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銀行突然核實(shí)消費(fèi),通常是這5個(gè)原因!

有時(shí)候,我們用信用卡進(jìn)行消費(fèi)后,銀行會(huì)馬上打電話來核實(shí),是否本人交易;交易是否真實(shí)。那么,銀行是出于什么目的,要向持卡人進(jìn)行消費(fèi)核實(shí)呢!一般是銀行風(fēng)控系統(tǒng)監(jiān)控到卡片使用邏輯異常,所以要進(jìn)行確認(rèn),主要包括以下幾種情況。
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1、突然大額消費(fèi)。

平時(shí)信用卡使用頻率和次數(shù)較少,突然進(jìn)行大額消費(fèi),這種情況銀行致電核實(shí)交易,一般是出于對卡片安全的考慮。當(dāng)然,這里指的大額交易是相對的,要參照持卡人本身的卡片額度。

2、異地大額消費(fèi)。

持卡人長期在一個(gè)地方消費(fèi),突然在異地進(jìn)行了大額消費(fèi),為了防止持卡人卡片被盜刷,銀行可能會(huì)打電話進(jìn)行核實(shí)。

3、短時(shí)間內(nèi),頻繁地異地消費(fèi)。

例如,11點(diǎn)在北京消費(fèi),12點(diǎn)在上海消費(fèi),這種消費(fèi)方式是不符合生活邏輯的,甚至可以說不可能實(shí)現(xiàn),如果銀行致電,排除了盜刷的可能,那么持卡人很可能會(huì)被系統(tǒng)打上異常用卡的標(biāo)簽。

4、境外消費(fèi)。

如果是真實(shí)的境外消費(fèi),建議消費(fèi)前,先和銀行進(jìn)行報(bào)備,尤其是在盜刷高危國家進(jìn)行消費(fèi),例如東南亞國家。如果是為了提額而特意制造境外消費(fèi)的假象,這種“殺雞取卵”式的行為是絕對不可取的,如果此時(shí)銀行致電給你,那必然是踩中了銀行的紅線。

5、套現(xiàn)特征過于明顯。

銀行發(fā)行信用卡的目的是給持卡人用于正常刷卡消費(fèi),如果持卡人使用信用卡時(shí),套現(xiàn)特征過于明顯,信用卡使用邏輯異常,例如消費(fèi)金額和消費(fèi)商戶不相符,消費(fèi)時(shí)間和商戶營業(yè)時(shí)間不相符,在一定時(shí)間內(nèi)消費(fèi)次數(shù)不符合常理等,這些行為很容易觸發(fā)系統(tǒng)的風(fēng)控機(jī)制,銀行就會(huì)打電話來核實(shí)交易。

不難看出,銀行一旦致電持卡人核實(shí)交易,不管初衷是出于保護(hù)持卡人卡片安全,還是懷疑持卡人異常用卡,都是基于持卡人的行為觸碰了銀行的風(fēng)險(xiǎn)紅線,如果經(jīng)常接到銀行的核實(shí)電話,那務(wù)必要檢討自己的用卡行為!

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