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寫在前面：所謂“屌絲白”，是指年費(fèi)可以刷免或使用積分抵扣，而且配備有豐富實(shí)用權(quán)益的大白金卡。隨著市場(chǎng)上白金卡產(chǎn)品的豐富，所謂“屌絲三白”、“屌絲四白”等稱號(hào)，無不是按照上述原則界定的。本文是@歧路仰望對(duì)市面上一些可以刷免年費(fèi)且具備優(yōu)秀權(quán)益且的大白金卡寫的一篇分析文章，對(duì)大家選卡用卡具有一定的指導(dǎo)意義。已獲得原作者授權(quán)轉(zhuǎn)載，本文僅對(duì)文字稍加調(diào)整，并修正少量的錯(cuò)謬。
一、序章

2005年，招商銀行率先推出中國(guó)第一張國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的白金雙幣信用卡——經(jīng)典版白金卡，目前已經(jīng)典至第15年，史稱經(jīng)典白。

同年，交通銀行正式上市標(biāo)準(zhǔn)白金卡，作為國(guó)內(nèi)第6張白金卡，卡面是以代表祥瑞的神獸麒麟，卡友們戲稱為白麒麟。

行至2014年，浦發(fā)銀行發(fā)布美運(yùn)白金卡，以外灘12號(hào)作為卡面。浦發(fā)銀行精于互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷渠道策略，浦發(fā)AE白以秋風(fēng)掃落葉之勢(shì)橫掃高端市場(chǎng)，也幫助浦發(fā)實(shí)現(xiàn)了商業(yè)銀行信用卡的彎道超車。

自此，這三張”可免年費(fèi)”，凡人可達(dá)，而又權(quán)益十足的大白金，響徹卡界，被卡友們戲稱為”屌絲三白”。
然而，在過去的2018年，信用卡圈風(fēng)云變幻，上述白金卡申請(qǐng)難度提高，尤以浦發(fā)AE白為甚。另一方面砍掉里程兌換上限、附屬權(quán)益又大幅貶值，加上新版征信也即將上線。對(duì)于卡友來說，2019年可謂將步履維艱。

而有危必有機(jī)，商業(yè)銀行的收攏、第三方支付的讓路，也促就了四大金剛和銀聯(lián)的崛起。

寫這篇文章的初衷，主要是為了對(duì)標(biāo)當(dāng)年的“屌絲三白”，尋找新一屆的“屌絲白金卡”，所以入選本篇文章的白金卡則只考慮了可免年費(fèi)的白金卡。而像興業(yè)行卡白金卡權(quán)益也很優(yōu)秀，年費(fèi)成本也不高（行悠白）；再如新晉神卡匯豐東航旅行聯(lián)名卡，均不在此文的討論范圍。
本次討論范圍，大白金卡9張，小白金卡3張，共計(jì)12張卡，分別是：
四大銀行：中行2072（定義為“屌絲卡”，似乎已經(jīng)不再合適，但尊重原作者的意圖，未改?！狦reek注），建行大山白，工行香白，農(nóng)行精粹白

△中國(guó)銀行鉆石卡+世界之極套卡（2072）

△建設(shè)銀行尊享白金卡（大山白）

△工商銀行香格里拉酒店白金卡

△農(nóng)業(yè)銀行精粹白金卡
其他商業(yè)銀行：浦發(fā)AE白、招行經(jīng)典白、交行白麒麟（上述三張卡為正宗“屌絲三白”）、交行優(yōu)逸白、廣發(fā)臻尚白、中信易小白、民生精英白、郵儲(chǔ)鼎致白。

△交通銀行優(yōu)逸白金卡

△廣發(fā)銀行臻尚白金卡

△中信銀行易卡白金卡

△民生銀行精英白金卡

△郵儲(chǔ)銀行鼎致白金卡
以下分析，從年費(fèi)、積分政策、出行權(quán)益、酒店、里程、生活權(quán)益、附屬卡等方面一一展開。

二、年費(fèi)

