忻耨T女士表示,“等賬單出來后,再分期還款這樣壓力小很多?!?/p>
馮女士的選擇并非個例。事實上,對于固定額度有限的持卡人而言,在出現(xiàn)集中大額消費(fèi)時,臨時提高額度不失為一個有效的選擇。但需要留意的是,不同于固定額度,信用卡臨時提高的額度部分,在還款時存在一定的限制。
“信用卡臨時額度在一定時間內(nèi)有效,超過期限自動恢復(fù)到原有額度。臨時額度失效后,使用到的臨時額度不享受循環(huán)信用便利,將計入最近一期賬單的最低還款額,須在到期還款日一次還清。”業(yè)內(nèi)人士指出。
以馮女士為例,其信用卡固定額度為2萬元,節(jié)前通過臨時提高額度,可用額度變?yōu)?萬元,并在春節(jié)假期期間全額消費(fèi)。那么,在無法一次性還清所有欠款的情況下,其最低還款額應(yīng)為固定額度的10%外加臨時提額部分的消費(fèi)金額;其中,臨時提額部分需一次性全額付清。
如在到期還款日前未及時歸還賬單最低還款,則會收取滯納金和利息,其中逾期滯納金一般為最低還款額未還部分的5%;同時,還會對個人信用造成不良影響。
與之相似的還有信用卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)。2018年起,已有多家銀行將信用卡透支取現(xiàn)額將全額計入當(dāng)期賬單的最低還款額。“信用卡預(yù)借現(xiàn)金不享受免息還款,除按照取現(xiàn)額的1%-3%收取手續(xù)費(fèi)外,從取現(xiàn)當(dāng)天起至清償日止,每日還會收取約萬分之五的利息,資金成本較高?!鄙鲜鰳I(yè)內(nèi)人士指出。
短期可優(yōu)選“最低還款額”
另一方面,在無法一次性還清信用卡賬單的情況下,部分持卡人往往會選擇分期還款。不過,需要留意的是,這種還款方式雖然沒有利息,但會產(chǎn)生一定的手續(xù)費(fèi),手續(xù)費(fèi)根據(jù)分期期數(shù)有所不同。
按照銀行規(guī)定,信用卡分期業(yè)務(wù)一般可以分為3個月、6個月、12個月、18個月或24個月,每月為一期。據(jù)《金融投資報》記者不完全統(tǒng)計,在選擇分3期時,每期手續(xù)費(fèi)率為0.55%-0.9%;分6期時,手續(xù)費(fèi)率為0.6%-0.8%;分12期時,手續(xù)費(fèi)率為0.6%-1.2%;分18期與分24期時,手續(xù)費(fèi)率均為0.6%-0.75%??傮w來看,單期費(fèi)率在0.55%-1.2%不等。
此外,根據(jù)部分銀行規(guī)定,如辦理分期業(yè)務(wù)后,即便提前還款同樣需要支付后續(xù)手續(xù)費(fèi)。如某國有銀行即規(guī)定,持卡人已成功辦理賬單分期,如申請?zhí)崆斑€款,經(jīng)銀行確認(rèn)后為持卡人終止其分期業(yè)務(wù),已收取的分期手續(xù)費(fèi)不予退還。同時,持卡人須一次性支付剩余的所有各期本金及手續(xù)費(fèi)。
在此情況下,業(yè)內(nèi)人士建議,如果消費(fèi)金額不是特別高且短期內(nèi)能夠償還,可以優(yōu)先考慮選擇最低還款額。此時未歸還部分不再享受免息期,將從消費(fèi)入賬之日算起,每天收取萬分之五的利息,并按月復(fù)利計算,較分期還款更為靈活。
來源:金融投資報
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回復(fù)“債務(wù)逾期”
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因為給爸爸治病欠下各種貸款、銀行四十多萬,家里還有一個沒有斷奶的孩子?,F(xiàn)在妹妹已經(jīng)請假照顧爸爸了。我該怎么辦。。。我真的好痛苦
1小時前 贊 834
銀河里的魚: 我已經(jīng)上岸一個月了,負(fù)債已經(jīng)折磨了我兩年。每天都是各種催收和起訴電話,搞的頭都大了。一個月前加了這上面的一個老師,老師給我分析了我的債務(wù)問題,還幫我做了債務(wù)規(guī)劃。問題就這么解決了,只需要每月還很少很少的一部分。催收和起訴電話也沒,都很難相信會這么簡單。
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我欠不到10萬 就感覺對前路已經(jīng)很渺茫了,天天還有人提著我,現(xiàn)在的我就像一拳被打進(jìn)了墻里,不是出不來,是不想出來了。
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我法院的律師函到收到了,剛好咨詢了老師給了我一個方案,庭前達(dá)成個5年的分期還款協(xié)議,感謝老師,大家只要有希望,就不放棄!
一天前 贊 501
不想要的都扔掉: 恭喜你如愿啊,希望我也如愿,剛剛被催,在考慮要不要咨詢一下
土星國: 你好 我現(xiàn)在也是這種情況,準(zhǔn)備說要去法院起訴我,壓力很大 能不能把聯(lián)系方式給我
往事隨風(fēng)去: 可以的呀,老師的微信號:xys8775(點擊復(fù)制微信號)