昨天3.15日，銀行卡閃付小額免密免簽的安全性成了一個熱門話題，各類媒體對此進行了評論。本刊也經常接受一些媒體采訪，這個問題一直是爭議的焦點。對于這個新生事物，各類媒體對此進行了錯誤的報道，也導致了很多持卡人對此產生了極大的恐懼感。那么，到底銀行卡閃付小額免密免簽真的這么危險嗎？

去年6月1日，中國銀聯將銀聯卡的閃付業(yè)務免密碼免簽字交易的單筆限額，由之前的300元提升至1000元。雖然看似只是一個簡單的額度提升，但其背后卻是暗含著銀聯在移動快捷支付領域的決心和勇氣。

移動互聯網時代的到來，社會的生活節(jié)奏已經越來越快，移動支付也順應著時代的大潮成為日常生活主要的支付方式，特別是在中國銀聯打造的“云閃付”品牌下的銀行卡閃付、手機Pay、二維碼等移動支付方式的誕生，更是為移動支付的蓬勃發(fā)展提供了強大的物質與技術基礎，如今使用移動支付已經成為這個時代標志。

盡管以移動終端為代表引領了移動支付的主要方式，但是對于38億多張金融IC卡的銀行卡用戶來說，使用銀行卡消費仍然是大眾群體，正是中國銀聯金融IC卡的普及，讓銀行卡非接觸支付——“閃付”功能走入了我們的日常生活，將原本需要“插卡（刷卡）、輸密碼、簽名”的支付流程簡化為“一揮即付”，交易時間由十多秒縮短到三秒左右。

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銀行卡的非接觸支付，已經成為國際銀行卡主要的支付方式，無論是中國銀聯，還是Visa、萬事達卡、美國運通等國際卡組織或機構，都推出了各自標準的非接觸支付銀行卡，非接觸支付方式在中國和全球都得到了廣泛的應用，在公共交通、加油站、大型超市、便利店、連鎖快餐、旅游景點、高速公路、菜市場等消費場所，都成為非接觸支付最重要的支付場景。

傳統(tǒng)的銀行卡支付，消費者都要將銀行卡交與收銀員來完成，更容易遭遇到不法收銀員對銀行卡的犯罪行為，很多銀行卡的信息都是在這個流程上泄露的，同時由于POS機的流程要求，消費者刷卡后還要輸入密碼、在簽購單上簽字，這已經難以滿足日益快速的生活節(jié)奏，尤其是與很多小額高頻消費模式甚至有些格格不入了。

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銀行卡的非接觸支付以其獨特的特點，既滿足了消費者快速支付的需求，又能讓銀行卡不脫離自身的掌控，真正實現了小額高頻快速安全支付功能，極為適合眾多額度低頻次高的消費場景。

為了讓支付速度更快，各卡組織都推出了非接觸支付免輸入密碼免簽字確認的“免密免簽”服務，通過非接觸支付方式在限定金額內的消費付款，消費者不用再輸入密碼，無需在簽購單上簽字。

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注：筆者在加拿大使用信用卡進行非接觸小額快速交易

中國銀聯在2015年正式推出金融IC卡的小額支付“免密免簽”業(yè)務，經過幾年時間的發(fā)展，這一業(yè)務已經被市場所接受，2017年末全國可接受非接觸支付的POS受理終端超過了1300萬臺，全年使用“免密免簽”業(yè)務交易筆數超過了6億筆，同比增長了300%，交易金額超過百億元。筆者在國內和國外的消費中，都盡可能選擇非接觸支付方式。

由于社會上一些媒體的誤導，很多消費者對銀行卡非接觸支付“免密免簽”的交易方式產生了誤解，而是否會由此造成銀行卡的盜刷成為關注的焦點。銀聯為持卡人建立了可能產生盜刷的賠付機制，持卡人如發(fā)生移動設備或IC卡失竊，銀聯和發(fā)卡銀行對持卡人掛失前72小時內，因非接觸支付導致的銀行卡被盜刷消費金額提供補償。

很多持卡人看到一些機構做的非接觸支付方式盜刷的測試視頻，對這種支付方式產生了恐懼心理，似乎不法分子拿著一個開通非接觸支付的POS，貼近身邊就能把身上帶有“閃付”功能的銀行卡盜刷。實際上這種操作是一種真空實驗室環(huán)境下的測試，一來違反了常規(guī)的生活習慣，另一方面以不負責任的態(tài)度造成社會的恐懼心理，誤導了社會大眾。?

非接觸支付“免密免簽”業(yè)務單筆限額300元提升到1000元后，持卡人最為擔心的因此產生可能的盜刷問題，實際上銀聯是有一個完整的安全措施的。首先在眾多的可接受刷卡的商戶中，并不是所有的商戶都能夠提供非接觸支付“免密免簽”服務，能提供服務的商戶均經過嚴格篩選，主要都是一些知名的品牌和連鎖商戶，防止非接觸支付“免密免簽”服務被不法商戶濫用，而未經認可的商戶，依然需要采用輸入密碼進行驗證的方式。

同時，中國銀聯將為持卡人提供的失卡保障服務從每人每年累計補償額度1萬元提高至3萬元，一旦因非接觸支付的“免密免簽”業(yè)務造成持卡人經濟損失，都能得到中國銀聯和發(fā)卡銀行的無條件賠付。

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銀行卡小額閃付“免密免簽”業(yè)務的推出，銀行也輔以限額或限次的控制。提升單筆限額，目的是為了讓更多的用戶能夠體驗到這項服務的便利，讓銀聯金融IC卡在移動支付時代的優(yōu)勢更快更廣泛地得到應用，同時也為其配套了賠付機制保駕護航，并且這項服務是可以通過銀行進行關閉或限額調整。

銀行卡小額閃付免密免簽已經為生活帶來極強的便利場景，在剛結束的兩會上，央行副行長范一飛在回答記者提問時表示，2018年依托“云閃付”APP，商業(yè)銀行共辦理移動支付業(yè)務605.3億筆，金額達到277.4萬億元，分別比上年增長61.2%和36.7%。同時，港澳版的“云閃付”也已經順利地推出。

銀行卡的非接觸支付，已經成為國際銀行卡主要的支付方式，無論是中國銀聯，還是Visa、萬事達卡、美國運通等國際卡組織或機構，都推出了各自標準的非接觸支付銀行卡，非接觸支付方式在中國和全球都得到了廣泛的應用，在公共交通、加油站、大型超市、便利店、連鎖快餐、旅游景點、高速公路、菜市場等消費場所，都成為非接觸支付最重要的支付場景。

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移動支付大潮已經不可阻擋地向我們洶涌而至，中國的移動支付不僅改變了國人的消費方式，甚至讓全球都感受到中國支付領域的高速發(fā)展，中國已經從移動支付的“跟隨者”變成“引領者”。在這樣的一場大變革中，每個人都應該去擁抱這樣的一個時代。