本次入選的12張卡，基本都屬于可免年費(fèi)（刷免或積分抵扣或終免），其中：浦發(fā)AE白，廣發(fā)臻尚白，交行白麒麟、優(yōu)逸白，工行香白，郵儲(chǔ)銀行鼎致白，民生精英白等首年免年費(fèi)（民生精英白新戶方可免首年年費(fèi)——Greek注）；中信易卡白金卡（精英版）首年剛性年費(fèi)480元，次年起可6萬積分抵扣年費(fèi)；建行大山白，招行經(jīng)典白，農(nóng)行精粹白，激活當(dāng)年年費(fèi)即可使用積分抵扣年費(fèi)；中行2072年費(fèi)政策各地不一，此處不談。

相對(duì)來說，廣發(fā)臻尚白、交行優(yōu)逸白、農(nóng)行精粹白是刷卡次數(shù)達(dá)標(biāo)即可免年費(fèi)，招行經(jīng)典白、中信易小白積分抵扣年費(fèi)，但積分獲取相對(duì)容易，其他卡的免年費(fèi)相對(duì)難度大一些，此處不表，大家往下看積分獲取方式。

三、多倍積分&第三方支付積分

一般來說，白金卡才能大幅度提升積分價(jià)值的最大化。而多倍積分，更是評(píng)價(jià)神卡的標(biāo)志之一，在這些卡中：

1、對(duì)有磚卡友而言，20磚易卡是最佳選擇，年入兩三百萬積分不在話下，資產(chǎn)加持多倍積分，可能也是未來銀行會(huì)主推的一種方式。
2、而不愿意投磚的卡友，浦發(fā)和中行線上5倍積分可以說是無腦消費(fèi)最佳選擇。
3、交行的境外超紅20倍積分雖然一砍再砍，但是每季活動(dòng)20萬積分收入，也可謂除了建行/中行返現(xiàn)外的最佳境外選擇，交行還有生日多倍、每月5積分多倍等活動(dòng)，雖然比較零散，仍可謂不錯(cuò)的選擇。
4、大山白常年雙倍積分，另外建行從2018Q4開始的龍支付活動(dòng)可謂積分神器，目前延續(xù)到2019Q1，若活動(dòng)仍能持續(xù)，不失為與加持的神器。
5、經(jīng)典白生日10倍積分，輕松解決年費(fèi)問題。
6、其他如廣發(fā)臻尚白、農(nóng)行精粹白、郵儲(chǔ)銀行鼎致白等，也都有多倍活動(dòng)，如臻尚白的商旅消費(fèi)三倍積分等，此處略去不表。
7、工行仍是積分大坑，更何況香白積分能直接轉(zhuǎn)換香格里拉金環(huán)積分，無多倍加持。

第三方支付，尤其是支付寶和財(cái)付通（微信支付），已經(jīng)是國(guó)內(nèi)大街小巷最常用的支付方式，甚至很多小規(guī)模商店都有二維碼，但一般無無刷卡POS機(jī)具。那么，這些卡中，究竟哪些網(wǎng)絡(luò)支付有分，支持回血呢？

1、最佳的仍是浦發(fā)AE白和廣發(fā)臻尚白，支付寶/微信/銀聯(lián)掃碼統(tǒng)統(tǒng)有分，浦發(fā)AE白金卡購(gòu)買五倍積分權(quán)益后，支付寶/微信支付獎(jiǎng)勵(lì)5倍積分。
2、招行經(jīng)典白，交行白麒麟、優(yōu)逸白略差。有些網(wǎng)付積分屬于”常年臨時(shí)活動(dòng)”，比如招行的微信積分，屬于活動(dòng)，需要領(lǐng)取，而活動(dòng)積分嘛，現(xiàn)在都是屬于非永久積分，不可用于兌換經(jīng)典白金卡年費(fèi)。（尤其是要注意，經(jīng)典白生日當(dāng)天，微信支付是不參與10倍獎(jiǎng)勵(lì)積分的！——Greek注）
3、其他卡：2072支付寶/微信可以參與中行的5倍積分活動(dòng)，大山白基本要靠線下和銀聯(lián)，中信易卡正常只有線下和銀聯(lián)支付有分（看商戶類型），工行香白只有京東有分（微信積分活動(dòng)不支持聯(lián)名卡）。

