“我的信用卡怎么降額了？我也沒有逾期啊。”春節(jié)后，不少市民都像小諸一樣，發(fā)現(xiàn)自己在沒有出現(xiàn)逾期的情況下被銀行降低了額度，讓人很是頭疼。那么，銀行為什么要降低他們信用卡的額度呢？市民要怎么做才能避免被銀行降額度呢？

逾期是降額的主要原因

市民李女士畢業(yè)不久，剛剛才辦下來一張信用卡。但是過了4個(gè)月，額度就從5000元降到了3000元?！皠傞_始工作，就想辦張信用卡，也能周轉(zhuǎn)下資金。辦卡時(shí)給的額度本來就不高，我也沒有出現(xiàn)逾期的情況，突然就降低了額度，也不知道哪里出現(xiàn)了問題。”

“今天剛剛還了信用卡后，突然發(fā)現(xiàn)就從原來的高額度降到了4000元。一般都會(huì)按時(shí)還款，不過有時(shí)候也會(huì)推后幾天?！笔忻裥〔橐灿龅搅送瑯拥那闆r。小查咨詢后，銀行給出的解釋是他的信用等級(jí)降低了。

帶著他們的疑問，筆者也走訪了禾城幾家銀行信用卡部的工作人員。某國(guó)有大行信用卡部的工作人員告知，信用卡被降額，一方面是由監(jiān)管層的額度管控導(dǎo)致的，另一方面是因?yàn)橛脩舸嬖谝恍┊惓Ｓ每ǖ男袨?。而銀行看個(gè)人信用主要來源于個(gè)人征信，逾期問題是降額的主要原因之一。不過，如果用戶頻繁申請(qǐng)?zhí)犷~、經(jīng)常使用最低還款額還款，或刷卡經(jīng)常出現(xiàn)跳碼等都可能導(dǎo)致信用卡被降額。

有分析人士稱，初期信用卡市場(chǎng)快速發(fā)展，為了搶奪市場(chǎng)份額，擴(kuò)大信用卡使用群體，信用卡的審核門檻變得很低，業(yè)績(jī)與工資掛鉤的方式也激勵(lì)著業(yè)務(wù)員瘋狂地追求用戶增長(zhǎng)，并不關(guān)注個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)的管控。隨著用戶數(shù)量激增，部分信用卡客戶出現(xiàn)了還款能力有所下降，風(fēng)險(xiǎn)隨之上升的趨勢(shì)。

這些行為易被銀行降額

對(duì)此，也有市民提出質(zhì)疑：銀行采取降額或者封卡的措施，是否侵犯了卡主的合法權(quán)益？業(yè)內(nèi)人士也做出了相關(guān)回應(yīng)，根據(jù)信用卡領(lǐng)用合約，銀行有權(quán)基于廣泛的風(fēng)險(xiǎn)因素考慮，對(duì)持卡人的信用額度進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理，以及采取報(bào)過調(diào)減授信額度在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

那用戶要如何避免被降低額度或者封卡呢？一般來說，長(zhǎng)期閑置、消費(fèi)單一、刷卡異常、還款異常、征信不良是容易招致信用卡降額度的五大原因。那怎么樣才能保證自己的卡不被降低額度呢？一位經(jīng)驗(yàn)豐富的信用卡使用者也透露了“秘籍”：首先要減少大數(shù)額的消費(fèi)，消費(fèi)地點(diǎn)多變。其次，信用卡額度盡量不要透支，偶爾使用分期業(yè)務(wù)，不要逾期。

那遭到降額度就沒辦法了嗎？專家建議，如果遭到降額，應(yīng)立即選擇全額還款銷戶，因?yàn)槟阋坏┻M(jìn)入銀行的風(fēng)控黑匣子，基本很難回到原點(diǎn)，也很難再次獲得銀行提額機(jī)會(huì)。所以銷戶之后，半年時(shí)間不要再申請(qǐng)?jiān)撔械目?，半年后再次申?qǐng)，獲得一張新的身份，再次養(yǎng)卡獲得更高授信額度。如果被封卡了，千萬不要馬上注銷該卡，有能力的話可以全額還款，如果不行就選擇分期還款。

不過，有些持卡人也會(huì)遭遇銀行的“誤傷”，如遇到銀行“誤傷”，持卡人可立即致電發(fā)卡行信用卡中心的客服人員，說明消費(fèi)情況并遞交相關(guān)發(fā)票或購(gòu)物證明，一般情況下可恢復(fù)正常額度。