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有時候，我們用信用卡進行消費后，銀行會馬上打電話來核實，是否本人交易；交易是否真實。那么，銀行是出于什么目的，要向持卡人進行消費核實呢！一般是銀行風控系統(tǒng)監(jiān)控到卡片使用邏輯異常，所以要進行確認，主要包括以下幾種情況。
1、突然大額消費。
平時信用卡使用頻率和次數(shù)較少，突然進行大額消費，這種情況銀行致電核實交易，一般是出于對卡片安全的考慮。當然，這里指的大額交易是相對的，要參照持卡人本身的卡片額度。
2、異地大額消費。
持卡人長期在一個地方消費，突然在異地進行了大額消費，為了防止持卡人卡片被盜刷，銀行可能會打電話進行核實。
3、短時間內(nèi)，頻繁地異地消費。
例如，11點在北京消費，12點在上海消費，這種消費方式是不符合生活邏輯的，甚至可以說不可能實現(xiàn)，如果銀行致電，排除了盜刷的可能，那么持卡人很可能會被系統(tǒng)打上異常用卡的標簽。
4、境外消費。
如果是真實的境外消費，建議消費前，先和銀行進行報備，尤其是在盜刷高危國家進行消費，例如東南亞國家。如果是為了提額而特意制造境外消費的假象，這種“殺雞取卵”式的行為是絕對不可取的，如果此時銀行致電給你，那必然是踩中了銀行的紅線。
5、套現(xiàn)特征過于明顯。
銀行發(fā)行信用卡的目的是給持卡人用于正常刷卡消費，如果持卡人使用信用卡時，套現(xiàn)特征過于明顯，信用卡使用邏輯異常，例如消費金額和消費商戶不相符，消費時間和商戶營業(yè)時間不相符，在一定時間內(nèi)消費次數(shù)不符合常理等，這些行為很容易觸發(fā)系統(tǒng)的風控機制，銀行就會打電話來核實交易。
不難看出，銀行一旦致電持卡人核實交易，不管初衷是出于保護持卡人卡片安全，還是懷疑持卡人異常用卡，都是基于持卡人的行為觸碰了銀行的風險紅線，如果經(jīng)常接到銀行的核實電話，那務必要檢討自己的用卡行為！