四、出行權(quán)益

這部分是白金卡權(quán)益之一。本次入選的12張白金卡，基本上也都覆蓋了出行權(quán)益，主要包括接送機(jī)服務(wù)、機(jī)場(chǎng)/高鐵貴賓休息室服務(wù)、機(jī)場(chǎng)快速通關(guān)服務(wù)等等方面。

1、浦發(fā)AE白盡管“溫暖升級(jí)”，但無限龍騰及免費(fèi)攜伴7人次，還是全家出行機(jī)場(chǎng)貴賓廳最佳解決方案之一，另外，每年5次接送機(jī)權(quán)益，也還是比較實(shí)用的。刷卡達(dá)標(biāo)，“靠浦飛”延誤險(xiǎn)也是一個(gè)不錯(cuò)的權(quán)益。
2、建行大山白配置了PP+CIP+接送機(jī)，機(jī)場(chǎng)出行覆蓋全面。
3、中行2072，郵儲(chǔ)銀行鼎致白、交行白麒麟、農(nóng)行精粹白、民生精英白、工行香白有的配置無限，有的雙配置，都有不俗表現(xiàn)。
4、招行經(jīng)典白、交行優(yōu)逸白、廣發(fā)臻尚白配置的貴賓室都有次數(shù)限制。招行經(jīng)典白只提供機(jī)場(chǎng)快速通關(guān)服務(wù)（CIP，可免費(fèi)攜伴1人次）；交行優(yōu)逸白金卡贈(zèng)送的3點(diǎn)龍騰僅可用于境外；廣發(fā)臻尚白俗稱高鐵白，因?yàn)榭梢詿o限次使用廣發(fā)冠名的高鐵貴賓室（由悅途出行提供）+2點(diǎn)/年龍騰點(diǎn)數(shù)（僅可用于高鐵貴賓室）。

五、酒店權(quán)益

旅行無非“機(jī)酒卡”，酒店權(quán)益，也是白金卡重點(diǎn)權(quán)益之一。一些高端白金卡自帶酒店權(quán)益，對(duì)于非酒店常旅客，特別是非差旅黨，偶爾出行又有酒店需求的朋友來說，低成本甚至免費(fèi)的星級(jí)酒店住宿是非常好的權(quán)益。本次入選的12張白金卡中，總共有4張卡加持酒店權(quán)益。

1、浦發(fā)AE白五萬積分兌換酒店權(quán)益：每年2晚5萬積分兌換星級(jí)酒店住宿一晚。此項(xiàng)權(quán)益周期為每年的4月日至次年的3月31日，之前已經(jīng)寫文提醒過大家，請(qǐng)看《大家記得把這些權(quán)益用掉》。不過，這項(xiàng)權(quán)益后續(xù)如何變化，目前還不得而知。
2、建行大山白現(xiàn)金＋積分入住高端酒店：高端星級(jí)酒店尊享貴賓價(jià)“200元+1000積分”入住，豪華星級(jí)酒店尊享貴賓價(jià)“800元+1000積分”入住。建行這個(gè)活動(dòng)還是很厚道的，酒店覆蓋多，200元檔次和AE白的50000積分兌換的基本相當(dāng)，800元的也有很多值得入住，比招行的300精選酒店價(jià)格總體要實(shí)惠。酒店檔次差距也比較明顯，在兌換的時(shí)候也要細(xì)心比較，希望大山白這個(gè)權(quán)益能維持，而不像招行300+100一樣逐年…
3、招行高端卡“300元+100積分”酒店權(quán)益：招行的300元已經(jīng)名不符實(shí)，現(xiàn)在可以這樣理解：招行提供的酒店涵蓋超過300家酒店了…但總體來說，相比于攜程折扣在5-7折左右，特別是節(jié)假日，還是非常具有吸引力的。據(jù)說此項(xiàng)權(quán)益給出的價(jià)格，招行也是在協(xié)議價(jià)的基礎(chǔ)上再進(jìn)行補(bǔ)貼，所以有一定的競(jìng)爭(zhēng)力。比較好的幾個(gè)：香港文華東方，杭州泛海釣魚臺(tái)，上海外灘茂悅，雅加達(dá)文華東方，北京金融街麗思卡爾頓，南京威斯汀，天津麗思卡爾頓等。
4、民生精英白酒店分為299/399/499/599+200積點(diǎn)四擋，主要就是萬豪、SPG、香格里拉一類的酒店，品質(zhì)不錯(cuò)。但是精英白每年只有1晚權(quán)益，并且要用到不少積點(diǎn)，這個(gè)權(quán)益還是比經(jīng)典白差不少。

