會(huì)員
有時(shí)候，我們用信用卡進(jìn)行消費(fèi)后，銀行會(huì)馬上打電話來核實(shí)，是否本人交易；交易是否真實(shí)。那么，銀行是出于什么目的，要向持卡人進(jìn)行消費(fèi)核實(shí)呢！一般是銀行風(fēng)控系統(tǒng)監(jiān)控到卡片使用邏輯異常，所以要進(jìn)行確認(rèn)，主要包括以下幾種情況。
1、突然大額消費(fèi)。
平時(shí)信用卡使用頻率和次數(shù)較少，突然進(jìn)行大額消費(fèi)，這種情況銀行致電核實(shí)交易，一般是出于對卡片安全的考慮。當(dāng)然，這里指的大額交易是相對的，要參照持卡人本身的卡片額度。
2、異地大額消費(fèi)。
持卡人長期在一個(gè)地方消費(fèi)，突然在異地進(jìn)行了大額消費(fèi)，為了防止持卡人卡片被盜刷，銀行可能會(huì)打電話進(jìn)行核實(shí)。
3、短時(shí)間內(nèi)，頻繁地異地消費(fèi)。
例如，11點(diǎn)在北京消費(fèi)，12點(diǎn)在上海消費(fèi)，這種消費(fèi)方式是不符合生活邏輯的，甚至可以說不可能實(shí)現(xiàn)，如果銀行致電，排除了盜刷的可能，那么持卡人很可能會(huì)被系統(tǒng)打上異常用卡的標(biāo)簽。
4、境外消費(fèi)。
如果是真實(shí)的境外消費(fèi)，建議消費(fèi)前，先和銀行進(jìn)行報(bào)備，尤其是在盜刷高危國家進(jìn)行消費(fèi)，例如東南亞國家。如果是為了提額而特意制造境外消費(fèi)的假象，這種“殺雞取卵”式的行為是絕對不可取的，如果此時(shí)銀行致電給你，那必然是踩中了銀行的紅線。
5、套現(xiàn)特征過于明顯。
銀行發(fā)行信用卡的目的是給持卡人用于正常刷卡消費(fèi)，如果持卡人使用信用卡時(shí)，套現(xiàn)特征過于明顯，信用卡使用邏輯異常，例如消費(fèi)金額和消費(fèi)商戶不相符，消費(fèi)時(shí)間和商戶營業(yè)時(shí)間不相符，在一定時(shí)間內(nèi)消費(fèi)次數(shù)不符合常理等，這些行為很容易觸發(fā)系統(tǒng)的風(fēng)控機(jī)制，銀行就會(huì)打電話來核實(shí)交易。
不難看出，銀行一旦致電持卡人核實(shí)交易，不管初衷是出于保護(hù)持卡人卡片安全，還是懷疑持卡人異常用卡，都是基于持卡人的行為觸碰了銀行的風(fēng)險(xiǎn)紅線，如果經(jīng)常接到銀行的核實(shí)電話，那務(wù)必要檢討自己的用卡行為！