六、里程兌換

積分兌換航空里程，這是實(shí)現(xiàn)積分價(jià)值最大化的主要途徑。而白金卡相較于金普卡，有些是兌換比例很好，有些則是非白金卡不可兌換里程。

1、中信易小白：浦發(fā)AE白溫暖升級(jí)之后，易卡已是里程累積第一神卡，積分兌換里程的基礎(chǔ)比例是25:1，加持20萬資產(chǎn)可實(shí)現(xiàn)9倍積分加速，1萬/月消費(fèi)，就是108萬積分/年，3萬/月就是324萬積分/年，加上5萬亞萬+15萬國(guó)內(nèi)航司的兌換上限，堪稱是航空里程收割器。不過后續(xù)多倍積分政策不明朗。（個(gè)人認(rèn)為多倍積分極有可能是延續(xù)現(xiàn)有政策，有縮減積分兌換里程上限的可能——Greek注）
2、浦發(fā)AE白雖然經(jīng)歷了兌換上限和紅包的雙重“暖心”升級(jí)，但在3萬內(nèi)表現(xiàn)仍不俗；而交行白麒麟雖然境外超紅一砍再砍，但積分獲取難度尚可，雖然本月也偷偷修改了里程兌換上限，但影響不大（積分太難獲取哪來的上限！），同樣表現(xiàn)出色；優(yōu)逸白在境外超紅和兌換上限上是白麒麟的一半，表現(xiàn)也不錯(cuò)。
3、廣發(fā)臻尚白、民生精英、農(nóng)行精粹白也均能兌換里程，但兌換比例和上限均不算不算優(yōu)秀。這三者中，廣發(fā)臻尚白在兌換比例方面，略顯優(yōu)勢(shì)，基本兌換比例為25:1，但加持商旅三倍積分，最佳比例為8.33:1，算是不錯(cuò)的了。這里需要指出的是，民生銀行積分兌換里程在春節(jié)前就下架了，到現(xiàn)在還沒見上架，加上民生其他方面對(duì)信用卡權(quán)益的縮減，堪稱民不聊生啊。
4、中行2072，中行在本月月初偷偷修改了里程兌換比例，不夠大氣。但在五倍積分加持下，比例還算看得過去。建行積分兌換航空里程，目前是建行所有白金卡的一個(gè)弱項(xiàng)！
5、工行香白本身是酒店聯(lián)名卡，不帶里程屬性；而郵儲(chǔ)銀行尚無積分兌換里程權(quán)益。

七、生活權(quán)益

這里把健康權(quán)益、代駕權(quán)益，結(jié)合銀行自帶的部分餐飲、電影權(quán)益，統(tǒng)稱為生活權(quán)益，放在一起寫了，因研究不多且各地略有差異，有不對(duì)的地方請(qǐng)大家批評(píng)指正。

1、生活權(quán)益這塊，建行、中行、招行、交行均表現(xiàn)不俗，其中建行大山白、中行2072和交行白麒麟均帶50公里代駕權(quán)益，對(duì)于開車又跑不掉飯局的卡友，是一個(gè)非常實(shí)用的權(quán)益。
而體檢、洗牙、專家掛號(hào)等權(quán)益，也是日常生活避免不了要用的權(quán)益。
在餐飲方面，交行的最紅星期五可謂容納最全，而招行千奇百怪的活動(dòng)覆蓋面也很廣。其他方面，請(qǐng)大家自行發(fā)掘吧。
2、浦發(fā)AE白、中信易小白、交行優(yōu)逸白、廣發(fā)臻尚白這一塊兒基本屬于空白，偶爾參與銀行舉辦的有時(shí)效性的活動(dòng)。
3、工行香白屬于酒店類聯(lián)名可，按此不表。平日刷卡累積香格里拉貴賓金環(huán)會(huì)積分，大家可以直接用積分去香格里拉吃飯（1000積分=100美金）！

八、附屬卡

用好附屬卡，親朋好友都不怕。附屬卡也是高端白金卡才有的一個(gè)權(quán)益（并不一定屬于高端卡專屬權(quán)益，很多金普卡也有附屬卡的——Greek注），而本文介紹的雖然都是可免年費(fèi)的白金卡，其中卻也不乏很多好的附屬卡。其中有些附屬卡單獨(dú)帶部分主卡權(quán)益，有些則不帶；有些附屬卡免年費(fèi)，但也有附屬卡收取年費(fèi)。在這里略作統(tǒng)計(jì)：
1、最值得辦理的附屬卡，依然主推經(jīng)典白，因其是一張可以幫你賺積分的附屬卡，附屬卡所有人在其生日當(dāng)天享受10倍積分最高可獲取10000積分，而年費(fèi)5000積分，每張附屬卡可幫主卡賺取5000積分，并且自帶單獨(dú)于主卡的CIP和體檢洗牙權(quán)益，還在等什么？趕緊辦理吧，最多可辦理3張。
2、最值得辦理的附屬卡之二，交行白麒麟，其實(shí)相對(duì)部分卡友，這張卡更值得辦理，因?yàn)槠錄]有年費(fèi)限制，最多可辦理3張，而自帶單獨(dú)的龍騰和CIP權(quán)益。
3、建行大山白、中行2072、農(nóng)行精粹白、廣發(fā)臻尚白基本都帶有主卡的健康和貴賓出行權(quán)益。
4、這里需要指出，雖然浦發(fā)AE白主卡很搶眼，但其附屬卡無任何權(quán)益。郵儲(chǔ)銀行鼎致白亦是如此。
5、交行優(yōu)逸白、中信易小白，暫時(shí)沒有附屬卡= =

九、核心權(quán)益總結(jié)

前面用了大篇幅分析入選的白金卡的各項(xiàng)權(quán)益，這里再?gòu)暮诵臋?quán)益給大家做個(gè)總結(jié)，大致將上述白金卡分為三檔：

第一檔：浦發(fā)AE白、建行大山白、中行2072、招行經(jīng)典白、中信易小白
第二檔：廣發(fā)臻尚白、交行白麒麟、交行優(yōu)逸白、工行香白、農(nóng)行精粹白
第三檔：郵儲(chǔ)鼎致白、民生精英白

最后，關(guān)于經(jīng)典白的一個(gè)傳言：有些公眾號(hào)在說2019年5月31日后辦理的經(jīng)典白，將無法使用積分兌換年費(fèi)，而在此之前辦理將不會(huì)受到影響。個(gè)人覺得這種論調(diào)就不要再信了，這就像300+100酒店一樣，只是活動(dòng)周期，經(jīng)典白如果開始收年費(fèi)，其核心優(yōu)勢(shì)也就沒有了，15年經(jīng)典何在？（坐等打臉）

Greek寫在最后：感謝@歧路仰望的辛苦總結(jié)。這篇文章對(duì)市面上主流的白金卡進(jìn)行了較為詳細(xì)的梳理。雖然名為“屌絲白金卡”，但其中的經(jīng)典白、浦發(fā)AE白、中行2072套卡、農(nóng)行精粹白等，都屬于比較難辦的白金卡。農(nóng)行精粹白向來的辦卡門檻就很高。而隨著2018年的縮減權(quán)益，招行、浦發(fā)也收緊了高端白金卡審批，門檻非但沒有降低，反而有所增加；中行的2072也在一起起的投訴碰瓷事件中，漸失“屌絲”的身份。

但這篇文章的價(jià)值在于，全面而中肯的梳理了市面上的主流白金卡，對(duì)于有資質(zhì)的卡友而言，選卡辦卡，都是一個(gè)非常好的指南！再一次感謝@歧路仰望的

來源：玩卡一族